CRM2 là gì?
CRM2 đề cập đến các quy tắc cho các đại lý và cố vấn đầu tư Canada yêu cầu minh bạch hơn về chi phí và hiệu suất của tài khoản khách hàng. Các quy tắc, được thực hiện đầy đủ vào giữa năm 2017, là giai đoạn thứ hai của cải cách mô hình quan hệ khách hàng của Quản trị viên Chứng khoán Canada (CSA), tổ chức ô dù hài hòa quy định trên khắp các tỉnh và lãnh thổ của Canada. Hai tiết lộ mới trong CRM2 bao gồm một báo cáo hiệu suất tài khoản rõ ràng hơn bằng cách sử dụng các khoảng thời gian đo lường tiêu chuẩn và một danh sách chi phí hàng năm và các chi phí khác được tính vào tài khoản. CRM2, viết tắt của "Mô hình quan hệ khách hàng 2" có nghĩa là tạo sự minh bạch hơn cho các nhà đầu tư Canada bằng cách cho họ cái nhìn rõ ràng về hiệu suất tài khoản của họ và những gì họ đang trả để đạt được hiệu suất đó (hoặc thiếu nó).
Hiểu về CRM2
Một trong những thay đổi thú vị nhất trong CRM2 là việc trình bày các khoản phí theo số đô la được trả thay vì theo tỷ lệ phần trăm. Mặc dù không có sự khác biệt về mặt toán học giữa hai phong cách, nhưng lần đầu tiên nhìn thấy phí bằng đô la - đặc biệt là nếu các tài khoản không hoạt động tốt - có thể gây sốc cho một số nhà đầu tư Canada. Ngoài việc nhìn thấy chi phí tính theo đồng đô la, tiền lãi trên tài khoản sẽ được báo cáo bằng tỷ lệ hoàn vốn có trọng số để cung cấp cái nhìn cá nhân hơn về tiến trình của nhà đầu tư đối với các mục tiêu tài chính của họ.
Nó có nghĩa là gì cho các cố vấn
Với các khoản phí được quy định rõ ràng bằng đồng đô la, các cố vấn đầu tư Canada cần chứng minh rằng họ đang cung cấp giá trị cho các khoản phí mà họ tính phí. Có khả năng có thể có khá nhiều nhà đầu tư Canada bắt đầu xem xét các lựa chọn chi phí thấp hơn như cố vấn robo và danh mục đầu tư được quản lý thụ động. Tất nhiên, đó cũng là cơ hội cho các cố vấn hiệu suất cao sử dụng CRM2 như một cách để thu hút khách hàng từ các đối thủ cạnh tranh kém. Đặt, nếu một cố vấn không cung cấp giá trị cho đồng đô la, thì CRM2 có thể là tin xấu cho họ. Các nhà quản lý lập luận rằng trong khi hành động phải giải thích và biện minh cho các khoản phí của họ cho khách hàng có thể là gánh nặng, thì các cố vấn đã có thể giải thích và biện minh cho giá trị của họ.
Nó có nghĩa gì cho các nhà đầu tư
Các nhà đầu tư Canada đã có thể tự tìm ra sự vượt trội và chi phí, nhưng đó là một quá trình dài hơn và phức tạp hơn so với lẽ ra phải có. CRM2 thực hiện công việc tính toán chi phí trực tiếp và gián tiếp, cũng như chuẩn hóa báo cáo hiệu suất, giúp đánh giá giá trị mà nhà đầu tư nhận được từ cố vấn của mình dễ dàng hơn. Sự dễ dàng đánh giá mở ra cơ hội mua sắm so sánh khi tìm kiếm lời khuyên đầu tư, mang lại cho nhà đầu tư lợi thế của sự lựa chọn sáng suốt hơn giữa các lựa chọn. Một báo cáo cho thấy sau khi triển khai CRM2, đã có sự cải thiện về nhận thức về hoa hồng kéo dài.
CRM2 so với MFDA
Vào giữa năm 2018, Hiệp hội đại lý quỹ tương hỗ Canada (MFDA) đã xuất bản một bài thảo luận ủng hộ việc tiết lộ tổng chi phí quỹ cho khách hàng trên các tiết lộ của CRM2. Một tiết lộ như vậy sẽ cho phép khách hàng đưa ra quyết định đầu tư tốt hơn. Tiết lộ này, được nêu trong một bản tin của MFDA có tên "Tài liệu thảo luận về mở rộng báo cáo chi phí", sẽ nâng tầm so với CRM2.
