USAA là một trong những tên tuổi lớn nhất và nổi tiếng nhất trong ngành tài chính, cung cấp một loạt các sản phẩm từ bảo hiểm đến tư vấn đầu tư. Nền tảng USAA là một sản phẩm đầy đủ dịch vụ, cung cấp một lựa chọn vững chắc cho các nhà giao dịch bình thường, các nhà đầu tư mua và nắm giữ, và những người muốn một chuyên gia thực hiện công việc nặng nhọc. Việc thiếu dữ liệu phát trực tuyến hoặc các công cụ phân tích nâng cao khiến nó không phù hợp với các nhà giao dịch hoạt động.
Các sản phẩm ngân hàng và đầu tư của USAA chỉ dành cho các thành viên hiện tại và trước đây của quân đội Hoa Kỳ và gia đình của họ, vì vậy nền tảng này không phù hợp với những người không đáp ứng tiêu chí đủ điều kiện của USAA.
Ưu
-
Nhiều sản phẩm và dịch vụ
-
Lựa chọn mở rộng các nguồn tài nguyên giáo dục
-
Hỗ trợ trò chuyện trực tuyến
-
Công cụ nghiên cứu và phân tích vững chắc
Nhược điểm
-
Cao hơn phí hoa hồng trung bình
-
Không hỗ trợ 24/7
-
Chứng khoán được hỗ trợ hạn chế, không có tiền điện tử, tương lai hoặc ngoại hối
-
Chỉ dành cho quân đội Hoa Kỳ, cựu chiến binh và gia đình của họ
Kinh nghiệm giao dịch
2.6Nền tảng USAA có quy trình giao dịch trực quan và vé giao dịch gần như phổ biến, giúp giao dịch dễ dàng từ hầu hết mọi nơi trên nền tảng. Một loạt các loại đơn đặt hàng được hỗ trợ, mặc dù các đơn đặt hàng có điều kiện nâng cao thì không. Mặc dù không có khả năng giao dịch theo thứ tự hoặc giao dịch trong giỏ, người dùng có thể chọn cổ phiếu để bán dựa trên cơ sở thuế.
Mặc dù nền tảng USAA cung cấp một loạt các công cụ và thông tin phân tích, nhưng nó sẽ không phải là nền tảng tốt nhất cho những ai muốn thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng. Mặc dù hầu hết các tab đều có vé giao dịch kéo xuống gần đầu trang, tab Tin tức & Nghiên cứu có liên kết nhỏ hơn đến giao diện giao dịch phức tạp hơn. Vé giao dịch này chỉ cung cấp các trường có thể điền mới và các tùy chọn đặt hàng khi bạn hoàn thành các trường đã được cung cấp, có nghĩa là người dùng cần đợi các trường mới được điền sau mỗi lần nhập.
USAA hiện đang triển khai một giao diện mới, vì vậy những trục trặc này có thể biến mất sau khi quá trình chuyển đổi hoàn tất. Hiện tại, các nhà giao dịch hàng ngày hoặc các nhà đầu tư khác cần có khả năng thực hiện giao dịch nhanh chóng có thể chỉ sử dụng nền tảng USAA để nghiên cứu.
Công nghệ thương mại
1Một nhược điểm khác đối với các nhà giao dịch rất tích cực là thiếu dữ liệu phát trực tuyến. Mặc dù dữ liệu trên nền tảng USAA được cập nhật theo thời gian thực, nhưng nó yêu cầu làm mới thủ công. Tại thời điểm này, không có gói dữ liệu phát trực tuyến có sẵn.
Tương tự, ngay cả các nhà đầu tư rất tiên tiến cũng không thể kiểm soát định tuyến đơn hàng và USAA không cung cấp giá tốt nhất hoặc đảm bảo thực hiện tốt nhất. Mặc dù tiềm năng cải thiện giá là một yếu tố trong số nhiều người được xem xét trong các quyết định định tuyến, nhưng nó không phải là trọng tâm. USAA không chấp nhận thanh toán hoặc xem xét khác để đổi lấy các đơn đặt hàng định tuyến đến các địa điểm cụ thể.
