Hợp chất rời rạc là gì
Kết hợp rời rạc đề cập đến phương pháp tính lãi và thêm vào tiền gốc tại các thời điểm xác định nhất định. Ví dụ: tiền lãi có thể được gộp hàng tuần, hàng tháng hoặc thậm chí hàng năm. Phép gộp rời rạc ngược lại với phép gộp liên tục, sử dụng một công thức để tính lãi như thể nó liên tục được tính toán và thêm vào tiền gốc.
BREAKING XUỐNG Compounding rời rạc
Tần suất gộp lãi suất có ảnh hưởng nhỏ đến tỷ lệ phần trăm hàng năm của nhà đầu tư (APY). Ví dụ: giả sử bạn gửi $ 100 vào tài khoản kiếm lãi 5% hàng năm. Nếu ngân hàng gộp lãi hàng năm, bạn sẽ có 105 đô la vào cuối năm. Mặt khác, nếu các hợp chất ngân hàng lãi hàng ngày, bạn sẽ có 105, 13 đô la vào cuối năm. Mặc dù về mặt kỹ thuật không "liên tục" trong mỗi giây, việc ghép liên tục được coi là như vậy nếu việc tạo hợp chất diễn ra hàng ngày.
Làm thế nào để ngân hàng của bạn gộp lãi?
Trong hình minh họa đơn giản ở trên, bạn có thể thấy rằng việc gộp ít thường xuyên hơn có nghĩa là thu nhập lãi ít hơn trong tài khoản ngân hàng của bạn. Ngay cả Wells Fargo, đã thể hiện sự thiếu tôn trọng đối với hàng triệu khách hàng của mình bằng cách tạo tài khoản giả để chồng chất lợi nhuận ngân hàng một cách không trung thực, lãi gộp hàng ngày. APY, do đó, cao hơn năng suất dưới sự kết hợp rời rạc sẽ diễn ra hàng tháng, nửa năm hoặc hàng năm. Tuy nhiên, khách hàng của Wells Fargo không thực sự nhảy lên và phấn khích kể từ quý đầu tiên của năm 2018. Lãi suất trong nền kinh tế đã tăng lên, nhưng APY của Wells Fargo trong các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra cơ bản là 0, 01%. Tài khoản tiết kiệm Wells Fargo Way2Save trả 0, 01% tiền lãi. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đặt 10.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ kiếm được 1 đô la tiền lãi cho cả năm. Tài khoản tiết kiệm của bạn sẽ có số dư là $ 10, 001. Đó không hẳn là một cách tuyệt vời để tiết kiệm, nhưng hãy an ủi - bạn có thể rút một đô la đó từ ngân hàng và đến Starbucks và mua một nửa tách cà phê.
