Klarna, một công ty công nghệ tài chính có trụ sở tại Stockholm, Thụy Điển, đang thay đổi cách người tiêu dùng trả tiền cho các sản phẩm trực tuyến. Công ty cung cấp một tùy chọn duy nhất, trả tiền sau, cho phép người mua hàng đặt mua các sản phẩm trực tuyến chỉ trong vài cú nhấp chuột - mà không phải trả trước một xu.
Khi người tiêu dùng truy cập một trang web cung cấp Klarna, họ chỉ cần nhập email và địa chỉ giao hàng để mua sản phẩm. Tại thời điểm đó, họ có thể chọn tùy chọn thanh toán cho giao dịch mua hàng của mình. Các tùy chọn thanh toán bao gồm thanh toán bốn lần, trả lãi hai lần một tuần, trả toàn bộ số tiền trong vòng 30 ngày hoặc chọn gói tài chính.
Tầm với toàn cầu của Klarna
Được thành lập vào năm 2005, Klarna được định giá 5, 5 tỷ đô la tính đến tháng 8 năm 2019. Điều này khiến nó trở thành công ty fintech lớn nhất châu Âu. Klarna hoạt động tại 190.000 nhà bán lẻ trực tuyến tại 14 quốc gia và có trung bình một triệu giao dịch mỗi ngày. Doanh số toàn cầu của nó đã tăng 36% trong năm 2018 với tổng doanh thu hoạt động ròng tăng 36%.
Năm 2015, Klarna mở văn phòng tại New York, San Francisco và trụ sở chính ở Bắc Mỹ tại Columbus, Ohio. Khách hàng của Klarna bao gồm một số tên trực tuyến lớn nhất, chẳng hạn như ASOS, H & M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster và Lufthansa.
Cách thức hoạt động của Klarna
Thử món ăn của Klarna trước khi bạn mua mô hình trực tiếp đã được chứng minh là rất phổ biến với người mua hàng trực tuyến. Với các trang web nổi bật của Klarna, người tiêu dùng chỉ phải cung cấp email và địa chỉ giao hàng, không có gì hơn. Không cần thiết lập tài khoản hoặc nhập thông tin thẻ tín dụng, giúp giao dịch trở nên cực kỳ nhanh chóng và dễ dàng.
Klarna cũng hấp dẫn chính các nhà bán lẻ trực tuyến, những người thường đấu tranh để lôi kéo người mua hàng mua sản phẩm sau khi thêm nó vào giỏ hàng của họ. Trên thực tế, 74, 6% đơn đặt hàng đã bị bỏ rơi trên nền tảng mua sắm trực tuyến trong quý 3 năm 2018, theo Statista. Một số chuyên gia tin rằng nhiều người mua hàng trực tuyến này đã bị tắt bởi một quy trình thanh toán dài đòi hỏi phải điền vào một loạt các lĩnh vực và nhập số thẻ tín dụng của họ.
Thậm chí tốt hơn cho các nhà bán lẻ, Klarna chịu mọi rủi ro tài chính khi khuyến khích người mua sắm đóng giao dịch mà không cần thanh toán. Khi nhà bán lẻ trực tuyến vận chuyển sản phẩm, Klarna trả tiền trực tiếp cho thương gia, sau đó gửi tin nhắn cho người tiêu dùng thông báo cho họ về lịch thanh toán của họ. Khi mua hàng được thực hiện, Klarna thực hiện kiểm tra tín dụng mềm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một người hoặc xuất hiện trên báo cáo tín dụng của một người như các séc tín dụng khác.
Klarna hiện cũng cung cấp một kế hoạch tài chính hàng tháng kết hợp với WebBank. Nó mở rộng một dòng tín dụng, như thẻ tín dụng, cho khách hàng của mình và thực hiện kiểm tra tín dụng cứng. Giống như thẻ tín dụng, APR là 19, 99% được tính nếu số dư không được thanh toán đầy đủ. Nếu thanh toán hàng tháng bị bỏ lỡ, một khoản phí trễ sẽ được tính.
