Một ngân hàng điều lệ là một tổ chức tài chính, có vai trò chính là chấp nhận và bảo vệ tiền gửi từ các cá nhân và tổ chức, cũng như cho vay tiền. Điều lệ ngân hàng cụ thể khác nhau giữa các quốc gia; tuy nhiên, nói chung, một ngân hàng điều lệ đang hoạt động đã có được một hình thức cho phép của chính phủ để kinh doanh trong ngành dịch vụ tài chính.
Một ngân hàng điều lệ thường được liên kết với một ngân hàng thương mại.
Phá vỡ khái niệm về một ngân hàng được điều lệ
Các ngân hàng được điều lệ cung cấp các dịch vụ trung gian tài chính cốt lõi cần thiết trong nền kinh tế ngày nay; các cá nhân có thể dễ dàng gửi tiền vào các loại tài khoản khác nhau trong một ngân hàng điều lệ, kiếm lãi từ khoản tiết kiệm tạm thời của họ. Các ngân hàng được điều lệ duy trì một lượng tiền tệ để họ có thể xử lý các giao dịch hàng ngày của khách hàng, nhưng họ cho vay phần lớn tiền gửi của họ cho các cá nhân và người vay thương mại để kích thích tăng trưởng kinh tế.
Điều lệ thực tế của một ngân hàng đưa ra các hướng dẫn hoạt động cho ngân hàng, cùng với cách nó sẽ tuân thủ các quy định có liên quan. Điều này có thể bao gồm cách ngân hàng sẽ duy trì một yêu cầu vốn tối thiểu nhất định. Tại Hoa Kỳ, một điều lệ có thể được ban hành theo tiểu bang hoặc liên bang và phù hợp với các cơ quan nhà nước hoặc các quy định giám sát của liên bang, tương ứng.
Các đơn vị giám sát, giám sát các ngân hàng được điều lệ của Hoa Kỳ, với các địa điểm thực tế, bao gồm quyền tài phán của một phó giám đốc, có trụ sở tại Washington, DC; cùng với một bộ phận giám sát ngân hàng lớn khác, cũng có trụ sở ở Washington, DC Đây là một số lợi thế để có được một điều lệ tiểu bang; ví dụ, có được điều lệ này có thể ít tốn kém hơn một điều lệ liên bang. Đồng thời, các tổ chức điều lệ nhà nước thường có các quyền tương tự như các ngân hàng được điều lệ liên bang với sự giám sát của liên bang ít hơn.
Các ngân hàng được điều lệ có nguồn gốc từ năm 1863, được ký kết thành luật bởi Tổng thống Abraham Lincoln và Bộ trưởng Tài chính Salmon P. Chase.
Ngân hàng điều lệ và ngân hàng trực tuyến
Một số ngân hàng trực tuyến có thể chứa điều lệ ở nước ngoài; những điều này không phù hợp với quy định của tiểu bang hoặc liên bang. Trong những trường hợp này, người tiêu dùng phải xác định xem ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp bảo vệ cho Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hay không. FDIC, được tạo ra vào năm 1933 để duy trì niềm tin của công chúng và giảm thiểu thất bại của ngân hàng tại Hoa Kỳ, đảm bảo tiền gửi lên tới 250.000 đô la cho mỗi tổ chức thành viên (tính đến năm 2016).
Ví dụ về các ngân hàng trực tuyến bao gồm Axos Bank, Ally Bank, EverBank, Discover Bank và Charles Schwab Bank. Vì các ngân hàng trực tuyến có thể cắt giảm chi phí thông qua dấu chân kỹ thuật số, nhiều người có thể cung cấp lãi suất tiền gửi trên trung bình và các dịch vụ kỹ thuật số chất lượng cao cho khách hàng.
