Khoản vay so với hạn mức tín dụng: Tổng quan
Các khoản vay tiêu chuẩn và hạn mức tín dụng đại diện cho hai phương thức vay tiền khác nhau cho các doanh nghiệp và cá nhân. Các khoản vay thông thường có thể bao gồm các khoản thế chấp, khoản vay sinh viên, khoản vay tự động hoặc khoản vay cá nhân; đây là các khoản gia hạn tín dụng một lần, một lần có xu hướng được thanh toán qua các đợt thanh toán định kỳ, nhất quán. Dòng tín dụng thường là ngành nghề tín dụng hoặc dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng (HELOC); một giới hạn vay được cung cấp cho người tiêu dùng có thể vay lại tiền sau khi trả nợ. Đôi khi có những dòng tín dụng không quay vòng, nhưng hầu hết không có "ngày kết thúc".
Tiền vay
Có rất nhiều sự khác biệt chung giữa các khoản vay và hạn mức tín dụng. Các khoản vay tiêu chuẩn thường được đưa ra cho các khoản nợ lớn hơn như nhà hoặc xe hơi và có nhiều khả năng được bảo đảm đối với một tài sản. Tính trung bình, chi phí đóng, nếu có, cao hơn đối với các khoản vay so với hạn mức tín dụng.
Sau khi phê duyệt khoản vay, bạn nhận được toàn bộ số tiền cho vay ngay lập tức và thường bắt đầu tích lũy tiền lãi ngay lập tức. Nhiều khoản vay cũng đòi hỏi một mục đích cụ thể. Chúng có thể bao gồm việc vay một khoản vay sinh viên để trả cho giáo dục đại học hoặc được thế chấp để mua một tài sản.
Hạn mức tín dụng
Dòng tín dụng có xu hướng có lãi suất cao hơn và số tiền thanh toán tối thiểu nhỏ hơn. Dòng tín dụng thường tạo ra tác động ngay lập tức hơn, lớn hơn đối với báo cáo tín dụng tiêu dùng và điểm tín dụng.
Sau khi phê duyệt một dòng tín dụng, bạn có thể vay tới một số tiền nhất định ngay lập tức, nhưng bạn sẽ không nhận được một séc lớn hoặc chuyển tiền trước. Tích lũy lãi chỉ bắt đầu khi bạn mua hàng hoặc rút tiền mặt so với hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, dòng tín dụng thường không có mục đích mua cụ thể. Bạn có thể mua nhiều loại mặt hàng mà không cần sự chấp thuận của người cho vay.
Theo cách này, dòng tín dụng đại diện cho một công cụ vay linh hoạt hơn nhiều. Thanh toán cũng có xu hướng linh hoạt hơn nhiều đối với các khoản tín dụng, vì số tiền và ngày mua không chắc chắn. Sự không chắc chắn này được bù đắp bằng lãi suất cao hơn và đôi khi, tiêu chuẩn cho vay cao hơn; rất khó để có được một dòng tín dụng không có bảo đảm cho bất kỳ số tiền đáng kể nào.
Tính trung bình, chi phí đóng, nếu có, cao hơn đối với các khoản vay so với hạn mức tín dụng.
Dòng tín dụng so với thẻ tín dụng
Dòng tín dụng rất giống với thẻ tín dụng, mặc dù chúng không giống nhau. Không giống như thẻ tín dụng, bạn có thể bảo đảm các khoản tín dụng bằng tài sản thực như nhà. Mặc dù thẻ tín dụng luôn có khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu dựa trên tỷ lệ phần trăm của số dư tín dụng hiện tại, hạn mức tín dụng không nhất thiết phải bao gồm các yêu cầu thanh toán hàng tháng. Một số cá nhân thậm chí còn vay các khoản vay trả góp cá nhân để trả các khoản tín dụng như một cách để xây dựng điểm tín dụng của họ bằng cách xây dựng lịch sử tín dụng. Theo cách này, hai hình thức nợ có thể được sử dụng để bổ sung cho nhau.
Chìa khóa chính
- Các dòng tín dụng có xu hướng có lãi suất cao hơn và số tiền thanh toán tối thiểu nhỏ hơn. Các khoản vay thông thường có thể bao gồm các khoản thế chấp, vay sinh viên, vay tự động hoặc vay cá nhân. Tín dụng rất giống với thẻ tín dụng, mặc dù chúng không giống nhau.