Khả năng sử dụng
2Nền tảng USAA trực quan và thân thiện với người dùng, mặc dù quá trình đăng ký hơi phức tạp do các yêu cầu đủ điều kiện nghiêm ngặt của USAA. Sự lựa chọn lớn về tài nguyên giáo dục và các công cụ nghiên cứu có nghĩa là nó có thể khiến người dùng mới mất một thời gian để tìm thấy những gì bạn đang tìm kiếm. Nhưng một khi bạn đã nắm bắt được quá trình học tập, bạn sẽ thấy rằng USAA là một nền tảng tuyệt vời để nghiên cứu và phân tích.
Bố cục bảng điều khiển mới đang chờ xử lý của USAA cung cấp giao diện được sắp xếp hợp lý hơn. Bảng điều khiển mới cũng sẽ giúp bạn dễ dàng truy cập các tài liệu thuế, quản lý cổ tức, chuyển khoản và kiểm tra các vị trí hiện tại và hoạt động lịch sử của bạn.
Cần lưu ý rằng việc lặp lại hiện tại của bố cục bảng điều khiển mới này vẫn chỉ là bản xem trước (kể từ ngày 2/7/19) và chức năng đầy đủ của giao diện đã hoàn thành sẽ không có sẵn để xem xét cho đến khi hoàn thành việc triển khai.
Một lần nữa, nền tảng sẽ không phù hợp cho các nhà giao dịch hàng ngày và những người khác muốn có sẵn nhiều cửa sổ dữ liệu động cùng một lúc. Nền tảng không thể tùy chỉnh và người dùng chỉ có thể xem một cửa sổ hoặc bộ dữ liệu tại một thời điểm.
Công nghệ di động và mới nổi
3.2Ứng dụng USAA có cùng cảm giác sắp xếp hợp lý của bảng điều khiển máy tính để bàn mới, nhưng với chức năng hạn chế. Người dùng có thể xem số dư và lịch sử, kiểm tra các vị trí hiện tại và giao dịch cổ phiếu và quỹ ETF một cách nhanh chóng và dễ dàng. Để xem thêm thông tin trích dẫn chuyên sâu, hãy sử dụng trình sàng lọc chứng khoán hoặc xem danh sách theo dõi của bạn, bạn sẽ cần nhấp vào Xem toàn bộ trích dẫn trong bất kỳ hộp trích dẫn bật ra nào của ticker hoặc nhấp vào Tin tức và Nghiên cứu trên Menu. Tại đây, bạn sẽ tìm thấy phiên bản di động của nhiều tài nguyên và công cụ tương tự có sẵn trên nền tảng máy tính để bàn. Những gì bạn sẽ không tìm thấy là bất kỳ khả năng lập biểu đồ nâng cao nào - một tính năng phổ biến của phiên bản trước của ứng dụng.
Mặc dù các phần Tin tức & Nghiên cứu, Thông tin thị trường và Công cụ & Máy tính đều có giao diện của trang web trên thiết bị di động, chúng vẫn được lồng trong ứng dụng, không cần đăng nhập thêm. Tuy nhiên, giao dịch từ các trang này kéo lên một vé giao dịch khác. Điều hướng giữa các phần yêu cầu quay lại bảng điều khiển ứng dụng và nhập lại tài khoản đầu tư của bạn.
Ứng dụng này rất hữu ích nếu bạn muốn kiểm tra số dư hoặc giao dịch đơn giản. Bản cập nhật mới có phần hơi rối và khó điều hướng, tuy nhiên, vì vậy mọi thứ cao cấp hơn sẽ tốt hơn cho nền tảng máy tính để bàn.
Phạm vi cung cấp
3.7USAA cung cấp quyền truy cập vào chứng khoán Mỹ và quốc tế, quỹ ETF, quỹ tương hỗ và đầu tư thu nhập cố định. Ngoài niên kim, USAA cung cấp Kho bạc Hoa Kỳ, đô thị và trái phiếu doanh nghiệp, CD và quỹ trái phiếu. Tất cả các đơn đặt hàng trái phiếu và bất kỳ đơn đặt hàng tùy chọn nào nhiều hơn một chân phải được đặt qua điện thoại.
