Giá trị chỉ số hiện tại là gì?
Giá trị chỉ số hiện tại là giá trị mới nhất cho tỷ lệ được lập chỉ mục cơ bản trong khoản vay có lãi suất thay đổi. Nó sẽ phản ánh các điều kiện thị trường chung và những thay đổi dựa trên những thay đổi trên thị trường. Các khoản vay có lãi suất thay đổi dựa trên tỷ lệ được lập chỉ mục và tỷ lệ ký quỹ để tính tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ mà người vay phải trả.
Phá vỡ giá trị chỉ số hiện tại
Các giá trị chỉ số hiện tại được sử dụng bởi những người cho vay để tính tỷ lệ biến trong sản phẩm cho vay của người vay. Tỷ lệ mà người vay trả cho một sản phẩm cho vay có lãi suất thay đổi được gọi là tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ và là một hàm của cả tỷ lệ được lập chỉ mục và tỷ lệ ký quỹ. Người cho vay có thể cung cấp một loạt các sản phẩm cho vay có lãi suất thay đổi với tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ thay đổi tại các thời điểm thiết lập khác nhau.
Giá trị chỉ số hiện tại phản ánh các điều kiện thị trường chung và thay đổi dựa trên thị trường.
Cho vay lãi suất thay đổi
Các khoản vay có lãi suất thay đổi có một tỷ lệ cho vay được tính bằng cách thêm tỷ lệ được lập chỉ mục và tỷ lệ ký quỹ của người vay. Tỷ lệ được lập chỉ mục được thiết lập bởi người cho vay và có thể dựa trên các chỉ số khác nhau bao gồm lãi suất cơ bản của người cho vay, LIBOR, chỉ số Chi phí của Quỹ, chỉ số Chi phí Tiết kiệm hoặc Kho bạc Hoa Kỳ khác nhau. Người cho vay sẽ quyết định thành phần lãi suất được lập chỉ mục và sẽ nêu chi tiết các điều khoản trong hợp đồng cho vay; chỉ số được chọn thường không thay đổi sau khi đóng.
Trong quy trình bảo lãnh cho vay của một sản phẩm có tỷ lệ thay đổi, người bảo lãnh phát hành sẽ chỉ định cho người vay một khoản ký quỹ dựa trên hồ sơ tín dụng của họ. Người đi vay được yêu cầu phải trả tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ, thay đổi theo tỷ lệ được lập chỉ mục cơ bản. Đối với nhiều sản phẩm tín dụng có tỷ lệ biến đổi, tỷ lệ biến động rất dễ biến động, có nghĩa là nó có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Do đó, khi giá trị chỉ số hiện tại thay đổi, tỷ lệ của người vay thay đổi.
Thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh
Cho vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh là một sản phẩm cho vay kết hợp cả lãi cố định và lãi suất thay đổi. Những người vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh sẽ trả một tỷ lệ cố định trong vài năm đầu tiên cho đến khi một ngày thiết lập lại được chỉ định xảy ra. Thông thường, lãi suất cố định áp dụng cho năm năm đầu tiên của khoản vay, sau đó lãi suất được đặt lại hàng năm; khoản vay như vậy được gọi là khoản vay 5/1. Vào ngày thiết lập lại và sau đó, người vay sẽ bị tính lãi suất thay đổi. Tỷ lệ biến trong một khoản vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh được tính theo cách tương tự như các sản phẩm có tỷ lệ biến tiêu chuẩn. Người vay trả một tỷ lệ được lập chỉ mục cơ bản cộng với tiền ký quỹ.
Trong thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, lãi suất có thể thay đổi có thể là lãi suất biến động thay đổi theo từng thay đổi trong giá trị chỉ số hiện tại cơ bản hoặc tỷ lệ biến có thể được lên lịch. Với tỷ lệ biến theo lịch trình, người vay phải trả một tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ được đặt lại vào thời gian đã lên lịch. Hầu hết các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh với ngày đặt lại theo lịch trình sẽ đặt lại sau mỗi 12 tháng. Nếu tỷ lệ biến dựa trên lịch biểu, thì lãi suất của người vay sẽ thay đổi thành giá trị chỉ số hiện tại cộng với biên độ của người vay vào ngày cụ thể đó và tỷ lệ được lập chỉ mục đầy đủ sẽ không thay đổi cho đến ngày đặt lại tiếp theo.
