Giải quyết lỗi là gì?
Giải quyết lỗi là một thủ tục cho phép người tiêu dùng tranh chấp lỗi kế toán hoặc giao dịch trái phép liên quan đến tài khoản ngân hàng của họ. Quá trình giải quyết lỗi được mã hóa theo Quy định E, việc thực thi Đạo luật chuyển tiền điện tử (EFTA) của Cục Dự trữ Liên bang năm 1978.
Chìa khóa chính
- Giải quyết lỗi là quy trình chính thức theo sau bởi các ngân hàng để phản hồi lỗi do khách hàng báo cáo. Các yêu cầu phải điều tra lỗi trong một khoảng thời gian giới hạn và họ cũng có thể cần hoàn trả cho khách hàng bất kỳ khoản tiền bị ảnh hưởng nào trong khi quá trình điều tra diễn ra. Trong khi đó, khách hàng được yêu cầu thông báo cho ngân hàng kịp thời khi xảy ra lỗi, đồng thời cung cấp thông tin hỗ trợ để giúp ngân hàng điều tra lỗi.
Hiểu về giải quyết lỗi
Quy định E yêu cầu các tổ chức tài chính điều tra tất cả các khiếu nại và tín dụng lại tất cả các khoản tiền bị ghi nợ. Tổ chức tài chính thường có từ 10 đến 45 ngày để điều tra khiếu nại. Các quy định của liên bang giới hạn trách nhiệm tài khoản của người tiêu dùng ở mức 50 đô la nếu ngân hàng được thông báo về lỗi này, nhưng nó có thể lên tới 500 đô la nếu không.
Có nhiều loại lỗi có thể kích hoạt các yêu cầu của Quy định E. Chúng bao gồm chuyển tiền điện tử không chính xác (EFT) đến hoặc từ tài khoản của khách hàng; rút tiền trái phép, cho dù bằng điện tử hoặc thông qua một máy rút tiền tự động (ATM); rút tiền không chính xác từ ATM, chẳng hạn như khi ATM rút ít tiền hơn so với yêu cầu của khách hàng; báo cáo tài khoản không chính xác hoặc không đầy đủ; và sai lầm trong sổ sách kế toán hoặc tính toán của ngân hàng.
Khi khách hàng muốn bắt đầu quá trình giải quyết lỗi, họ phải đưa ra thông báo lỗi cho ngân hàng, bao gồm tên và số tài khoản của họ cũng như bất kỳ thông tin bổ sung nào về lỗi họ có thể cung cấp. Khách hàng nên xác định bản chất của lỗi, ngày xảy ra lỗi và số tiền bị ảnh hưởng. Khách hàng có 60 ngày để đưa ra yêu cầu như vậy, kể từ ngày đầu tiên xuất hiện lỗi trên bảng sao kê ngân hàng của khách hàng.
Ví dụ thực tế về giải quyết lỗi
Thông thường, các ngân hàng có 10 ngày để hoàn thành việc điều tra lỗi của họ sau khi khách hàng đưa ra thông báo thích hợp. Mặc dù một số ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng gửi thông báo bằng văn bản ngay cả khi họ đã thông báo lỗi bằng lời nói, tuy nhiên thời hạn 10 ngày bắt đầu sau khi thông báo bằng lời nói được đưa ra.
Trong một số trường hợp nhất định, các ngân hàng có thể gia hạn thời hạn điều tra lên 45 ngày. Tuy nhiên, điều này chỉ được cho phép trong các tình huống trong đó ngân hàng đã phê duyệt tạm thời khoản bồi hoàn cho khách hàng nhằm khắc phục hậu quả của lỗi. Ngoài ra, để hưởng lợi từ việc gia hạn, ngân hàng cần phải thông báo cho khách hàng rằng khoản bồi hoàn đó đã được đưa ra và cần phải có tiền hoàn trả cho khách hàng trong suốt thời gian diễn ra cuộc điều tra.
Tuy nhiên, nếu lỗi được đề cập có liên quan đến EFT ngoài tiểu bang, giao dịch thẻ ghi nợ tại điểm bán hàng (POS) hoặc tài khoản được mở trong vòng 30 ngày kể từ lỗi được báo cáo, thì ngân hàng có thể mất tới 90 ngày để hoàn thành điều tra. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ cần tuân thủ tất cả các điều kiện trên để được hưởng lợi từ khung thời gian mở rộng này.