Người dùng có thể chọn tự quản lý các khoản đầu tư của mình hoặc chọn tùy chọn danh mục đầu tư được quản lý hoàn toàn (tối thiểu 25.000 đô la tài khoản). Đối với những người muốn tốt nhất của cả hai thế giới, USAA cung cấp tùy chọn robo: Cố vấn đầu tư kỹ thuật số (tối thiểu 2.000 đô la tài khoản).
Đối với những người có tài khoản ký quỹ, bán hàng ngắn được hỗ trợ. Không có Danh sách vay vật lý có sẵn, mặc dù bạn có thể gọi để hỏi một nhân viên dịch vụ khách hàng trước khi thực hiện giao dịch. Ngoài ra, hệ thống sẽ cung cấp cho bạn một thông báo lỗi nếu cổ phiếu bạn đang thiếu rất khó vay.
Tin tức và nghiên cứu
4USAA luôn vượt trội so với phần lớn đối thủ khi nói đến tài nguyên nghiên cứu và giáo dục. Cả nền tảng máy tính để bàn và thiết bị di động đều cung cấp quyền truy cập vào trình sàng lọc chứng khoán và ETF mạnh mẽ, và nền tảng máy tính để bàn liên kết với trình sàng lọc quỹ tương hỗ độc quyền do Morningstar cung cấp.
Bạn có thể tìm kiếm phần tin tức của phần Tin tức và Nghiên cứu theo từ khóa hoặc ưu tiên các mục tin tức có đánh dấu trong danh sách theo dõi của bạn chỉ bằng một cú nhấp chuột. Báo cáo phân tích có sẵn cho bất kỳ ticker.
Phân tích và báo cáo danh mục đầu tư
3, 3Về mặt phân tích danh mục đầu tư cho các tài khoản đầu tư tự định hướng, nền tảng USAA hoàn toàn nằm ở giữa. Bố cục bảng điều khiển mới cung cấp một cái nhìn nhanh chóng về các vị trí hiện tại, số dư, tổng và lãi và lỗ trong ngày, nhưng không có đầu vào về phân bổ tài sản hoặc hiệu suất ngoài dữ liệu thô. Tất cả số dư và lịch sử được cập nhật theo thời gian thực nhưng yêu cầu làm mới thủ công.
Tất nhiên, những người chọn một trong hai tùy chọn tài khoản được quản lý của USAA (được quản lý hoàn toàn hoặc robo) sẽ có quyền truy cập vào dữ liệu danh mục, đề xuất và hướng dẫn chuyên sâu hơn nhiều.
Dịch vụ khách hàng và trợ giúp
3, 5USAA từ lâu đã được biết đến với sự cống hiến cho dịch vụ khách hàng. Cho dù bạn có phải là thành viên hiện tại hay không, việc nhận câu trả lời từ một con người thực tế sẽ không mất quá nhiều thời gian. Mặc dù các đường dây điện thoại chỉ có nhân viên từ thứ Hai đến thứ Bảy, thời gian chờ đợi thường ngắn. USAA cũng cung cấp chức năng trò chuyện trực tuyến nhanh hơn và thuận tiện hơn cho hầu hết các câu hỏi chung.
Đối với các câu hỏi cụ thể về việc đặt các giao dịch hoặc tính năng nền tảng, bạn có thể cần phải nhảy điện thoại với một nhà môi giới trực tiếp (có sẵn 7:30 sáng - 5 giờ chiều ET, Thứ Hai - Thứ Sáu). Thời gian chờ để nói chuyện với một nhà môi giới thường dài hơn để nói chuyện với nhân viên dịch vụ khách hàng nói chung.
Giáo dục
4Phần đầu tư của trang web bao gồm toàn bộ một loạt các bài báo giáo dục đầu tư từ Morningstar, trong khi trung tâm tư vấn có các bài viết, cách làm và Câu hỏi thường gặp cho các giai đoạn cuộc sống. Trung tâm nghỉ hưu cung cấp các bài báo, máy tính và các tài nguyên khác được quản lý dựa trên mức độ gần gũi của bạn với quỹ hưu trí.
