Người vay đau khổ là gì?
Một người vay đau khổ là một người vay không có khả năng trả nợ đầy đủ đúng hạn, do khó khăn tài chính. Người vay đau khổ có thể là một người hoặc một doanh nghiệp có thu nhập giảm do các tình huống không lường trước được. Tình hình có thể gọi một cơ quan thu.
Người vay đau khổ cũng có thể trở nên đau khổ nếu họ không hiểu các điều khoản của khoản vay. Vào cuối những năm 2000, những người vay thế chấp dưới chuẩn thường trở thành những người vay đau khổ vì họ được phát hành những khoản vay mà họ không hiểu và không đủ khả năng. Thông thường, người cho vay có động cơ chỉ phát hành các khoản vay có thể trả được, nhưng cấu trúc của thị trường thế chấp cuối những năm 2000 khuyến khích cho vay liều lĩnh, bởi vì những người khởi tạo thế chấp thường không chịu bất kỳ rủi ro trả nợ nào.
Chìa khóa chính
- Người vay đau khổ là người vay không thể trả nợ đúng hạn do khó khăn tài chính. Người vay có thể trở nên đau khổ vì nhiều lý do, bao gồm thất bại trong kinh doanh hoặc mất thu nhập hoặc không thể hiểu các điều khoản của khoản vay. là một trong những chiến lược phổ biến được sử dụng bởi những người vay đau khổ để tránh vỡ nợ trong khoản vay.
Hiểu người vay đau khổ
Người vay đau khổ đôi khi có các lựa chọn khác nhau để có được khoản vay hiện tại, vì người cho vay có động cơ tìm cách để người vay trả nợ, ngay cả khi điều đó có nghĩa là được trả chậm hoặc ít hơn toàn bộ số tiền nợ. Các chiến lược phổ biến nhất cho chủ nhà đau khổ là nhẫn nhịn, phục hồi, sửa đổi khoản vay hoặc bán khống.
Chiến lược cho người vay đau khổ
Người vay đau khổ có thể yêu cầu người cho vay cấp cho họ sự cấm đoán hoặc đình chỉ nghĩa vụ thanh toán trong một khoảng thời gian cụ thể. Người cho vay thường không đồng ý với lựa chọn này trừ khi pháp luật yêu cầu phải làm như vậy, bởi vì bất kỳ sự chậm trễ nào trong việc trả nợ sẽ làm giảm giá trị của khoản vay đó trên thị trường mở. Chính phủ liên bang, tuy nhiên, cung cấp các tùy chọn nhẫn nhịn cho những người vay nợ đau khổ của các khoản vay sinh viên, và một số tổ chức cho vay sinh viên tư nhân cũng được yêu cầu cung cấp các tùy chọn cấm.
Người cho vay thường yêu cầu người vay tuân theo chiến lược phục hồi, trong đó người vay trả số tiền quá hạn trong một lần. Tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay, người cho vay có thể cho phép người vay khôi phục mà không bị phạt, nếu khoản thanh toán của họ rơi vào thời gian ân hạn được xác định trước.
Một chiến lược khác cho người vay đau khổ là sửa đổi khoản vay, người cho vay sẽ đề nghị giảm tổng số tiền trả nợ mà người vay yêu cầu hoặc kéo dài thời gian đưa ra để trả toàn bộ số tiền cho vay. Người cho vay đôi khi sẽ đưa ra một sửa đổi cho vay nếu họ sợ rằng nếu không sửa đổi, người vay sẽ mặc định hoàn toàn về nghĩa vụ của mình.
Người vay thế chấp đau khổ có quyền lựa chọn trong một số trường hợp bán khống, theo đó họ bán tài sản của mình khi thua lỗ và trả cho người cho vay thế chấp của họ ít hơn toàn bộ số tiền họ nợ. Luật pháp điều chỉnh việc bán hàng ngắn thay đổi theo từng tiểu bang và trong một số khu vực pháp lý, những người cho vay thế chấp buộc phải chấp nhận những thỏa thuận thua lỗ này.
Ví dụ về người vay đau khổ
Peter hai mươi lăm tuổi đã mua căn nhà đầu tiên của mình ngay trước khi cuộc khủng hoảng tài chính xảy ra. Nhà anh ở trong một khu phố tốt và trong một điều kiện tuyệt vời. Mặc dù nhà rất đắt tiền, ngân hàng của Peter sẵn sàng bỏ qua mức lương tương đối thấp của anh ta ở vị trí cấp dưới trong một công ty quảng cáo và đưa ra các điều khoản có vẻ thuận lợi cho anh ta.
Cuộc khủng hoảng tài chính là tin xấu đối với Peter theo nhiều cách hơn một. Giá trị tài sản của ông đã giảm khoảng một phần tư trong vòng hai năm của cuộc khủng hoảng. Peter cũng mất việc tại công ty. Tiền tiết kiệm ngân hàng và hợp đồng tạm thời của anh ấy đã giúp trả tiền thế chấp tại nhà của anh ấy trong một vài tháng. Tuy nhiên, ngay sau đó, Peter hết tiền và trở thành một người vay tiền đau khổ.
