Bạn đã làm việc chăm chỉ cả đời để xây dựng khoản tiết kiệm của mình, và sau khi tất cả được nói và thực hiện, bạn muốn chuyển tài sản của mình xuống cho những người thừa kế. Nếu bạn không cẩn thận, quá trình này có thể sai lầm nghiêm trọng. Lệ phí, thuế và chi phí pháp lý khiến bạn phải trả lại và có thể những người thừa kế của bạn sẽ không nhận được những gì bạn dự định. May mắn thay, điều này có thể tránh được, và các bước để thực hiện rất đơn giản.
Sẽ hay không muốn
Dưới đây là cách dễ nhất để ghi nhớ sự khác biệt giữa ý chí và niềm tin sống. A sẽ chỉ đạo việc xử lý tài sản của bạn sau khi chết, trong khi niềm tin sống trở nên hợp lệ khi bạn còn sống. Trong nhiều năm, một di chúc đã là sự lựa chọn phổ biến. Có lẽ đó là bởi vì trong sách và phim ảnh, việc chuyển tài sản cho thế hệ tiếp theo luôn được thực hiện thông qua một ý chí. Trong thực tế, một di chúc không có khả năng là lựa chọn tốt nhất cho hầu hết mọi người.
Di chúc liên quan đến quá trình quản chế, đi kèm với các chi phí không cần thiết. Khi bạn sử dụng một ủy thác sống, chi phí trả trước cao hơn, nhưng không yêu cầu chứng thực, điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn hợp lý hơn. Có một ngoại lệ. Một số tiểu bang cung cấp chứng thực nhanh và đơn giản hóa nếu bất động sản nằm dưới một ngưỡng đô la cụ thể. Con số đó phụ thuộc vào nhà nước. Ngoài ngoại lệ đó, bạn nên mạnh mẽ xem xét một niềm tin sống trái ngược với ý chí.
Chìa khóa chính
- Một niềm tin sống có giá trị trong khi bạn còn sống. A sẽ phân phối tài sản của bạn khi bạn chết. Không cần chứng thực di chúc với niềm tin sống. Đối với nhiều người, ý chí sống có giá phải chăng hơn.
Ưu điểm sống tin cậy cơ bản
Một ủy thác sống có hiệu lực ngay lập tức sau khi bạn thực hiện các tài liệu và tài sản của bạn được chuyển vào ủy thác đó. Sau đó, tùy thuộc vào bạn để quản lý các tài sản đó. Nếu bạn là nhà đầu tư, thì bạn có thể xem nó như một hình thức quản lý chủ động so với quản lý thụ động, chỉ trong trường hợp này, quản lý chủ động có giá cả phải chăng hơn. Ngoài khả năng chi trả, bắt nguồn từ việc tránh quá trình quản chế, một ủy thác sống sẽ cho phép bạn kiểm soát những gì xảy ra với tài sản của mình trong và sau khi chết. Ngoài ra, không giống như một ý chí, một niềm tin sống không phải là hồ sơ công khai.
Hơn nữa, bạn có thể sử dụng một ủy thác sống bất kể quy mô bất động sản của bạn.
Các điểm cộng khác của niềm tin sống bao gồm lợi thế về thuế của liên bang và tiểu bang, cơ hội tốt hơn để chống lại di sản đang bị tranh chấp và khả năng xác định khi nào một đứa trẻ nhỏ, cháu hay phụ thuộc có nhu cầu đặc biệt sẽ có thể có quyền truy cập vào quỹ tín thác. Một ủy thác sống là một quá trình nhanh hơn và dễ dàng hơn nhiều so với một di chúc, và nó cụ thể hơn so với giấy ủy quyền theo di chúc. Chừng nào niềm tin được tài trợ, việc đóng băng tài sản sẽ không được phép. Hãy chắc chắn có tất cả các tài sản có tiêu đề trong tên ủy thác của bạn. Điều đó bao gồm chứng chỉ tiền gửi (CD), cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, bất động sản, doanh nghiệp, v.v… Điều này sẽ giúp bạn tránh bị quản chế. Hơn một người đã thất bại trong việc đặt tài sản vào quỹ ủy thác, với kết quả là khi họ qua đời, điều đó là vô ích vì không có tiền.
Mặc dù tín thác sinh hoạt có nhiều chi phí trả trước, nhưng chúng có thể có giá cả phải chăng hơn so với di chúc và chứng thực trong thời gian dài.
