Fidelity và Vanguard là một trong những công ty quỹ lớn nhất thế giới và cả hai đều cung cấp các kế hoạch 401 (k) như một phần của dịch vụ của họ. Do các kế hoạch 401 (k) hoạt động theo cùng luật và quy định về thuế, nên có ba lĩnh vực so sánh chính: bản thân các công ty, các quỹ được cung cấp và các tính năng của nhà cung cấp.
Cơ cấu công ty
Vanguard được sở hữu bởi các khách hàng đầu tư vào quỹ của mình; nó tương tự như một hiệp hội tín dụng thuộc sở hữu của khách hàng về vấn đề đó. Vì không có chủ sở hữu bên ngoài hy vọng kiếm được lợi nhuận, các khoản phí được đặt chỉ đủ cao để mang chi phí hoạt động thực tế và giữ cho công ty khỏe mạnh, nhưng không nhiều hơn thế.
Cấu trúc chủ sở hữu Fidelity truyền thống hơn với các chủ sở hữu bên ngoài, đáng chú ý là một loạt các ủy thác gia đình. Sự khác biệt cơ bản này giải thích lý do tại sao phí Vanguard liên tục cắt giảm trung bình thị trường bằng một biên độ rộng. Tuy nhiên, Fidelity hoàn toàn không phải là một công ty có chi phí cao. Nhiều quỹ của nó rẻ hơn đáng kể so với mức trung bình của thị trường, thậm chí đánh bại Vanguard trong một vài trường hợp đáng chú ý.
Fidelity đã nhận được những lời chỉ trích trong quá khứ về việc thực hiện các hợp đồng thầu phụ, về cơ bản cho phép các bên thứ ba gắn nhãn "Fidelity" của họ và cắt giảm thu nhập trong khi nêu ra lợi tức đầu tư thấp hơn cho nhà đầu tư. Vì các quỹ không phải tiết lộ giống như một quỹ Fidelity thực sự, nên các nhà đầu tư đã chìm trong bóng tối về thực tế họ đang bị lừa, theo Ken Himmler, một nhà hoạch định tài chính, tác giả và người sáng lập có trụ sở tại Los Angeles và chủ tịch của H & H Thiết kế và quản lý hưu trí.
Một bộ quy tắc công bố thông tin mới đã có hiệu lực vào năm 2012 sẽ làm cho phí 401 (k) minh bạch hơn đáng kể. Mỗi nhà cung cấp 401 (k) hiện được yêu cầu tiết lộ từng xu mà họ tính phí trong bản cáo bạch hàng năm mà họ gửi cho khách hàng của mình.
So sánh các quỹ
Tính đến tháng 2 năm 2016, Vanguard cung cấp hơn 124 quỹ trong đội hình của mình, trong khi Fidelity có khoảng 575. Fidelity cũng điều hành một mạng lưới quỹ có quyền truy cập vào hơn 10.000 quỹ từ hàng trăm nhà cung cấp khác nhau.
Sức mạnh chính của Vanguard là phí mỏng như dao cạo, đặc biệt là đối với các quỹ chỉ số của nó, giúp lợi nhuận cho các nhà đầu tư. Chênh lệch phí 0, 5% có vẻ không đáng kể ở lần đỏ mặt đầu tiên, nhưng nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ hỗn hợp làm cho sự khác biệt kích thước của trứng yến cuối cùng khá đáng kể.
Trong khi đó, Fidelity có một sở trường để thu hút các nhà quản lý quỹ tài năng và có một số quỹ được quản lý tích cực đặc biệt thành công. Lệ phí có thể cao hơn, nhưng chúng có thể xứng đáng với các lĩnh vực thích hợp và chuyên môn khu vực.
Ai có lời đề nghị tốt hơn sẽ hiểu rõ bạn là nhà đầu tư nào. Một nhà giao dịch tích cực, thích đánh hơi các món hời và các lĩnh vực bị định giá thấp sẽ đánh giá cao sự lựa chọn rộng lớn của Fidelity. Ngược lại, một nhà đầu tư thụ động chỉ nhìn vào tuyên bố hàng năm một lần một năm có thể được phục vụ tốt hơn bởi sự lựa chọn cơ bản mỏng hơn nhưng rẻ hơn do Vanguard cung cấp.
Đặc trưng
Cả hai công ty cung cấp nhiều tài liệu giáo dục về tiết kiệm hưu trí, phân bổ tài sản, lợi nhuận gộp và cơ bản về quỹ trên trang web của họ. Vanguard có các tài nguyên phù hợp hơn cho các tình huống cụ thể, trong khi Fidelity có giao diện sạch hơn, giúp điều hướng dễ dàng hơn.
Mỗi người cung cấp tư vấn và hỗ trợ qua điện thoại từng người một để bắt đầu các tài khoản mới và mỗi người cung cấp một tùy chọn tái đầu tư dễ dàng cho vốn 401 (k) không hoạt động từ các nhà tuyển dụng trước đó. Fidelity duy trì một số trung tâm đầu tư ở hầu hết các khu vực đô thị và điều hành các hội thảo đầu tư miễn phí về mọi thứ, từ cơ bản tài chính đến các chiến lược đa dạng hóa thu nhập tiên tiến khi nghỉ hưu. Vanguard cung cấp các cố vấn cá nhân, những người duy trì hồ sơ khách hàng và có thể liên lạc qua điện thoại hoặc email để được tư vấn đầu tư.
Trong thực tế, cả hai công ty cung cấp mức độ thân thiện với người dùng rất cao trên trang web và trong các dịch vụ của họ. Chìa khóa của khách hàng là tìm ra những tính năng quan trọng nhất đối với bạn, loại tiền bạn đang tìm kiếm và chi phí là gì.
