Nếu bạn đã nghỉ hưu, công việc mới của bạn là quản lý tiền của bạn. Một cách để làm tốt công việc của bạn là đảm bảo rằng bạn đang kiếm được nhiều tiền nhất. Các quỹ tương hỗ là một lựa chọn đầu tư phổ biến. Nhưng giống như nhiều lựa chọn, đằng sau chúng còn có nhiều lựa chọn hơn: các loại chia sẻ khác nhau, về cơ bản phản ánh các cấu trúc phí liên quan đến các quỹ. Các cấu trúc phí này thường khá đơn giản, mặc dù có thể khó biết lớp chia sẻ nào phù hợp với tình huống của bạn.
Phần lớn, khi bạn làm việc với một cố vấn được trả tiền hoa hồng, như người lập kế hoạch tài chính hoặc người môi giới chứng khoán, bạn sẽ mua một trong hai lớp chia sẻ: A hoặc C. Có những người khác, nhưng vì lợi ích của bài viết này, chúng tôi sẽ tập trung vào các lớp chia sẻ phổ biến nhất này. (Để thảo luận rộng hơn, hãy xem Tại sao có quá nhiều lớp học chia sẻ quỹ tương hỗ? )
Chìa khóa chính
- Một nhà đầu tư thường sẽ được giảm giá nếu tất cả tiền của họ là với một công ty quỹ tương hỗ. Các lớp chia sẻ quỹ tương hỗ A hoặc C là hai loại phổ biến nhất trong số các nhà đầu tư. Một cổ phiếu lớp tốt hơn cho những người nghỉ hưu không cần truy cập ngay vào tiền của họ khi nghỉ hưu.
Cổ phiếu loại A
Chia sẻ loại A bao gồm một khoản hoa hồng phía trước, còn được gọi là tải trước. Thông thường, nếu bạn là người nghỉ hưu cần thu nhập ngay lập tức, đây không phải là loại chia sẻ tốt nhất để mua. Cổ phiếu loại A có khoản đầu tư ban đầu cao cần thiết (dưới dạng phí), do đó, một phần lớn tiền gốc bạn đầu tư sẽ bị ảnh hưởng khi bạn mua cổ phiếu.
Cổ phiếu loại A là tốt nhất cho những người có thể mua và giữ tiền trong một thời gian dài.
Tuy nhiên, nếu bạn có các nguồn thu nhập thay thế ngoài tài khoản hưu trí của mình, cổ phiếu loại A có thể là một lựa chọn khôn ngoan. (Để biết thêm, hãy xem Dừng thanh toán Phí quỹ tương hỗ cao .)
Cổ phiếu loại C
Chia sẻ lớp C, theo nhiều cách, ngược lại với chia sẻ của lớp A. Chia sẻ lớp C thường thiếu hoa hồng trước, nhưng bạn phải giữ nó trong ít nhất một năm. Nếu không, bạn sẽ phải trả khoản phí đầu hàng 1%.
Thông thường, là một người về hưu, đây là cách hấp dẫn nhất để bạn không bị khóa trong đầu tư trong một thời gian dài. Ngoài ra, bạn cũng có thể chuyển sang một công ty quỹ tương hỗ khác sau khi thời gian một năm đó đã hết.
Tuy nhiên, có một nhược điểm đối với cổ phiếu loại C. Mặc dù bạn sẽ không có hoa hồng trả trước, bạn sẽ trả phí nội bộ cao hơn nhiều, được gọi là tỷ lệ chi phí. Chi phí này thường cao hơn ít nhất 1% so với bạn sẽ trả bằng cổ phiếu loại A.
Lớp chia sẻ nào phù hợp với bạn?
Mặc dù có nhiều yếu tố cần xem xét khi chọn lớp chia sẻ quỹ tương hỗ, thời gian bạn có thể giữ tiền của mình trong các khoản đầu tư có thể sẽ là yếu tố quyết định chính. Nếu bạn có thể mua và giữ các quỹ tương hỗ của mình trong thời gian dài, hãy xem xét cổ phiếu loại A. Nếu bạn không thể, hãy xem xét cổ phiếu loại C. (Để biết thêm, hãy xem: Các quỹ tương hỗ: Phí quản lý so với MER .)
Ngoài ra, bạn có thể muốn tìm một người quản lý tiền dựa trên phí xuất sắc, người có thể giúp bạn mua các lớp chia sẻ tổ chức. Các lớp chia sẻ thể chế sẽ có chi phí thấp hơn nhiều so với cả cổ phiếu loại A hoặc C. Nhưng hãy nhớ rằng sau đó bạn cũng sẽ phải trả cho cố vấn phí quản lý của mình, có thể khoảng 1% tài sản của bạn được quản lý mỗi năm.
Điểm mấu chốt
Dành một chút thời gian để xem xét sự khác biệt giữa các lớp chia sẻ A và C phổ biến nhất và sau đó quyết định xem cái nào phù hợp với bạn. Chọn một cách khôn ngoan, và bạn có khả năng tiết kiệm và kiếm được nhiều tiền hơn.
Để có cái nhìn sâu sắc hơn, hãy xem ABCs của các lớp quỹ tương hỗ .
