Nợ Avalanche so với Snowball Nợ: Tổng quan
Trả hết nợ không phải là nhiệm vụ dễ dàng, nhưng nó sẽ giúp mang lại tự do tài chính. Có hai phương pháp khác nhau để trả hết nợ: cách trả nợ và cách trả nợ bằng tuyết. Mặc dù cả hai đều là những chiến lược hữu ích để loại bỏ nợ khỏi cuộc sống của bạn, một phương pháp có thể giúp bạn gắn bó dễ dàng hơn và tạo ra tác động lớn hơn đến việc trả nợ. Dưới đây là cách tìm ra phương thức trả nợ nào là tốt nhất cho bạn.
Cả hai phương pháp đều yêu cầu bạn liệt kê các khoản nợ của mình và thực hiện thanh toán tối thiểu cho tất cả trừ một khoản nợ. Đây là nơi các phương pháp khác nhau. Trong phương thức trả nợ, bạn phải trả thêm tiền cho một khoản nợ với lãi suất cao nhất. Với quả cầu tuyết nợ, bạn trả số tiền nợ nhỏ nhất trước tiên và làm theo cách của bạn, bất kể lãi suất.
Chìa khóa chính
- Phương pháp trả nợ liên quan đến việc thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ, sau đó sử dụng bất kỳ khoản tiền còn lại nào để trả nợ với lãi suất cao nhất. Phương pháp ném tuyết nợ bao gồm trả hết các khoản nợ nhỏ nhất trước khi chuyển chúng ra trước khi chuyển sang phương pháp nợ lớn hơn thường có thể dẫn đến thanh toán thấp hơn theo thời gian. Phương pháp bóng tuyết nợ có thể có giá trị để duy trì năng lượng và cống hiến trong khi trả hết nợ.
Nợ nần
Phương thức trả nợ liên quan đến việc thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ, sau đó sử dụng bất kỳ khoản tiền còn lại nào để trả hết nợ với lãi suất cao nhất. Sử dụng tiền nợ để trả nợ sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền nhất trong thanh toán lãi. Ví dụ, nếu bạn có thêm 3.000 đô la để dành cho việc trả nợ mỗi tháng, thì phương pháp trả nợ sẽ khiến tiền của bạn đi xa nhất. Hãy tưởng tượng rằng bạn có các khoản nợ sau:
• Nợ thẻ tín dụng 10.000 đô la ở mức 18, 99%
• Cho vay mua ô tô 9.000 đô la ở mức 3, 00%
• Khoản vay sinh viên $ 15.000 ở mức 4, 50%
Trong trường hợp này, phương thức tuyết lở sẽ giúp bạn trả hết nợ thẻ tín dụng trước, sau đó cho phép bạn trả hết số nợ còn lại sau 11 tháng, trả tổng cộng 1.011, 60 đô la tiền lãi. Phương pháp ném tuyết sẽ giúp bạn giải quyết khoản vay mua ô tô trước, trở thành không nợ trong 11 tháng, nhưng bạn sẽ phải trả 1.514, 97 đô la tiền lãi.
Chỉ bằng cách chuyển đổi thứ tự các khoản nợ của bạn, bạn có thể tiết kiệm hàng trăm đô la trong thanh toán lãi. Đối với các cá nhân có số nợ lớn hơn, phương thức tuyết lở cũng có thể giảm thời gian cần thiết để trả hết nợ trong vài tháng.
Quả cầu tuyết nợ
Nếu phương pháp trả nợ là chiến lược tốt nhất để tiết kiệm tiền và thời gian, thì tại sao lại có lựa chọn trả nợ khác? Ưu điểm của quả cầu tuyết nợ là nó giúp xây dựng động lực trả nợ. Phương pháp ném tuyết nợ bao gồm trả hết các khoản nợ nhỏ nhất trước tiên để đưa chúng ra khỏi đường trước khi chuyển sang các khoản nợ lớn hơn.
Không dễ để có hứng thú về việc trả nợ. Ném khoản thanh toán lớn vào khoản nợ của bạn thậm chí còn khó hơn nếu bạn không thấy tiến độ nhanh chóng và bạn có thể dễ bị ném vào khăn. Chuyên gia tài chính Dave Ramsey cho biết: "Toán học dường như nghiêng về việc trả các khoản nợ lãi cao nhất trước tiên." Nhưng điều tôi học được là tài chính cá nhân là 20% kiến thức và 80% hành vi. Bạn cần một số chiến thắng nhanh chóng để được bơm đủ để thoát khỏi nợ nần hoàn toàn.
Với phương pháp ném tuyết nợ, bạn sẽ thấy tiến bộ ngay lập tức và sẽ có thể trả hết một khoản nợ chỉ trong vài tháng. Khoản nợ nần sẽ không hoạt động hiệu quả nếu bạn mất động lực và bỏ qua một hoặc hai tháng trả nợ chiến lược.
Bạn cũng có thể sử dụng kết hợp cả hai phương pháp. Trong ví dụ trên, cách tốt nhất có thể là xử lý nợ thẻ tín dụng trước và sau đó trả hết khoản vay mua ô tô, thay vì vay sinh viên.
Cả hai kế hoạch trả nợ đều hữu ích và có thể giúp bạn lấy lại tự do tài chính. Sử dụng máy tính trả nợ chuyên dụng để khám phá khi nào bạn sẽ trả hết nợ và số tiền lãi bạn sẽ trả.
