Từ "đầu tư" đã trở nên lộn xộn với việc sử dụng quá mức. Nói đến một cổ phiếu hoặc trái phiếu như một khoản đầu tư vẫn được sử dụng thường xuyên, nhưng bây giờ mọi người thực hiện "đầu tư" vào giáo dục, xe hơi và thậm chí cả TV màn hình phẳng của họ., chúng tôi sẽ xem xét ba loại đầu tư cơ bản cũng như một số điều chắc chắn không phải là đầu tư - bất kể thương mại nói gì.
Đầu tư, như từ điển định nghĩa nó, là một cái gì đó được mua bằng tiền dự kiến sẽ tạo ra thu nhập hoặc lợi nhuận. Đầu tư có thể được chia thành ba nhóm cơ bản: quyền sở hữu, cho vay và tương đương tiền.
Xác định 3 loại đầu tư
1. Đầu tư sở hữu
Đầu tư sở hữu là những gì bạn nghĩ đến cho hầu hết mọi người khi từ "đầu tư" được vùi dập xung quanh. Họ là lớp đầu tư biến động và có lợi nhuận cao nhất. Sau đây là các ví dụ về đầu tư sở hữu:
Cổ phiếu: Một cổ phiếu thực sự là một chứng chỉ cho biết bạn sở hữu một phần của công ty. Nói rộng hơn, tất cả các chứng khoán được giao dịch, từ hợp đồng tương lai đến hoán đổi tiền tệ, đều là các khoản đầu tư sở hữu, mặc dù tất cả những gì bạn có thể sở hữu là một hợp đồng. Khi bạn mua một trong những khoản đầu tư này, bạn có quyền đối với một phần giá trị của công ty hoặc quyền thực hiện một hành động nhất định (như trong hợp đồng tương lai).
Kỳ vọng về lợi nhuận của bạn được hiện thực hóa (hoặc không) bằng cách thị trường định giá tài sản mà bạn sở hữu quyền. Nếu bạn sở hữu cổ phần của Apple (AAPL) và công ty có lợi nhuận kỷ lục, các nhà đầu tư khác cũng sẽ muốn cổ phiếu Apple. Nhu cầu cổ phiếu của họ tăng giá, tăng lợi nhuận của bạn nếu bạn chọn bán cổ phiếu.
Kinh doanh: Tiền bỏ ra để bắt đầu và điều hành một doanh nghiệp là một khoản đầu tư. Kinh doanh là một trong những khoản đầu tư khó nhất để thực hiện bởi vì nó đòi hỏi nhiều hơn là tiền. Do đó, nó cũng là một khoản đầu tư sở hữu với lợi nhuận tiềm năng rất lớn. Bằng cách tạo ra một sản phẩm hoặc dịch vụ và bán nó cho những người muốn nó, các doanh nhân có thể tạo ra khối tài sản cá nhân khổng lồ. Bill Gates, người sáng lập Microsoft và là một trong những người đàn ông giàu nhất thế giới, là một ví dụ điển hình.
Bất động sản: Nhà, căn hộ hoặc nhà ở khác mà bạn mua để cho thuê hoặc sửa chữa và bán lại là những khoản đầu tư. Tuy nhiên, ngôi nhà bạn sống là một vấn đề khác bởi vì nó đang đáp ứng một nhu cầu cơ bản. Nó đáp ứng nhu cầu về nơi ở và mặc dù có thể đánh giá cao theo thời gian, không nên mua với kỳ vọng lợi nhuận. Cuộc khủng hoảng thế chấp năm 2008 và các khoản thế chấp dưới nước mà nó tạo ra là một minh họa tốt cho những nguy hiểm trong việc xem xét nơi cư trú chính của bạn là một khoản đầu tư.
Các vật thể quý giá và đồ sưu tầm: Vàng, tranh Da Vinci và áo LeBron James có chữ ký đều có thể được coi là một khoản đầu tư sở hữu - với điều kiện đây là những đồ vật được mua với mục đích bán lại chúng để kiếm lợi nhuận. Kim loại quý và sưu tầm không nhất thiết là một khoản đầu tư tốt vì nhiều lý do, nhưng dù sao chúng cũng có thể được phân loại là một khoản đầu tư. Giống như một ngôi nhà, họ có nguy cơ khấu hao vật lý (thiệt hại) và yêu cầu bảo trì và chi phí lưu trữ cắt giảm lợi nhuận cuối cùng.
2. Đầu tư cho vay
Đầu tư cho vay cho phép bạn là ngân hàng. Họ có xu hướng rủi ro thấp hơn đầu tư sở hữu và kết quả là trả lại ít hơn. Trái phiếu do một công ty phát hành sẽ trả một số tiền đã đặt trong một khoảng thời gian nhất định, trong khi trong cùng thời gian đó, cổ phiếu của công ty có thể tăng gấp đôi hoặc gấp ba giá trị, trả nhiều hơn một trái phiếu - hoặc có thể mất rất nhiều và phá sản, trong trường hợp trái chủ thường vẫn nhận được tiền của họ và các cổ đông thường không nhận được gì.
