Điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn khá giống nhau, phải không? Cách xa nó. Mặc dù một số lượng lớn người tiêu dùng hợp nhất hai người, mỗi người có thông tin khác nhau được sử dụng cho các mục đích khác nhau.
Báo cáo tín dụng
Trên thực tế, chúng ta nên nói báo cáo tín dụng của người Viking, vì có ba. Hoa Kỳ có một bộ ba văn phòng tín dụng quốc gia - Experian, TransUnion và Equachus - cạnh tranh để cung cấp thông tin toàn diện nhất cho khách hàng của họ. Những khách hàng đó có thể bao gồm người cho vay thế chấp, nhà cung cấp cho vay xe hơi, công ty bảo hiểm, cơ quan thu nợ, chủ nhà và chủ lao động tiềm năng và hiện tại. Còn bạn.
Không giống như điểm tín dụng của bạn, báo cáo tín dụng của bạn cung cấp thông tin chi tiết về lịch sử tài chính của bạn với các khoản vay, thẻ tín dụng và thẻ tính phí. Nếu bạn phạm pháp trong bất kỳ hóa đơn nào, báo cáo tín dụng của bạn có thể sẽ hiển thị nó. Nó cũng cung cấp cho người đọc thông tin về số lượng tài khoản bạn đã mở, số dư chưa thanh toán của họ và một loạt các chi tiết khác.
Mỗi báo cáo có thể hơi khác nhau. Đó là lý do tại sao việc xem xét cả ba khi đánh giá sức khỏe tín dụng của bạn là rất quan trọng. Tùy thuộc vào phương pháp của người cho vay, hoạt động của bạn có thể hoặc không thể tìm thấy đường đến tất cả các báo cáo của bạn. Trong các trường hợp khác, thông tin có thể không chính xác hoặc thiếu hoàn toàn. Một doanh nghiệp không phải báo cáo cho tất cả các văn phòng - hoặc cho bất kỳ ai trong số họ, cho vấn đề đó. Và đó không nhất thiết là lỗi của cục nếu thông tin không chính xác hoặc bị thiếu. Người cho vay có thể đã sai trong báo cáo hoặc truyền dữ liệu.
Bạn có quyền nhận một bản sao báo cáo tín dụng của mình từ cả ba văn phòng cứ sau 12 tháng. Thậm chí tốt hơn, chúng miễn phí. Big Three tài trợ cho một trang web, thường niên, công ty cung cấp các ứng dụng để nhận báo cáo của bạn. Các trang web khác có thể cung cấp các báo cáo cho bạn như một phần của chương trình khuyến mãi hoặc là một phần của thành viên trả phí. Một số có thể cố gắng lừa bạn nghĩ rằng bạn đang ở trên trang web chính thức. Đừng yêu nó. Hãy chắc chắn rằng địa chỉ web trong trình duyệt của bạn nói rằng hàng năm làredcreitreport.com và không truy cập trang web từ một liên kết khác. Nhập nó trực tiếp vào trình duyệt của bạn để tránh gian lận.
Điểm tín dụng
Nhiều người cho vay, đặc biệt là các công ty thẻ tín dụng, không quan tâm nhiều đến báo cáo tín dụng của bạn. Họ không quan tâm đến việc đào sâu tất cả các dữ liệu và đánh giá mức độ rủi ro tín dụng mà bạn đại diện. Thay vào đó, họ trả tiền cho người khác để làm điều đó cho họ. Mặc dù có các công ty chấm điểm khác, chẳng hạn như VantageScore, Fair Isaac Corporation (FICO) chiếm ưu thế trong lĩnh vực mà các thuật ngữ điểm tín dụng của Wap và điểm FICO thường được sử dụng thay thế cho nhau.
Bất cứ công ty nào đang tính toán, điểm tín dụng của bạn - về bản chất, ảnh chụp nhanh của báo cáo tín dụng của bạn, như là Bethy Hardeman, quản lý tiếp thị sản phẩm tại Credit Karma, một trang web tư vấn tín dụng, nói về nó - tóm tắt uy tín của bạn (giống như của bạn lớp tóm tắt hiệu suất của bạn trong một khóa học). Điểm của bạn càng cao, bạn càng ít rủi ro. Theo FICO, lịch sử thanh toán của bạn đại diện cho phần lớn nhất trong điểm số của bạn. Số tiền bạn nợ là một giây gần và thời lượng của lịch sử tín dụng của bạn là một phần ba xa. Bạn có thể có điểm thấp nhất là 300 và cao tới 850. Tuy nhiên, gần như không thể có điểm hoàn hảo.
Ghi nhớ ba báo cáo phòng tín dụng? FICO tính toán điểm số dựa trên mỗi người trong số họ. Những người cho vay khác nhau cũng sử dụng các mô hình tính điểm khác nhau - không nhất thiết chỉ từ FICO - vì vậy mọi người thường có nhiều điểm tín dụng.
Thật không may, bạn không có quyền tự động nhận điểm tín dụng miễn phí, giống như cách bạn làm với các báo cáo tín dụng của mình. Bạn có thể phải trả tiền cho họ. Đạo luật Dodd-Frank cho bạn quyền xem điểm tín dụng của bạn từ bất kỳ chủ nợ nào đã sử dụng nó để đưa ra quyết định tín dụng. Nhiều công ty thẻ tín dụng và các tổ chức tài chính khác hiện cung cấp miễn phí, cũng như các dịch vụ tư vấn như Credit Karma. Mặc dù vậy, hãy cẩn thận: Một số trang web và dịch vụ có thể cung cấp điểm số miễn phí trên YouTube, nhưng nó thường đi kèm với phí thành viên đắt đỏ hoặc các điều kiện khác mà bạn không muốn.
Điểm mấu chốt
Không có báo cáo tín dụng, sẽ không có điểm tín dụng. Điểm tín dụng của bạn rất quan trọng, nhưng nếu bạn thực sự muốn tìm hiểu về tín dụng của mình và xem lại lịch sử của mình, bạn cần báo cáo tín dụng của mình. Nếu bạn đang tìm cách tăng điểm tín dụng của mình, bước đầu tiên là dọn sạch các báo cáo: Sửa bất kỳ lỗi nào và xác định các điểm yếu (chẳng hạn như số dư nợ lớn nhất của bạn). Mặc dù vậy, hãy nhớ rằng bất kỳ thay đổi tích cực nào đối với điểm tín dụng của bạn đều cần có thời gian, mặc dù những thông báo qua thư và email mang đến cho những người hâm mộ sẽ nâng điểm FICO của bạn trong vài tuần!
