Mục lục
- Sự lựa chọn lớn
- Thuế đánh vào lợi ích nhân viên mới
- Lựa chọn bảo hiểm y tế
- Bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật
- Pretax Y tế và Chăm sóc trẻ em
- Lợi ích và nhiều lợi ích hơn
- Thay đổi lợi ích
- Điểm mấu chốt
Tất cả chúng ta đã ở đó. Đó là ngày đầu tiên của công việc mới của bạn và ai đó đưa cho bạn một chồng các biểu mẫu để điền vào. Bạn cần phải thực hiện tất cả các loại bảo hiểm quan trọng và lựa chọn lợi ích ngay bây giờ, vậy làm thế nào để bạn biết lựa chọn nào để thực hiện?
Ở đây chúng tôi xem xét một số tùy chọn lợi ích phổ biến nhất và cung cấp cho bạn thông tin cơ bản bạn cần để đưa ra quyết định ngay lập tức liên quan đến lợi ích việc làm của bạn và thực hiện các thay đổi cho họ.
Sự lựa chọn lớn
IRS cho phép bạn đóng góp tối đa được thiết lập, thay đổi từ năm này sang năm khác thành 401 (k) của bạn. Nhiều chuyên gia đồng ý rằng tốt nhất là đóng góp nhiều nhất bạn có thể đủ khả năng ngay lập tức thay vì quay lại và cố gắng thực hiện sau đó, một khi bạn đã quen với việc có tiền. Cố gắng đăng ký tùy chọn đóng góp phần trăm cao nhất mà bạn được phép. Bạn sẽ vui vì bạn đã làm sau này.
Thông thường, bạn sẽ phải quyết định số tiền nào bạn muốn đưa tiền vào. Hãy nhớ rằng, bạn có thể quay lại và thay đổi điều này sau nếu bạn quyết định một chiến lược khác. Nếu bạn thực sự không hiểu các quỹ tương hỗ và các lựa chọn được cung cấp, hãy kiểm tra xem liệu có quỹ dựa trên giai đoạn cuộc sống hoặc tuổi của bạn không.
Một ví dụ về điều này là quỹ ngày đích (còn được gọi là quỹ vòng đời). Đây là các quỹ tương hỗ điều chỉnh rủi ro khi bạn già đi và yêu cầu rất ít về phía bạn về mặt điều chỉnh. Nếu bạn trẻ hơn, bạn có thể xử lý rủi ro nhiều hơn vì theo thời gian thị trường sẽ cân bằng có lợi cho bạn.
Bạn có thể sẽ có sự lựa chọn của các quỹ thị trường tiền tệ, cũng như các quỹ tương hỗ chứng khoán và trái phiếu. Nếu bạn không có lựa chọn quỹ tương hỗ trong suốt cuộc đời, hãy nhớ rằng một người trẻ hơn có thể sẽ làm việc tốt hơn trong một quỹ dựa trên chứng khoán so với thị trường tiền tệ hoặc quỹ tương hỗ trái phiếu, sẽ tốt hơn cho những người sắp nghỉ hưu.
Thuế đánh vào lợi ích nhân viên mới
Nhiều công ty xử lý việc lấy thuế ra khỏi tiền lương của bạn cho bạn. Họ biết cần lấy bao nhiêu tiền dựa trên việc bạn điền vào mẫu IRS W-4. Trong mẫu đơn này, bạn sẽ cần điền tên, địa chỉ, số An sinh xã hội và số lượng phụ cấp bạn muốn yêu cầu. Bản thân bạn được coi là một phụ cấp. Nếu bạn đã kết hôn, sau đó bạn có thể thêm một khoản trợ cấp khác; nếu bạn có con, chúng được tính là các khoản phụ cấp, v.v. Càng đặt nhiều phụ cấp, chủ nhân của bạn sẽ càng mất kiểm tra.
Lựa chọn bảo hiểm y tế
Bạn có thể phải lựa chọn giữa Tổ chức bảo trì sức khỏe (HMO) và Tùy chọn nhà cung cấp ưu tiên (PPO), cho bảo hiểm y tế. Một HMO cho phép bạn đi đến các bác sĩ được ký hợp đồng với một công ty bảo hiểm cụ thể. Nếu bạn có một bác sĩ cụ thể mà bạn thực sự muốn sử dụng, hãy yêu cầu xem danh sách các bác sĩ trong chương trình đó hoặc truy cập trang web của HMO để tìm danh sách các nhà cung cấp. HMO có thể chi phí ít hơn, nhưng bạn có thể phải linh hoạt về bác sĩ mà bạn gặp.
Một PPO không hoàn toàn được tổ chức chặt chẽ như một HMO. Các bác sĩ vẫn có mối quan hệ với công ty bảo hiểm, nhưng bạn có thể gặp bác sĩ có thể không có trong danh sách của PPO và vẫn nhận được các dịch vụ được bảo hiểm một phần. Bạn có thể phải chấp nhận nhiều chi phí phát sinh hơn để làm như vậy, nhưng có ít hạn chế hơn.
