Khoản vay PLUS là gì?
Khoản vay PLUS, còn được gọi là khoản vay Direct PLUS, đề cập đến khoản vay liên bang cho các chi phí giáo dục đại học dành cho phụ huynh của sinh viên đại học phụ thuộc và sinh viên tốt nghiệp hoặc chuyên nghiệp. Phụ huynh vay tiền cho sinh viên cho các khoản vay PLUS, đó là lý do tại sao PLUS là viết tắt của Khoản vay dành cho phụ huynh cho sinh viên đại học.
Các khoản vay PLUS được cung cấp thông qua Chương trình cho vay trực tiếp liên bang William D. Ford của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Chính phủ là người cho vay, do đó tên cho vay trực tiếp.
Khoản vay PLUS hoạt động như thế nào
Học sinh được hưởng khoản vay PLUS phải được ghi danh vào trường tham gia Chương trình cho vay sinh viên trực tiếp liên bang và phải điền vào mẫu Đơn xin hỗ trợ sinh viên liên bang miễn phí (FAFSA) được sử dụng để áp dụng cho tất cả các khoản vay của chính phủ.
Tiền vay PLUS trước tiên được chuyển đến tổ chức giáo dục, áp dụng nó vào các chi phí lớn bao gồm học phí, tiền phòng và bảng, phí, v.v… Mọi khoản tiền còn lại được giải ngân trực tiếp cho phụ huynh hoặc học sinh.
Các khoản vay PLUS mang lãi suất cố định cho toàn bộ thời hạn của họ. Các khoản vay được giải ngân vào hoặc sau ngày 1 tháng 7 năm 2019 và trước ngày 1 tháng 7 năm 2020, mang lãi suất 7, 08%. Các khoản cho vay nâng cao vào hoặc sau ngày 1 tháng 7 năm 2018 và trước ngày 1 tháng 7 năm 2019, đi kèm với lãi suất là 7, 6%. Ngoài ra còn có một khoản phí cho vay trực tiếp, một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền vay của khoản vay được khấu trừ từ mỗi lần giải ngân khoản vay.
Khoản vay PLUS trực tiếp thường được gọi là khoản vay cha mẹ PLUS khi được thực hiện cho phụ huynh và là khoản vay PLUS khi được thực hiện cho một sinh viên tốt nghiệp hoặc chuyên nghiệp.
Cách mọi người đủ điều kiện cho các khoản vay PLUS
Để đủ điều kiện nhận khoản vay PLUS, học sinh phải đăng ký vào một tổ chức giáo dục đủ điều kiện ít nhất là một nửa thời gian. Phụ huynh cũng phải vượt qua kiểm tra tín dụng tiêu chuẩn. Mặc dù tên như vậy, sinh viên làm việc cho một văn bằng tốt nghiệp hoặc chuyên nghiệp được đăng ký ít nhất một nửa thời gian tại một trường đủ điều kiện cũng có thể đăng ký các khoản vay PLUS thay mặt họ.
Đối với khoản vay cha mẹ PLUS, học sinh phải là người phụ thuộc của cha mẹ sinh học, nhận nuôi, hoặc, trong một số trường hợp, cha mẹ kế hoặc ông bà. Cả phụ huynh và học sinh phải đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện chung đối với viện trợ sinh viên, một công dân Hoa Kỳ hoặc người nước ngoài thường trú, và phụ huynh không được có lịch sử tín dụng bất lợi. Nếu họ làm như vậy, họ vẫn có thể đủ điều kiện nếu họ có thể có được một người chứng thực cho khoản vay, hoặc chỉ ra các tình huống giảm nhẹ cho điểm tín dụng kém.
Các khoản vay Grad PLUS có các yêu cầu đủ điều kiện như nhau, chỉ có điều họ chỉ áp dụng cho sinh viên.