Rất nhiều luật sư lập kế hoạch bất động sản đã trả tiền cho lối sống xa xỉ của họ bằng cách dẫn khách hàng đi sai đường, đó là chứng thực di chúc. Nếu bạn thách thức một trong những luật sư lập kế hoạch bất động sản về chủ đề này, anh ta hoặc cô ta có thể nói rằng một niềm tin sống là đắt hơn, nhưng đó chỉ là trường hợp trả trước. Một niềm tin sống hầu như luôn luôn là một lựa chọn rẻ hơn khi nhìn vào hai lựa chọn này (sẽ so với niềm tin sống) trong toàn bộ.
Người thụ hưởng
Bạn có một đứa con từ một cuộc hôn nhân trước mà bạn muốn coi là một người thụ hưởng? Nếu vậy, sẽ là khôn ngoan khi xem xét một niềm tin sống. Nếu bạn sử dụng thiết kế thụ hưởng hoặc sở hữu chung, vợ / chồng của bạn có thể sẽ kiểm soát tài sản của bạn, điều này có thể dẫn đến những tài sản đó đi nơi khác, bao gồm cả con cái của họ từ cuộc hôn nhân trước, hoặc thậm chí là vợ / chồng mới.
Con cái của bạn có thể chịu trách nhiệm về cổ phiếu của chính họ. Là một người được ủy thác, con bạn có thể đầu tư tuy nhiên chúng thấy phù hợp. Họ cũng sẽ có tùy chọn lấy tiền từ bất động sản cho chi phí sinh hoạt. Và họ có thể sử dụng nó để giúp chi trả cho việc học của con mình. Di sản của con bạn sẽ được bảo vệ không chỉ từ các chủ nợ mà cả phá sản. Nếu bạn chọn di chúc, các tùy chọn trên sẽ không khả dụng.
Quỹ hưu trí
Hãy chắc chắn để thuê một luật sư giàu kinh nghiệm. Điều đó không chỉ giúp bạn tránh được tình huống trên mà còn giúp bạn xác định ai sẽ nhận được tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), 401 (k) hoặc bảo hiểm nhân thọ. Người nhận tài khoản hưu trí và chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn dựa trên người thụ hưởng trên tài khoản của chính sách, chứ không phải tên trên di chúc hoặc niềm tin của bạn. Một sự tin tưởng được thiết kế đặc biệt có thể giúp bạn tránh được tình huống này.
Xu hướng mới
Baby boomers đang nhảy vào bandwagon tin tưởng sống và vì một lý do tốt. Tránh chứng thực di chúc là lợi thế lớn nhất, nhưng như bạn đã biết dựa trên thông tin trên, đây không phải là điều duy nhất. Có những điều khác bạn nên biết về một niềm tin sống trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào:
- Một niềm tin sống là có thể hủy bỏ khi bạn còn sống, nhưng không thể hủy bỏ khi bạn chết. Có ba phần cho một ủy thác sống: người tạo, người được ủy thác (quản lý tài sản), người thụ hưởng. Cân nhắc mạnh mẽ việc đặt tên cho mình một người ủy thác để kiểm soát tài sản. Tín thác sống có thể được sử dụng thay thế cho giấy ủy quyền. Bạn có thể xác định khi nào tài sản được chuyển cho người thụ hưởng; không cần phải ngay lập tức khi bạn qua đời. Người thừa kế bất mãn có thể thách thức lòng tin (người thừa kế bất mãn cũng có thể thách thức ý chí). Bạn có thể tài trợ cho một niềm tin sống với tốc độ mong muốn của mình. Luôn thuê luật sư để chuẩn bị niềm tin sống (và tránh một câu chuyện rùng rợn). Bộ dụng cụ ủy thác sống tin tưởng trực tuyến. Có thể đặt niềm tin sống trung bình sẽ tốn vài nghìn đô la để thiết lập.
Điểm mấu chốt
Đối với hầu hết mọi người, một niềm tin sống sẽ đưa ra một lựa chọn nhanh hơn và giá cả phải chăng hơn là một ý chí. Có rất nhiều lợi thế cho một niềm tin sống, trong đó quan trọng nhất là tránh bị quản chế. Tuy nhiên, điều này không đánh giá thấp những lợi thế khác ở trên, bao gồm việc tránh các tài sản di chuyển theo hướng không lường trước được.
