Tiền gửi so với tiền gửi cố định: Tổng quan
Tiền lãi và tiền gửi cố định là hai cách đầu tư tiền khác nhau thông qua các công cụ tài chính có rủi ro tương đối thấp. Một món nợ là một trái phiếu không bảo đảm. Về cơ bản, nó là một trái phiếu không được hỗ trợ bởi một tài sản vật chất hoặc tài sản thế chấp.
Một khoản tiền gửi cố định là một thỏa thuận với một ngân hàng nơi người gửi tiền đặt tiền vào ngân hàng và nhận được một khoản lãi suất cố định thường xuyên.
Một món nợ là gì?
Một món nợ là một loại trái phiếu. Tuy nhiên, thuật ngữ gỡ lỗi chỉ áp dụng cho một trái phiếu không có bảo đảm. Do đó, tất cả các khoản nợ có thể là trái phiếu, nhưng không phải tất cả các trái phiếu đều là nợ. Trong kinh doanh hoặc tài chính doanh nghiệp, các khoản nợ không có bảo đảm thường rủi ro hơn đòi hỏi phải thanh toán các phiếu giảm giá cao hơn. Các công ty thường ưu tiên phát hành trái phiếu bảo đảm vì họ có thể trả lãi suất thấp hơn.
Một trái phiếu doanh nghiệp không có bảo đảm được phát hành từ Apple sẽ là một ví dụ về việc gỡ lỗi. Một trái phiếu thế chấp doanh nghiệp được phát hành cho một nhóm chủ nợ được lựa chọn bao gồm một điều khoản thế chấp cho tài sản sẽ là một ví dụ về trái phiếu được bảo đảm không được coi là một món nợ.
Đôi khi, giấy nợ được ban hành với các điều khoản cho phép chủ sở hữu trao đổi giấy nợ cho cổ phiếu công ty. Các khoản nợ không thể chuyển đổi là trái phiếu không có bảo đảm không thể chuyển đổi thành vốn chủ sở hữu hoặc cổ phiếu của công ty. Các khoản nợ không chuyển đổi thường có lãi suất cao hơn các khoản nợ chuyển đổi.
Tất cả các bản sửa lỗi có tính năng cụ thể. Đầu tiên, một hợp đồng ủy thác được soạn thảo, đó là một thỏa thuận giữa tập đoàn phát hành và ủy thác quản lý lợi ích của các nhà đầu tư. Tiếp theo, lãi suất coupon được quyết định, đó là lãi suất mà công ty sẽ trả cho chủ nợ hoặc nhà đầu tư. Tỷ lệ này có thể cố định hoặc thả nổi tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng của công ty hoặc xếp hạng tín dụng của trái phiếu.
Các khoản nợ được phát hành thông qua các nhà môi giới và tổ chức. Tiền gửi cố định là một loại sản phẩm được cung cấp thông qua ngân hàng.
Đối với các khoản nợ không thể chuyển đổi, ngày đáo hạn cũng là một tính năng quan trọng. Ngày này ra lệnh khi công ty phát hành phải trả lại cho người giữ nợ. Hình thức trả nợ phổ biến nhất được gọi là hoàn trả vốn. Thông qua việc mua lại này, công ty phát hành thực hiện thanh toán một lần vào ngày đáo hạn.
Một phần đáng kể của trái phiếu được giao dịch trên nền tảng trái phiếu tiêu chuẩn là các khoản nợ. Do đó, các khoản nợ có thể dễ dàng đầu tư hơn so với trái phiếu được bảo đảm. Nhiều trái phiếu bảo đảm được phát hành cho một nhóm chủ nợ đầu tư chọn lọc. Một số trái phiếu bảo đảm cũng có thể được mua thông qua các nền tảng môi giới, nhưng nhiều trái phiếu yêu cầu một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ.
Tiền gửi cố định là gì?
Tiền gửi cố định, còn được gọi là tiền gửi có kỳ hạn, là một loại sản phẩm được cung cấp qua ngân hàng. Khi một người gửi tiền đặt tiền vào một khoản tiền gửi cố định, số tiền lãi hoặc lãi trả cho khoản đầu tư là cố định. Tỷ lệ sẽ không tăng hoặc giảm bất cứ lúc nào bất kể biến động của lãi suất. Lãi suất được cung cấp bởi tiền gửi cố định thường được đặt theo các tiêu chuẩn thị trường rủi ro thấp hiện hành như Tỷ giá được cung cấp liên ngân hàng Luân Đôn (LIBOR) hoặc lãi suất Kho bạc.
Tiền gửi cố định có thể có kỳ hạn từ hai tuần đến năm năm. Tiền gửi cố định không thể được mua lại sớm. Nói cách khác, tiền không thể được rút vì bất kỳ lý do gì cho đến khi thời hạn của khoản tiền gửi đã hết hạn. Nếu tiền được rút sớm, thì ngân hàng có thể tính phí phạt hoặc phí rút tiền sớm.
Một ví dụ rất phổ biến của tài khoản tiền gửi cố định là chứng chỉ tiền gửi (CD).
Cả nhà đầu tư cá nhân và doanh nghiệp có thể chọn đầu tư vào các sản phẩm tiền gửi cố định. Đối với các nhà đầu tư bán lẻ, CD tiền gửi cố định được cung cấp bởi nhiều tổ chức ngân hàng khác nhau. Đối với các công ty, các thủ tục tài khoản đàm phán và đầu tư thường sẽ khác nhau và thường bao gồm các điều khoản đặc biệt dành riêng cho nhu cầu của doanh nghiệp.
Sự khác biệt chính
Các khoản nợ và tiền gửi cố định có một số khác biệt chính. Các khoản nợ chỉ có thể được phát hành bởi các doanh nghiệp và được sử dụng để huy động vốn. Một nhà đầu tư đầu tư vào một món nợ là đầu tư vào một công ty và nên hiểu rằng rủi ro cụ thể của công ty đó.
Đầu tư vào một khoản tiền gửi cố định có thể được thực hiện bởi cả cá nhân và tổ chức. Đầu tư vào một khoản tiền gửi cố định liên quan đến việc hiểu các quy định của sản phẩm nhưng thường không có rủi ro cao liên quan đến hoạt động của ngân hàng chào bán vì Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đảm bảo hầu hết các khoản tiền gửi cố định.
Chìa khóa chính
- Các khoản nợ là các công cụ nợ không có bảo đảm được phát hành bởi các doanh nghiệp để huy động vốn. Các khoản nợ là trái phiếu có quy định cấu trúc phức tạp hơn so với tiền gửi cố định. Giấy nợ có thể bao gồm lãi cố định hoặc lãi suất thả nổi và chúng có thể chuyển đổi hoặc không chuyển đổi. Tiền gửi hỗn hợp là một loại sản phẩm được cung cấp bởi một ngân hàng có khoản thanh toán lãi cố định.
