Emperor Investments, được thành lập tại Toronto vào năm 2018 bởi một giáo sư kinh tế và chuyên nghiệp đầu tư người Canada, cung cấp dịch vụ của mình thông qua một văn phòng tại nhà ở New York. Robo-advisor cung cấp các dịch vụ tư vấn thuật toán cho các quỹ của khách hàng được tổ chức thông qua các tài khoản quản lý tài sản tại Folio Instoryal, đại lý môi giới có trụ sở tại Virginia. Emperor Investments là một nền tảng vững chắc cho các nhà đầu tư trẻ hơn, bảo thủ hơn nhưng không cung cấp cho các khách hàng đó một ứng dụng di động để quản lý tài khoản của họ hoặc tùy chọn thêm tài khoản chung. Hồ sơ theo dõi của Hoàng đế Đầu tư và giá cả phẳng là tích cực, mà một số sẽ ủng hộ một số dịch vụ thiếu.
Ưu
-
Phương pháp tái đầu tư cổ tức
-
Quản lý tài khoản tương tác
-
Không có chi phí ẩn
-
Công cụ lập kế hoạch mục tiêu
-
Hồ sơ theo dõi đáng khích lệ
Nhược điểm
-
Không thu thuế
-
Không chuyển tài khoản
-
Không có ứng dụng di động
-
Không có tài khoản ký quỹ hoặc ngân hàng
-
Không có tài khoản chung
Thiết lập tài khoản
3, 1Khách hàng Hoàng đế mới nhập địa chỉ email để truy cập trang thiết lập tài khoản. Không có mật khẩu được yêu cầu cũng như không có quá trình xác minh ban đầu thông qua email. Khách hàng mới nhận được điểm rủi ro và phân bổ danh mục đầu tư được đề xuất sau khi trả lời một số câu hỏi về độ tuổi, thời gian nắm giữ, thu nhập, giá trị ròng, khả năng chịu rủi ro và kinh nghiệm đầu tư. Sau khi thông tin hồ sơ được thu thập, Emperor tạo ra điểm số rủi ro, hạng mục đầu tư và phân tích khu vực thị trường mà không có nhóm nào nắm giữ hơn 10% tổng tài sản.
Sau đó, khách hàng được chào đón với một bức tường tài khoản yêu cầu thông tin cá nhân chi tiết được sử dụng để xác minh danh tính, chọn loại tài khoản và hoàn thành cấp vốn. Việc thiết lập tài khoản kết thúc sau khi chọn mục tiêu đầu tư, chọn phân bổ tiền mặt và thiết lập tiền gửi định kỳ.
Khách hàng gửi tiền thông qua giao diện tài khoản được liên kết với ngân hàng, với yêu cầu mở tối thiểu 2.000 đô la. Robo-advisor cung cấp tài khoản đầu tư và nghỉ hưu cá nhân nhưng không có tài khoản chung hoặc ký quỹ. Hoàng đế không hỗ trợ chuyển khoản hoặc chuyển đổi từ các tài khoản hiện đang hoạt động tại các công ty môi giới khác.
Giải quyết mục tiêu
3, 4Khách hàng có thể xem xét các giao dịch hàng tháng và thống kê hiệu suất tương đối trên các trang quản lý tài khoản và thông tin đăng nhập tổ chức Folio của họ. Giao diện cung cấp lời khuyên và đề xuất đơn giản về mức tài trợ và kết hợp danh mục đầu tư nếu mục tiêu không theo dõi hoặc thay đổi hồ sơ được đưa vào. Một liên kết giáo dục bao gồm các bài viết chung về nhiều chủ đề hướng đến mục tiêu bao gồm nghỉ hưu và tiết kiệm đại học nhưng không có máy tính, sẽ hữu ích.
Dịch vụ tài khoản
2.6Giao diện quản lý tài khoản trình bày các số liệu hiệu suất tiêu chuẩn và công bố pháp lý bao gồm tất cả các vấn đề chính. Khách hàng chọn một hoặc nhiều mục tiêu cụ thể tại thời điểm cấp vốn và giao diện cung cấp huấn luyện và đề xuất dựa trên các báo cáo tiến độ cập nhật. Thay đổi hồ sơ và giao dịch tiền gửi / rút tiền cũng có thể tạo ra sự cân bằng và tư vấn đầu tư mới.