Ưu và nhược điểm của khoản vay PLUS
Ưu
Có một số lợi ích chính khi thực hiện một khoản vay PLUS. Đầu tiên, phụ huynh có thể mượn toàn bộ số tiền học sinh cần cho việc học của mình. Điều này bao gồm nhà ở, học phí, sách và các chi phí liên quan khác. Số tiền tối đa có sẵn là "chi phí tham dự (được xác định bởi trường) ít hơn bất kỳ hỗ trợ tài chính nào khác nhận được", theo trang web của Viện trợ sinh viên liên bang. Ngoài ra, người vay không phải chứng minh nhu cầu tài chính để đủ điều kiện cho khoản vay.
Có lẽ một trong những lợi ích chính là chúng đi kèm với lãi suất cố định. Điều này có nghĩa là lãi suất vẫn giữ nguyên trong toàn bộ thời gian cho vay cho đến khi nó được trả hết. Không có mối đe dọa về phí lãi cao hơn, ngay cả khi lãi suất thị trường tăng.
Ưu
-
Phụ huynh có thể mượn toàn bộ số tiền cần thiết cho việc học của học sinh.
-
Người vay không cần có nhu cầu tài chính để đủ điều kiện vay PLUS.
-
Các khoản vay PLUS đi kèm với lãi suất cố định.
Nhược điểm
-
Kiểm tra tín dụng là cần thiết cho các khoản vay PLUS.
-
Một khoản phí ban đầu được tính và khấu trừ từ số tiền thu được từ khoản vay.
-
Các khoản vay PLUS phải được hoàn trả sau khi nhận được tiền.
Nhược điểm
Một trong những cạm bẫy của việc dựa vào khoản vay PLUS là bạn phải chịu kiểm tra tín dụng. Mặc dù bạn không nhất thiết cần tín dụng xuất sắc để được chấp thuận, hồ sơ tín dụng của bạn phải khá sạch nếu bạn muốn đủ điều kiện. Đối với những người có tín dụng kém, họ vẫn có thể đủ điều kiện miễn là họ có người đảm bảo khoản vay.
Một nhược điểm khác của việc mang theo khoản vay PLUS là phí nguồn gốc. Phí này được tính bởi người cho vay và bao gồm chi phí tạm ứng khoản vay. Phí này được khấu trừ vào tổng số tiền của khoản vay. Lệ phí ban đầu cho các khoản vay nâng cao vào hoặc sau ngày 1 tháng 10 năm 2019 và trước ngày 1 tháng 10 năm 2020 là 4.236%. Điều này có nghĩa là phí cho khoản vay 25.000 đô la là 1.059 đô la. Bất kỳ khoản vay nào được giải ngân vào hoặc sau ngày 1 tháng 10 năm 2018 và trước ngày 1 tháng 10 năm 2019 đều phải trả một khoản phí ban đầu là 4.248%.
Ngoài ra, các khoản vay phải được hoàn trả sau khi nhận được tiền. Điều này không giống như các khoản vay khác, có thời gian ân hạn, một khoảng thời gian người vay không phải thanh toán sau khi sinh viên tốt nghiệp hoặc giảm xuống dưới mức đăng ký toàn thời gian.
Trả nợ các khoản vay PLUS
Người vay có thể bắt đầu trả nợ khoản vay PLUS của họ ngay lập tức. Họ có thể yêu cầu hoãn lại trong khi học sinh đang ở trường, và thêm sáu tháng sau khi tốt nghiệp, rời trường hoặc đi học ít hơn một nửa thời gian.
Bộ Giáo dục cung cấp một số kế hoạch trả nợ, bao gồm:
- Gói trả nợ tiêu chuẩn: Các khoản thanh toán cố định trong một thập kỷ hoặc tối đa 30 năm cho các khoản vay hợp nhất. Kế hoạch hoàn trả tốt nghiệp: Thanh toán tăng hai năm một lần trong một thập kỷ hoặc tối đa 30 năm đối với các khoản vay hợp nhất. Kế hoạch hoàn trả mở rộng: Sự lựa chọn thanh toán cố định hoặc tốt nghiệp trong một phần tư thế kỷ.
Ngoài ra, có một số kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập chỉ dành cho các khoản vay PLUS tốt nghiệp hoặc chuyên nghiệp. Thông thường, người vay có từ 10 đến 25 năm để trả nợ, tùy thuộc vào kế hoạch trả nợ mà họ chọn.
