Quyền sở hữu tài khoản quỹ tương hỗ có thể cho phép người thụ hưởng tùy thuộc vào cách đăng ký tài khoản. Ví dụ, các quỹ tương hỗ thường được cung cấp bởi các kế hoạch hưu trí, chẳng hạn như một tài khoản hưu trí 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Bạn cũng có thể sở hữu một tài khoản quỹ tương hỗ với đăng ký chuyển khoản khi chết (TOD) cho phép người thụ hưởng. Tài khoản tiết kiệm đại học, hoặc 529 kế hoạch tiết kiệm, cũng có người thụ hưởng.
Mở tài khoản hưu trí quỹ tương hỗ
Tại thời điểm một tài khoản hưu trí được mở, chẳng hạn như khi đăng ký vào kế hoạch 401 (k) của chủ nhân, một mẫu đơn được hoàn thành. Ngoài việc điền tên, địa chỉ và số An sinh xã hội, có một khoảng trống được cung cấp trong đơn để đặt tên cho những người thụ hưởng chính và phụ. Đây là một quyết định quan trọng bởi vì, trong trường hợp chủ sở hữu chết, người thụ hưởng được thừa hưởng số tiền thu được từ tài khoản này.
Mở tài khoản chuyển tiền khi chết
Tài khoản quỹ tương hỗ cũng có thể được mở dưới dạng tài khoản thuộc sở hữu cá nhân và chủ sở hữu có thể đặt tên cho một hoặc nhiều người thụ hưởng bằng cách sử dụng đăng ký TOD. Chủ sở hữu duy trì quyền kiểm soát tài khoản trong suốt cuộc đời của mình. Những người được hưởng lợi được thừa kế tài khoản sau cái chết của chủ sở hữu. Việc chuyển tài sản từ loại tài khoản TOD này tránh được chứng thực di chúc.
Mở Kế hoạch tiết kiệm 529
Gói tiết kiệm của trường đại học 529 thuộc sở hữu của một chủ tài khoản chọn người thụ hưởng. Kế hoạch 529 là một phương pháp được ưu đãi về thuế để tiết kiệm cho trường đại học nếu số tiền thu được từ tài khoản được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện. Chủ sở hữu kiểm soát tài khoản và có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ.