Tiền gửi yêu cầu đăng nhập vào trang quản lý tài khoản và gửi yêu cầu được gửi đến tài khoản ngân hàng được liên kết. Người dùng có thể tự động hóa quy trình bằng cách thiết lập tiền gửi định kỳ. Rút tiền được yêu cầu thông qua giao diện tài khoản, nhưng biên lai quỹ mất tới 7 ngày làm việc nếu các vị trí phải được đóng để tăng tiền mặt. Không có sử dụng ký quỹ và tiền mặt trong tài khoản không có lãi. Không rõ liệu Hoàng đế và Folio có được lợi gì về tài chính từ tiền mặt trong tài khoản hay không. Không công ty nào cung cấp dịch vụ ngân hàng, một lần nữa phản ánh sự tập trung vào dịch vụ cơ bản.
Nội dung danh mục đầu tư
2.7Điểm rủi ro bằng số của khách hàng được chia thành các loại định tính điển hình được phân chia giữa các mục tiêu tăng trưởng, cân bằng và tăng trưởng. Phân bổ đề xuất theo dõi các lĩnh vực thị trường cung cấp một loạt các cổ phiếu trả cổ tức. Chủ tài khoản có thể chuyển đổi và tái đầu tư cổ tức, nhưng giá trị của kỹ thuật đầu tư này được nhấn mạnh trong suốt các tài liệu tiếp thị.
Phân bổ danh mục đầu tư được chia thành mười lĩnh vực chính:
- Mặt hàng chủ lực của người tiêu dùng Khả năng tài chính Tài chính Số lượng tùy ý Nội dung năng lực Chăm sóc sức khỏe Bảo hiểm, công nghệ Vật liệu cơ bản
Các loại này có thể được chia thành các phân ngành liên quan.
Lựa chọn cổ phiếu có thể bao gồm các công ty có ý thức xã hội, nhưng các thuật toán không chủ động lọc cho các hoạt động này của Green Green. Mỗi danh mục đầu tư chứa 15 đến 44 cổ phiếu, tùy thuộc vào câu trả lời cho các câu hỏi về khả năng chịu rủi ro. Thuật toán mua cổ phần phân đoạn của các cổ phiếu có lịch sử cổ tức dài hạn thông qua Folio sau khi tài khoản được tài trợ. Tài khoản được tự động cân bằng lại ít nhất một lần mỗi năm. Danh mục đầu tư không chứa ETF, quỹ tương hỗ hoặc sản phẩm thu nhập cố định.
Hoàng đế có một tờ giấy trắng khoa học về các kỹ thuật danh mục đầu tư được thực hiện bởi các thuật toán của cố vấn. Các cổ phiếu trong vũ trụ thị trường của họ được gọi là Nhóm Dream Dream, được xác định thông qua một quá trình tìm kiếm lịch sử cổ tức lâu dài và ổn định, quản lý công ty bảo thủ và nhận thấy giá trị hợp lý ở mức giá hiện tại.
Quản lý danh mục đầu tư
2.2Câu hỏi thường gặp phá vỡ các kỹ thuật quản lý thuật toán được lý thuyết hóa trong sách trắng thông qua các khái niệm tài chính: neo, hối hận hối hận, định đoạt, nhận thức muộn, quen thuộc và tự quy kết dẫn đến sự tự tin. Thỏa thuận khách hàng Folio bao gồm không thu thuế hoặc quét lãi qua đêm vào tài khoản được FDIC phê duyệt. Hoàng đế tự động cân bằng lại chỉ một lần mỗi năm, thấp hơn tiêu chuẩn ngành.
Khách hàng không thể thay đổi thành phần cuối cùng của các danh mục đầu tư do hệ thống xác định, cũng như không thêm hoặc trừ chứng khoán khỏi hỗn hợp sau khi cấp vốn cho tài khoản, ngoại trừ để phân bổ tiền mặt. Không có cơ sở quản lý vốn được nắm giữ thông qua tài khoản tại các công ty môi giới khác.
Hơn nữa, khách hàng không thể vay đối với tài khoản hoặc sử dụng các dịch vụ ngân hàng tiêu chuẩn có sẵn trong tài khoản môi giới Folio thông thường. Câu hỏi thường gặp khuyên rằng khách hàng có quyền truy cập vào một người quản lý danh mục đầu tư, có thể có nghĩa là liên hệ diễn ra thông qua email chứ không phải điện thoại.