Khi quyết định có chấp nhận chương trình nha khoa hay không, hãy nghĩ về lịch sử trong quá khứ của bạn với công việc nha khoa bắt buộc. Nếu bạn rất hiếm khi gặp vấn đề về răng, việc mua bảo hiểm có thể tốn kém hơn là chỉ trả tiền cho công việc nha khoa của bạn. Điều tương tự cũng đúng với một kế hoạch tầm nhìn. Nhìn vào những gì các dịch vụ bao gồm và tìm hiểu xem bạn nghĩ bạn sẽ sử dụng chúng bao nhiêu. Một số dịch vụ có thể được cung cấp thông qua MEWA tại các công ty nhỏ hơn.
Bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật
Bảo hiểm nhân thọ do nhà tuyển dụng cung cấp có nghĩa là bồi thường cho những người sống sót của bạn về tiền lương và thu nhập bị mất nếu bạn làm việc trong công việc mới. Nếu bạn độc thân và không hỗ trợ bất cứ ai khác, bạn có thể không yêu cầu bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn có một gia đình để hỗ trợ, bạn cần suy nghĩ về việc họ sẽ cần bao nhiêu để sống sót trong trường hợp bạn qua đời.
Bảo hiểm khuyết tật, mặt khác, có thể quan trọng hơn đối với cá nhân bạn bất kể tình trạng hôn nhân. Nếu bạn bị tàn tật, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán thay cho thu nhập. Nó có thể cung cấp hỗ trợ gia đình bạn cần trong khi bạn sửa chữa.
Pretax Y tế và Chăm sóc trẻ em
Bằng cách trả tiền chăm sóc y tế hoặc chăm sóc trẻ em thông qua đô la trước thuế, bạn có thể giảm số tiền có thể được khấu trừ về thuế thu nhập và An sinh xã hội. Nếu bạn biết rằng bạn sẽ sử dụng một số tiền nhất định mỗi năm cho việc chăm sóc y tế hoặc chăm sóc trẻ em, đây có thể là một cách tuyệt vời để giảm hóa đơn thuế của bạn.
Lợi ích và nhiều lợi ích hơn
Bạn có thể tự hỏi làm thế nào lợi ích công ty của bạn so với những công ty khác cung cấp. Lợi ích có thể khác nhau từ công ty này sang công ty khác. Những cái phổ biến nhất được liệt kê ở trên. Bạn cũng có thể có:
- Chương trình tư vấn Lợi ích thời gian linh hoạt
Hãy nhớ rằng nếu bạn nghỉ việc, bạn sẽ cần xem xét tiếp tục bảo hiểm y tế. Chương trình sức khỏe của COBRA cho phép bạn tiếp tục bảo hiểm y tế sau khi nghỉ việc. Điều quan trọng là bạn nộp ngay để được bảo hiểm vì có giới hạn thời gian. Ngoài ra, COBRA là một giải pháp tạm thời thường chỉ bảo hiểm cho bạn tối đa 18 tháng sau khi bạn rời đi.
Thay đổi lợi ích của nhân viên
Hãy nhớ rằng nhiều công ty cho phép bạn thay đổi lựa chọn của bạn theo định kỳ. Thông thường, 401 (k) của bạn có thể được thay đổi trên cơ sở khá thường xuyên, nhưng các lựa chọn bảo hiểm y tế và nhân thọ có thể được thiết lập để bạn chỉ có thể thay đổi chúng một lần hoặc một năm. Điều quan trọng là kiểm tra với quản trị viên lợi ích của bạn nếu bạn nghĩ rằng bạn cần thực hiện một số thay đổi. Hãy nhớ rằng việc đưa ra các lựa chọn không phù hợp có thể là một sai lầm tốn kém, đặc biệt là với 401 (k) của bạn. Ngoài ra, điều quan trọng là phải xem xét lại các lựa chọn lợi ích của bạn trong trường hợp khi hoàn cảnh cuộc sống của bạn thay đổi.
Điểm mấu chốt
Nhiều người mắc sai lầm và lựa chọn không phù hợp khi điền vào mẫu đơn lợi ích của họ. May mắn thay, bạn vẫn có thể quay lại và thực hiện thay đổi trên đường. Nhân viên trẻ hơn có thể không yêu cầu gần như nhiều lựa chọn bảo hiểm như một nhân viên lớn tuổi. Những nhân viên trẻ hơn cũng có cơ hội tuyệt vời để có một quả trứng làm tổ đáng kể. Người lao động ở độ tuổi giữa 20, người bỏ ra từ 3.000 đến 4.000 đô la một năm có thể có hơn 1 triệu đô la khi nghỉ hưu. Chìa khóa để làm điều đúng đắn là bắt đầu trẻ, lấy ra càng nhiều càng tốt trước khi bạn nhận thấy nó bị thiếu và theo dõi các lựa chọn của bạn để chắc chắn rằng bạn đang điều chỉnh chúng khi điều kiện của bạn thay đổi.
