Được tính toán với một công thức dựa trên các biến bao gồm lịch sử thanh toán, số lượng tài khoản và số tiền nợ, điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến lãi suất bạn trả cho người cho vay và thậm chí tạo ra sự khác biệt giữa khoản vay được phê duyệt hoặc từ chối. Dưới đây là một vài điểm cơ bản về điểm tín dụng và điểm số nào trong nhiều phạm vi có thể có nghĩa cho tương lai vay của bạn.
Khái niệm cơ bản về điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn là một con số thể hiện rủi ro mà người cho vay phải chịu khi bạn vay tiền. Điểm FICO là một biện pháp nổi tiếng được tạo ra bởi Fair Isaac Corporation và được các cơ quan tín dụng sử dụng để chỉ ra rủi ro của người vay. Một điểm tín dụng khác là VantageScore, được phát triển thông qua sự hợp tác giữa ba cơ quan báo cáo tín dụng: Equachus, Transunion và Experian.
Tính toán điểm tín dụng của bạn thể hiện rủi ro tín dụng của bạn tại một thời điểm, dựa trên thông tin tìm thấy trên báo cáo tín dụng của bạn. Cả FICO và VantageScore mới nhất đều có phạm vi từ 300 đến 850, mặc dù cách mỗi phân tích điểm số của nó thành các phân loại khác nhau khác nhau. Tuy nhiên, trong cả hai trường hợp, điểm tín dụng càng cao, rủi ro cho người cho vay càng thấp. Điểm FICO sẽ được sử dụng cho mục đích của bài viết này.
Điểm tín dụng đặc biệt: 800 đến 850
Người tiêu dùng có điểm tín dụng trong khoảng từ 720 đến 850 được coi là có trách nhiệm nhất quán khi quản lý khoản vay của họ và là ứng cử viên chính để đủ điều kiện nhận mức lãi suất thấp nhất. Tuy nhiên, điểm số tốt nhất nằm trong khoảng từ 800 đến 850. Những người có điểm số này có lịch sử lâu dài không có khoản thanh toán trễ, cũng như số dư thấp trên thẻ tín dụng. Người tiêu dùng có điểm tín dụng tuyệt vời có thể nhận được lãi suất thấp hơn đối với các khoản thế chấp, cho vay và hạn mức tín dụng vì họ được coi là có nguy cơ thấp để vỡ nợ trong các thỏa thuận tín dụng của họ.
Điểm tín dụng rất tốt: 740 đến 799
Điểm tín dụng trong khoảng từ 740 đến 799 cho thấy người tiêu dùng thường chịu trách nhiệm về tài chính khi nói đến quản lý tiền và tín dụng. Hầu hết các khoản thanh toán của họ, bao gồm các khoản vay, thẻ tín dụng, tiện ích và thanh toán cho thuê, được thực hiện đúng hạn. Số dư thẻ tín dụng tương đối thấp so với giới hạn tài khoản tín dụng của họ.
Điểm tín dụng tốt: 670 đến 739
Có điểm tín dụng trong khoảng từ 670 đến 739, một người vay gần hoặc cao hơn một chút so với mức trung bình của người tiêu dùng Mỹ, vì điểm FICO trung bình quốc gia là 704 vào tháng 9 năm 2018. Mặc dù họ vẫn có thể kiếm được lãi suất cạnh tranh, nhưng họ không có khả năng đạt được lý tưởng tỷ lệ của những người thuộc hai loại cao hơn và họ có thể khó khăn hơn để đủ điều kiện nhận một số loại tín dụng.
Điểm tín dụng công bằng: từ 580 đến 669
Những người đi vay có điểm tín dụng dao động trong khoảng từ 580 đến 669 được cho là thuộc nhóm hạng trung bình của hội chợ và trung bình. Họ có thể có một số điều trong lịch sử tín dụng của họ, nhưng không có sự phạm pháp lớn. Họ vẫn có khả năng được gia hạn tín dụng bởi những người cho vay nhưng không ở mức rất cạnh tranh.
Điểm tín dụng kém: Dưới 580
Một cá nhân có điểm từ 300 đến 579 có lịch sử tín dụng bị thiệt hại đáng kể. Đây có thể là kết quả của nhiều mặc định trên các sản phẩm tín dụng khác nhau từ một số người cho vay khác nhau. Tuy nhiên, điểm kém cũng có thể là kết quả của một vụ phá sản, sẽ vẫn nằm trong hồ sơ tín dụng trong tối đa 10 năm. Người vay có điểm tín dụng nằm trong phạm vi này có rất ít cơ hội nhận được tín dụng mới. Nếu điểm của bạn rơi vào phạm vi này, hãy nói chuyện với một chuyên gia tài chính về các bước cần thực hiện để sửa chữa tín dụng của bạn.
Không có tín dụng
Mọi người phải bắt đầu từ đâu đó. Nếu bạn có điểm tín dụng rất thấp (giả sử, dưới 350) thì có khả năng bạn chưa thiết lập điểm tín dụng và không có lịch sử tín dụng. Nói chuyện với người cho vay địa phương của bạn về các yêu cầu vay của nó. Khi bạn được chấp thuận cho khoản vay hoặc thẻ tín dụng đầu tiên của mình, hãy lập một mô hình trả nợ có trách nhiệm ngay lập tức để thiết lập một hồ sơ tín dụng tốt
Điểm mấu chốt
Điểm tín dụng của bạn dựa trên nhiều yếu tố khác nhau và có thể được sử dụng để xác định xem bạn có đủ điều kiện để vay tiền cũng như các điều khoản, bao gồm cả lãi suất của khoản vay hay không. Liên tục thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ sẽ giúp ngăn ngừa thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn.