Kinh nghiệm người dùng
2.2Trải nghiệm di động
Trang web Emperor Investments an toàn và đáp ứng, nhưng công ty không cung cấp ứng dụng di động cho bất kỳ hệ điều hành nào. Điều này đánh dấu một thiếu sót lớn trong một ngành công nghiệp tài chính hướng đến các nhà đầu tư ngàn năm. Trang chủ cũng bị đánh lừa về vấn đề này, với một ảnh chụp màn hình của trang quản lý tài khoản trên iPhone.
Kinh nghiệm máy tính để bàn
Trang web dễ dàng điều hướng, làm nổi bật các tính năng, dịch vụ và tiết lộ tài khoản chính. Truy cập vào quy trình thiết lập tài khoản mà không cần mật khẩu được làm mới, cho phép khách hàng tiềm năng xem xét phương pháp đầu tư của robo-advisor mà không đưa ra thông tin cá nhân. Tuy nhiên, họ cần thực hiện công việc tốt hơn để giải thích việc quản lý tài khoản hàng ngày và theo dõi mục tiêu ngoài một vài ảnh chụp màn hình và mô tả đột quỵ.
Dịch vụ khách hàng
4, 7Liên kết liên hệ mở ra một hình thức nhập đơn giản, không có số điện thoại, địa chỉ email hoặc trò chuyện trực tiếp. Giờ phục vụ từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều từ thứ Hai đến thứ Sáu không được liệt kê trên trang đó, mà được tìm thấy trong Câu hỏi thường gặp. Các trang khác bao gồm thông tin liên lạc với địa chỉ email và số điện thoại trong khi mở cài đặt tài khoản sẽ kích hoạt hộp trò chuyện trực tiếp.
Câu hỏi thường gặp là hữu ích nhưng bỏ qua thông tin cần thiết về quản lý tài khoản, phương pháp hoàn trả và lịch biểu cân bằng tự động, được đặt trong bản in đẹp. Các cuộc gọi đến số điện thoại được liệt kê đã được trả lời nhanh chóng và mất trung bình 30 giây để nói chuyện với một đại diện trực tiếp.
Giáo dục & An ninh
1.8Tài nguyên khách hàng của Hoàng đế rất hữu ích nhưng ít rộng rãi hơn so với các đối thủ được thành lập, với một cổng thông tin học tập có bộ sưu tập blog tổng quát về kế hoạch tiết kiệm đại học, đa dạng hóa cổ tức, thời gian nắm giữ, biến động thị trường và các chủ đề tài chính khác. Tài nguyên giáo dục Folio được giới hạn trong một phần nghiên cứu thị trường và blog trong khi cố vấn robo cung cấp các tài liệu giáo dục cơ bản thông qua một blog được cập nhật thường xuyên.
Cả robo-advisor và nhà môi giới-đại lý đều sử dụng mã hóa SSL 256 bit và cung cấp các chính sách bảo mật được nêu rõ ràng. Tổ chức Folio nắm giữ tất cả các quỹ của khách hàng, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm và bảo hiểm vượt mức của Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC).
Hoa hồng và phí
2, 8Hoàng đế tính giá đơn giản bằng phẳng với 0, 60% phí tài sản được quản lý hàng năm cho các dịch vụ tư vấn, được trả thành 12 đợt. Không có quỹ ETF hoặc phí quỹ tương hỗ vì tất cả các vị trí được thực hiện thông qua vốn chủ sở hữu phân đoạn. Hơn nữa, không có phí giao dịch hoặc rút tiền, nhưng Folio Instunityal sẽ tính phí 100 đô la để chuyển tài khoản sang một nhà môi giới khác. Hoàng đế
Hoàng đế đầu tư có phù hợp với bạn không?
Emperor Investments cung cấp một cách tiếp cận hợp lý cho đầu tư tự động, với đội ngũ quản lý giàu kinh nghiệm và các thuật toán trưởng thành thực hiện cách tiếp cận thị trường bảo thủ thông qua các chiến lược tái đầu tư cổ tức đã được chứng minh. Tư vấn cung cấp một sự phù hợp tuyệt vời cho các nhà đầu tư trẻ tìm kiếm quản lý tiền bảo thủ, nhưng việc thiếu chuyển khoản hoặc năng lực tài khoản chung sẽ buộc nhiều khách hàng tiềm năng phải tìm nơi khác. Lợi nhuận được chào hàng và thông tin lịch sử của công ty được tiết lộ kém ở mức độ tin cậy thấp hơn, nhưng cố vấn robo có thể xây dựng lại niềm tin một cách dễ dàng thông qua tài liệu tốt hơn và dữ liệu định lượng.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
