Snowball nợ là một phương thức trả nợ, trong đó con nợ liệt kê từng khoản nợ của mình từ nhỏ nhất đến lớn nhất (không bao gồm thế chấp), sau đó dành thêm tiền mỗi tháng để trả hết khoản nợ nhỏ nhất trong khi chỉ thanh toán hàng tháng tối thiểu tất cả các khoản nợ khác.
Khi khoản nợ nhỏ nhất được trả hết, con nợ bắt đầu trả thêm tiền mỗi tháng để trả hết khoản nợ nhỏ thứ hai trong khi tiếp tục chỉ thanh toán hàng tháng tối thiểu cho tất cả các khoản nợ khác. Con nợ tiếp tục quá trình này, trả hết từng khoản nợ từ nhỏ nhất đến lớn nhất cho đến khi tất cả các khoản nợ được thanh toán đầy đủ. Phương pháp ném tuyết nợ được Dave Ramsey, người dẫn chương trình phát thanh tư vấn tài chính cá nhân kêu gọi phổ biến và là tác giả bán chạy nhất của một số cuốn sách và chương trình về việc thoát khỏi nợ nần.
Phá vỡ quả bóng tuyết nợ
Lãi suất của mỗi khoản nợ không phải là một yếu tố trong việc lựa chọn thứ tự các khoản nợ được trả bằng phương pháp ném tuyết nợ. Trong khi trả các khoản nợ bắt đầu bằng khoản nợ lãi cao nhất và kết thúc bằng khoản nợ lãi suất thấp nhất, một phương pháp gọi là nợ lậu, ông sẽ trả cho các con nợ ít tiền lãi hơn trong thời gian dài nếu họ gắn bó với chương trình, phương pháp ném tuyết nợ có thể có hiệu quả hơn trong thực tế vì những lợi ích tâm lý của việc tạo ra một chiến thắng mỗi khi một khoản nợ được trả đầy đủ.
Trả hết năm khoản nợ có vẻ dễ quản lý hơn nếu danh sách nhanh chóng được chuyển thành một khoản nợ bằng cách trả hết các khoản nợ nhỏ trước. Con nợ có thể nản lòng và bỏ kế hoạch trả nợ nếu khoản nợ lãi cao nhất là một trong những khoản nợ lớn nhất và phải được trả vào lúc bắt đầu kế hoạch.
Cách áp dụng Chiến lược Snowball Nợ
Đây là một ví dụ về cách một quả bóng tuyết nợ hoạt động. Giả sử một cá nhân có thể đủ khả năng trả 1.000 đô la mỗi tháng để rút ba nguồn nợ của mình: nợ thẻ tín dụng trị giá 2.000 đô la (với khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu là 50 đô la), khoản nợ vay tự động trị giá 5.000 đô la (với khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu là 300 đô la) và khoản vay sinh viên $ 30.000 (với khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu là $ 400). Sử dụng phương thức trả nợ bằng quả cầu tuyết, anh ta sẽ chi tổng cộng 750 đô la để thanh toán mỗi khoản nợ tối thiểu hàng tháng. Anh ta sẽ đặt 250 đô la còn lại vào khoản nợ thẻ tín dụng vì đây là khoản nợ nhỏ nhất trong ba khoản nợ.
Khi khoản nợ thẻ tín dụng đã được thanh toán hết, khoản thanh toán thêm sẽ chuyển sang rút khoản nợ lớn thứ hai, khoản vay tự động. Vào thời điểm đó, con nợ sẽ chi 700 đô la một tháng cho các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu và sẽ có thêm 300 đô la để trả cho khoản vay tự động mỗi tháng. Khi khoản vay tự động được trả hết, tất cả 1.000 đô la sẽ chuyển sang khoản vay sinh viên cho đến khi nó cũng được trả đầy đủ và cá nhân không có nợ. Giống như một quả cầu tuyết, mỗi khoản nợ được trả sẽ giải phóng nhiều tiền mặt hơn để tiến tới loại bỏ những khoản còn lại.