Nếu thanh toán không được thực hiện trên bất kỳ tùy chọn thanh toán nào, khách hàng sẽ nhận được ba thư cảnh báo trước khi đến cơ quan thu nợ và việc không thanh toán sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một cá nhân.
Làm thế nào Klarna kiếm tiền
Klarna không tính bất kỳ khoản lãi hoặc phí nào đối với các tùy chọn thanh toán tiêu chuẩn của mình, vậy làm thế nào để kiếm tiền? Nó tính phí giao dịch cho các nhà bán lẻ. Klarna ước tính rằng nó cung cấp tăng 68% giá trị đơn hàng trung bình cho các nhà bán lẻ cung cấp cho khách hàng của họ Gói trả góp của Klarna, tăng 20% tần suất mua cho khách hàng sử dụng gói thanh toán 30 ngày và tăng 58% so với giá trị đơn hàng trung bình cho các nhà bán lẻ Kế hoạch tài chính của Klarna. Do đó, nó là một sản phẩm có giá trị cho các nhà bán lẻ.
Klarna tính phí các nhà bán lẻ số tiền khác nhau tùy thuộc vào tùy chọn thanh toán mà người tiêu dùng chọn. Đối với tất cả các tùy chọn thanh toán, Klarna tính phí giao dịch $ 0, 30 cộng với phí tỷ lệ thay đổi là 3, 29% hoặc 5, 99%.
Mặt trái của việc thanh toán sau
Klarna đã được chứng minh là phổ biến với các nhà nhân khẩu học trẻ, những người thường thiếu tiền mặt. Người dùng của nó chủ yếu dưới 30 tuổi. Phương thức ", trả tiền sau" sẽ loại bỏ khung thời gian phải chờ hoàn tiền khi trả lại hàng trước khi thực hiện giao dịch mua tiếp theo. Các nghiên cứu cho thấy nó cũng loại bỏ cảm giác tội lỗi ngay lập tức khi mua hàng vì không có tiền thực sự ra khỏi cửa, điều này dẫn đến thói quen chi tiêu gia tăng. Điều này đã dẫn đến các khoản thanh toán trả chậm, thiếu ngân sách và mức nợ cao hơn trong giới trẻ.
Đáp lại những lo ngại này, Klarna tuyên bố rằng họ sử dụng các biện pháp bảo vệ tài chính khác nhau để ngăn chặn bội chi. Khách hàng không được phép thực hiện các giao dịch không giới hạn và các ngưỡng đó được áp dụng để đảm bảo rằng khách hàng thực hiện thanh toán cho các giao dịch mua hiện tại trước khi họ được phép thực hiện bất kỳ giao dịch bổ sung nào.
Điểm mấu chốt
Klarna đang làm mưa làm gió khắp châu Âu và Mỹ với mô hình nổi tiếng của họ, trả tiền cho mô hình sau này. Đó là một lợi ích cho cả người mua hàng và nhà bán lẻ. Người mua hàng tận hưởng quá trình đặt hàng nhanh chóng và dễ dàng và cơ hội để thử trước khi họ mua sản phẩm. Các nhà bán lẻ đánh giá cao việc Klarna chịu mọi rủi ro tài chính trong khi khuyến khích người mua hàng mua hàng. Các nhà phê bình tranh luận về việc thiếu ngân sách với việc chi tiêu dễ dàng như vậy, dẫn đến gánh nặng nợ gia tăng trong giới trẻ.
Khi Klarna tiếp tục thiết lập quan hệ đối tác với nhiều nhà bán lẻ trực tuyến hơn và thêm nhiều dịch vụ, giới hạn của bầu trời cho công ty fintech này. (Để đọc liên quan, hãy xem: 5 cuốn sách hàng đầu để tìm hiểu về ngành công nghiệp Fintech .)
