Chuyển nhượng nợ là gì?
Việc chuyển nợ có thời hạn đề cập đến việc chuyển nợ và tất cả các quyền và nghĩa vụ liên quan, từ chủ nợ sang bên thứ ba. Việc chuyển nhượng là chuyển nhượng hợp pháp cho bên kia, người sau đó trở thành chủ sở hữu của khoản nợ. Trong hầu hết các trường hợp, việc chuyển nợ được phát hành cho một người đòi nợ, người sau đó nhận trách nhiệm thu nợ.
Chìa khóa chính
- Chuyển nợ là chuyển nợ và tất cả các quyền và nghĩa vụ liên quan, từ chủ nợ sang bên thứ ba (thường là người đòi nợ). Công ty chuyển nợ có thể làm như vậy để cải thiện tính thanh khoản và / hoặc giảm rủi ro.. Con nợ phải được thông báo khi nợ được chỉ định để họ biết ai sẽ thanh toán cho ai và gửi ở đâu. Người thu nợ bên thứ ba phải tuân theo Đạo luật thực hành đòi nợ công (FDCPA), một luật liên bang được Liên bang giám sát Ủy ban thương mại (FTC).
Bài tập nợ hoạt động như thế nào
Khi một chủ nợ cho vay một cá nhân hoặc doanh nghiệp, họ sẽ làm như vậy với sự tin tưởng rằng số vốn mà họ cho vay cũng như các khoản thanh toán lãi cho đặc quyền mà được trả lại một cách kịp thời. Người cho vay, hoặc người mở rộng tín dụng, sẽ chờ để thu lại tất cả số tiền còn nợ theo các điều kiện và khung thời gian được quy định trong hợp đồng.
Trong một số trường hợp nhất định, người cho vay có thể quyết định không còn muốn chịu trách nhiệm phục vụ khoản vay và lựa chọn bán nợ cho bên thứ ba thay thế. Nếu điều đó xảy ra, Thông báo chuyển nhượng (NOA) được gửi cho con nợ, người nhận khoản vay, thông báo cho họ rằng ai đó hiện đang chịu trách nhiệm thu bất kỳ số tiền chưa thanh toán nào. Điều này được gọi là một nhiệm vụ nợ.
Con nợ phải được thông báo khi một khoản nợ được chỉ định cho bên thứ ba để họ biết ai sẽ thực hiện thanh toán và gửi chúng ở đâu. Nếu con nợ gửi các khoản thanh toán cho chủ nợ cũ sau khi khoản nợ đã được chỉ định, có khả năng các khoản thanh toán sẽ không được chấp nhận. Điều này có thể khiến con nợ vô tình mặc định.
Khi con nợ nhận được thông báo như vậy, thông thường, họ cũng nên xác minh rằng chủ nợ mới đã ghi lại tổng số dư chính xác và khoản thanh toán hàng tháng cho khoản nợ. Trong một số trường hợp, chủ sở hữu mới của khoản nợ thậm chí có thể muốn đề xuất thay đổi đối với các điều khoản ban đầu của khoản vay. Nếu con đường này được theo đuổi, chủ nợ có nghĩa vụ phải thông báo ngay cho con nợ và cho họ thời gian thích hợp để trả lời.
Con nợ vẫn duy trì các quyền và sự bảo vệ pháp lý tương tự được tổ chức với chủ nợ ban đầu sau khi chuyển nhượng nợ.
Cân nhắc đặc biệt
Người thu nợ bên thứ ba phải tuân theo Đạo luật thực hành đòi nợ công (FDCPA). FDCPA, luật liên bang do Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) giám sát, hạn chế các phương tiện và phương thức mà người thu nợ bên thứ ba có thể liên hệ với con nợ, thời gian trong ngày họ có thể liên lạc và số lần họ được phép gọi con nợ.
Nếu FDCPA bị vi phạm, con nợ có thể nộp đơn kiện công ty đòi nợ và người đòi nợ cá nhân để bồi thường thiệt hại và phí luật sư trong vòng một năm. Các điều khoản của FDCPA có sẵn để xem xét trên trang web của FTC.
Lợi ích của việc chuyển nhượng nợ
Có một số lý do tại sao một chủ nợ có thể quyết định chuyển nợ của mình cho người khác. Tùy chọn này thường được thực hiện để cải thiện tính thanh khoản và / hoặc để giảm rủi ro. Một người cho vay có thể đang cần gấp rút vốn nhanh chóng. Ngoài ra, nó có thể đã tích lũy rất nhiều khoản vay có rủi ro cao và cảnh giác rằng nhiều trong số chúng có thể bị vỡ nợ. Trong những trường hợp như thế này, các chủ nợ có thể sẵn sàng loại bỏ chúng nhanh chóng để lấy đồng xu bằng đô la nếu điều đó có nghĩa là cải thiện triển vọng tài chính của họ và xoa dịu các nhà đầu tư đang lo lắng. Vào những thời điểm khác, chủ nợ có thể quyết định khoản nợ quá cũ để lãng phí tài nguyên của mình vào các bộ sưu tập hoặc bán hoặc giao nó cho bên thứ ba để nhận hoạt động thu nợ. Trong những trường hợp này, một công ty sẽ không chuyển nợ cho bên thứ ba.
Phê bình chuyển nhượng nợ
Quá trình chuyển nợ đã thu hút một số lời chỉ trích công bằng, đặc biệt là trong vài thập kỷ qua. Người mua nợ đã bị cáo buộc tham gia vào tất cả các loại thực hành phi đạo đức để được trả tiền, bao gồm cả việc đưa ra các mối đe dọa và thường xuyên quấy rối con nợ. Trong một số trường hợp, họ cũng bị buộc tội đuổi theo các khoản nợ đã được giải quyết.
