Quyền lợi tử vong là gì?
Quyền lợi tử vong là khoản chi trả cho người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ, niên kim hoặc lương hưu khi người được bảo hiểm hoặc người bị kiện chết. Đối với các chính sách bảo hiểm nhân thọ, trợ cấp tử vong không phải chịu thuế thu nhập và những người thụ hưởng được đặt tên thường nhận trợ cấp tử vong dưới dạng một khoản thanh toán một lần.
Chủ hợp đồng có thể cấu trúc cách thức công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi tử vong. Ví dụ, một chủ hợp đồng có thể chỉ định rằng người thụ hưởng nhận được một nửa lợi ích ngay sau khi chết và nửa năm còn lại sau ngày chết. Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm cung cấp cho người thụ hưởng các tùy chọn thanh toán khác nhau thay vì nhận một khoản tiền. Ví dụ, một số người thụ hưởng có thể chọn sử dụng số tiền trợ cấp tử vong của họ để mở tài khoản hưu trí không đủ điều kiện hoặc chọn để được hưởng lợi ích trả góp. Lợi ích tử vong từ tài khoản hưu trí được đối xử khác với chính sách bảo hiểm nhân thọ. Các lợi ích tử vong từ các tài khoản này có thể phải chịu thuế.
Chìa khóa chính
- Quyền lợi tử vong là khoản chi trả cho người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ, niên kim hoặc tiền trợ cấp khi người được bảo hiểm hoặc người bị kiện chết. thanh toán lợi ích miễn thuế thu nhập thông thường, trong khi người thụ hưởng niên kim có thể trả thuế thu nhập hoặc thuế lãi vốn đối với lợi ích tử vong nhận được.
Hiểu về lợi ích tử vong
Các cá nhân được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, lương hưu hoặc sản phẩm niên kim khác có trợ cấp tử vong ký hợp đồng với hãng bảo hiểm nhân thọ hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính tại thời điểm nộp đơn. Theo hợp đồng bảo hiểm, quyền lợi tử vong hoặc quyền lợi còn sống được đảm bảo được trả cho người thụ hưởng được liệt kê, miễn là phí bảo hiểm được thỏa mãn trong khi người được bảo hiểm hoặc người bị kiện còn sống. Người thụ hưởng có tùy chọn nhận tiền trợ cấp tử vong dưới hình thức thanh toán một lần hoặc dưới dạng tiếp tục thanh toán hàng tháng hoặc hàng năm.
Những người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ nhận được khoản thanh toán trợ cấp tử vong miễn thuế thu nhập thông thường, trong khi những người thụ hưởng niên kim có thể trả thuế thu nhập hoặc thuế vốn đối với các khoản trợ cấp tử vong nhận được. Trong cả hai trường hợp, tiền thu được thông qua bảo hiểm nhân thọ hoặc trợ cấp tử vong hàng năm tránh được quá trình quản chế rườm rà, thường tốn kém, cuối cùng dẫn đến thanh toán kịp thời cho những người sống sót. Chứng thực là một quy trình pháp lý theo đó di chúc được xem xét để xác định xem nó có xác thực và hợp lệ không. Tuy nhiên, đối với hầu hết các chính sách và tài khoản, nếu chủ hợp đồng không nêu tên người thụ hưởng, công ty bảo hiểm trả tiền cho bất động sản của người được bảo hiểm, có thể bị quản chế.
Mặc dù không phải chịu thuế thu nhập, quyền lợi bảo hiểm tử vong có thể phải chịu thuế bất động sản.
Yêu cầu cho khoản thanh toán quyền lợi tử vong
Sau khi một cá nhân được bảo hiểm hoặc người bị kiện chết, quá trình nhận trợ cấp tử vong từ chính sách bảo hiểm nhân thọ, lương hưu hoặc niên kim là đơn giản.
Trước tiên, người thụ hưởng cần biết công ty bảo hiểm nhân thọ nào nắm giữ chính sách hoặc niên kim của người chết. Không có cơ sở dữ liệu bảo hiểm quốc gia hoặc vị trí trung tâm khác chứa thông tin chính sách. Thay vào đó, trách nhiệm của mỗi người được bảo hiểm là chia sẻ thông tin chính sách hoặc niên kim với người thụ hưởng. Khi công ty bảo hiểm được xác định, người thụ hưởng phải điền vào mẫu đơn yêu cầu tử vong, cung cấp số chính sách, tên, số An sinh xã hội và ngày chết của người được bảo hiểm và ưu đãi thanh toán cho khoản tiền trợ cấp tử vong.
Người thụ hưởng phải nộp các mẫu đơn yêu cầu tử vong cho mỗi công ty bảo hiểm mà người được bảo hiểm hoặc người được bảo lãnh thực hiện một chính sách, cùng với một bản sao giấy chứng tử. Hầu hết các công ty bảo hiểm đều yêu cầu giấy chứng tử, chứng nhận nguyên nhân tử vong. Nếu nhiều người thụ hưởng hoặc người sống sót được liệt kê trong một chính sách hoặc niên kim, mọi người đều phải hoàn thành một mẫu đơn yêu cầu tử vong để nhận được quyền lợi tử vong được áp dụng.