Tổ chức giáo dục USAA là một tổ chức phi lợi nhuận được tài trợ bởi USAA, cung cấp một loạt các tài nguyên giáo dục, bài báo, infographics và video bao gồm tất cả các khía cạnh của tài chính, đầu tư và lập kế hoạch cuộc sống.
Chi phí
0, 5Mặc dù không có phí hàng tháng để sử dụng nền tảng trực tuyến, hoa hồng thương mại của USAA là một trong những mức cao nhất trong ngành. Với 8, 95 đô la cho mỗi giao dịch đối với cổ phiếu và quỹ ETF, và 8, 95 đô la + 0, 75 đô la mỗi hợp đồng cho các tùy chọn, các nhà giao dịch tích cực sẽ thấy hoa hồng ăn nghiêm túc vào lợi nhuận của họ.
Chứng khoán quốc tế chỉ có thể được giao dịch qua điện thoại thông qua một nhà môi giới trực tiếp với chi phí 70 đô la cho mỗi giao dịch. USAA cung cấp một số quỹ tương hỗ không tải không phí giao dịch thông qua Thị trường quỹ của mình, nhưng các quỹ không tải khác có giá 45 đô la cho mỗi giao dịch. Vì các lệnh trái phiếu (45 đô la) và các lệnh tùy chọn từ hai chân trở lên (25 đô la + 0, 75 đô la mỗi hợp đồng) chỉ có thể được đặt qua điện thoại, các nhà đầu tư muốn giao dịch thường xuyên các chứng khoán này có thể muốn tìm ở nơi khác.
Các khoản phí khác cho dây, ACATS đi và thanh toán trễ là tiêu chuẩn. Các tài khoản có số dư dưới 100 đô la và không có hoạt động nào trong 12 tháng liên tiếp sẽ bị tính phí 10 đô la và bị đóng. Đóng tài khoản IRA phải chịu phạt 35 đô la.
Tỷ lệ ký quỹ được tính dựa trên tỷ lệ tiền gọi của nhà môi giới hiện tại và số dư tài khoản của bạn. Tại thời điểm đánh giá này, tỷ lệ môi giới là 4, 25%, nghĩa là tỷ lệ ký quỹ của USAA dao động từ 8% (đối với số dư hơn 1 triệu đô la) đến 10, 75% (số dư dưới 50.000 đô la).
Những gì bạn cần biết
Các tài nguyên giáo dục một mình làm cho USAA là một lựa chọn vững chắc cho các nhà đầu tư mới làm quen. Nếu bạn đang tìm kiếm một tùy chọn tư vấn robo hoặc danh mục đầu tư được quản lý, đây cũng có thể là một lựa chọn tốt vì họ có nhiều lựa chọn đầu tư như vậy.
Tuy nhiên, cả nền tảng và biểu phí đều không được xây dựng cho các nhà giao dịch hoạt động. Những người tìm kiếm để đặt một vài giao dịch một năm hoặc chỉ đơn giản là thiết lập một số vị trí dài hạn sẽ làm tốt với nền tảng này. Nếu bạn đang tìm kiếm một nền tảng năng động, có thể tùy chỉnh, đáp ứng (ví dụ như truyền dữ liệu), bạn sẽ sử dụng USAA chủ yếu như một tài nguyên giáo dục và nghiên cứu.
Phương pháp luận
Investopedia dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các nhà môi giới trực tuyến. Các đánh giá của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của nền tảng môi giới trực tuyến, bao gồm trải nghiệm người dùng, chất lượng thực hiện giao dịch, các sản phẩm có sẵn trên nền tảng của họ, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thiết lập thang đánh giá dựa trên các tiêu chí của mình, thu thập hơn 3.000 điểm dữ liệu mà chúng tôi cân nhắc trong hệ thống tính điểm sao của chúng tôi.
Ngoài ra, mọi nhà môi giới mà chúng tôi khảo sát được yêu cầu điền vào bản khảo sát 320 điểm về tất cả các khía cạnh của nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong thử nghiệm của mình. Nhiều nhà môi giới trực tuyến mà chúng tôi đã đánh giá đã cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ tại văn phòng của chúng tôi.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng đầu tư trực tuyến cho người dùng ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