Tài khoản tiết kiệm của bạn: Ngay cả khi bạn không có gì ngoài tài khoản tiết kiệm thông thường, bạn có thể gọi cho mình một nhà đầu tư. Về cơ bản, bạn đang cho vay tiền vào ngân hàng, ngân hàng sẽ rút tiền dưới dạng các khoản vay. Lợi nhuận hiện tại khá thấp, nhưng rủi ro cũng nằm bên cạnh con số không do Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).
Trái phiếu: Trái phiếu là một danh mục tất cả cho nhiều khoản đầu tư từ Kho bạc và các vấn đề nợ quốc tế đến trái phiếu rác của công ty và giao dịch hoán đổi tín dụng mặc định (CDS). Rủi ro và lợi nhuận rất khác nhau giữa các loại trái phiếu khác nhau, nhưng nhìn chung, đầu tư cho vay có rủi ro thấp hơn và mang lại lợi nhuận thấp hơn so với đầu tư sở hữu.
3. Tương đương tiền
Đây là những khoản đầu tư "tốt như tiền mặt", có nghĩa là chúng dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt.
Quỹ thị trường tiền tệ: Với các quỹ thị trường tiền tệ, lợi nhuận rất nhỏ, 1% đến 2% và rủi ro cũng rất nhỏ. Mặc dù các quỹ thị trường tiền tệ đã "phá vỡ" trong bộ nhớ gần đây, nhưng rất hiếm khi được coi là một sự kiện thiên nga đen. Các quỹ thị trường tiền tệ cũng thanh khoản hơn các khoản đầu tư khác, có nghĩa là bạn có thể viết séc ra khỏi tài khoản thị trường tiền tệ giống như bạn làm với một tài khoản kiểm tra.
Đầu tư vào giáo dục của bạn là gì?
Giáo dục: Giáo dục của bạn thường được gọi là đầu tư và nhiều lần nó giúp bạn kiếm được thu nhập cao hơn. Một trường hợp có thể được thực hiện cho bạn "bán" giáo dục của bạn như một dịch vụ kinh doanh nhỏ để đổi lấy thu nhập như đầu tư sở hữu.
Lý do không phải là một khoản đầu tư về mặt kỹ thuật là một khoản đầu tư thực tế. Để rõ ràng, chúng ta cần tránh sự vô lý của việc mọi thứ được phân loại là một khoản đầu tư. Chúng tôi sẽ "đầu tư" mỗi khi chúng tôi mua một mặt hàng có khả năng giúp chúng tôi làm việc hiệu quả hơn, chẳng hạn như đầu tư vào một quả bóng căng thẳng để ép hoặc một tách cà phê để đánh thức bạn. Đó là nỗ lực kéo dài ý nghĩa của đầu tư đối với mua hàng, thay vì giáo dục, đã làm lu mờ ý nghĩa.
Những mục này không phải là đầu tư
Mua hàng của người tiêu dùng: Giường, xe hơi, điện thoại di động, TV - và bất cứ thứ gì tự nhiên mất giá theo thời gian sử dụng và không phải là đầu tư. Ví dụ, bạn không đầu tư vào một giấc ngủ ngon bằng cách mua gối xốp. Trừ khi bạn rất nổi tiếng, và thậm chí sau đó, đó là một sự kéo dài, vì bạn không thể mong đợi một cách hợp lý ai đó sẽ trả nhiều tiền hơn cho chiếc gối của bạn hơn chi phí mua ban đầu. Đừng mang nó theo cá nhân, nhưng có rất ít nhu cầu trong thị trường gối cũ.
Điểm mấu chốt
Có ba loại đầu tư: sở hữu, cho vay và tương đương tiền.
Không có loại thứ tư mua hàng của người tiêu dùng. Phải thừa nhận rằng, đó là một mẩu quảng cáo thông minh giúp loại bỏ một số cảm giác tội lỗi khỏi việc mua sắm bốc đồng; bạn không tiêu tiền một cách phù phiếm - bạn đang đầu tư! Thử nghiệm quyết định là liệu có tiềm năng mang lại lợi nhuận hay không. Từ quan trọng là "tiềm năng" bởi vì không phải mọi khoản đầu tư hợp pháp đều kiếm được tiền.
Kiếm tiền thông qua đầu tư đòi hỏi phải nghiên cứu và đánh giá các khoản đầu tư khác nhau, không chỉ đơn giản là biết những gì và không phải là một khoản đầu tư. Điều đó nói rằng, có thể thấy sự khác biệt giữa đầu tư và mua hàng là bước đầu tiên thiết yếu.
