Quỹ là gì?
Quỹ là một nhóm tiền được phân bổ cho một mục đích cụ thể. Một quỹ có thể được thành lập cho bất kỳ mục đích nào, cho dù đó là chính quyền thành phố dành tiền để xây dựng một trung tâm dân sự mới, một trường đại học dành tiền để trao học bổng, hoặc một công ty bảo hiểm dành tiền để trả cho các yêu cầu của khách hàng.
Chìa khóa chính
- Quỹ là một nhóm tiền dành riêng cho một mục đích cụ thể. Các quỹ này thường có thể được đầu tư và quản lý chuyên nghiệp. Một số loại quỹ phổ biến bao gồm quỹ hưu trí, quỹ bảo hiểm, quỹ và quỹ.
Cách thức hoạt động của quỹ
Các cá nhân, doanh nghiệp và chính phủ đều sử dụng tiền để dành tiền. Các cá nhân có thể thiết lập một quỹ khẩn cấp hoặc quỹ ngày mưa để thanh toán cho các chi phí không lường trước hoặc một quỹ ủy thác để dành tiền cho một người cụ thể.
Các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức cũng có thể đặt tiền vào các loại quỹ khác nhau với mục tiêu kiếm tiền. Ví dụ bao gồm các quỹ tương hỗ, thu thập tiền từ nhiều nhà đầu tư và đầu tư vào một danh mục tài sản đa dạng và các quỹ phòng hộ, đầu tư tài sản của các cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) và các tổ chức theo cách được thiết kế để kiếm tiền ở trên lợi nhuận thị trường. Chính phủ sử dụng các quỹ, chẳng hạn như quỹ thu nhập đặc biệt, để thanh toán cho các chi phí công cụ thể.
Các loại quỹ phổ biến
Sau đây là các ví dụ về các quỹ thường được sử dụng cho các dự án cá nhân:
- Quỹ khẩn cấp là phương tiện tiết kiệm cá nhân được tạo ra bởi các cá nhân được sử dụng để trang trải các giai đoạn khó khăn tài chính, chẳng hạn như mất việc, bệnh kéo dài hoặc chi phí lớn. Nguyên tắc chung là tạo ra một quỹ khẩn cấp có thu nhập ròng ít nhất ba tháng. Các quỹ đại học thường là các kế hoạch tiết kiệm được ưu đãi về thuế do các gia đình lập ra để phân bổ ngân sách cho các chi phí đại học của con cái họ. Các quỹ ủy thác là sự sắp xếp hợp pháp được thiết lập bởi một nhà tài trợ chỉ định một ủy thác quản lý các tài sản có giá trị vì lợi ích của một người thụ hưởng được liệt kê trong một thời gian, sau đó tất cả hoặc một phần tiền được giải phóng cho người thụ hưởng hoặc người thụ hưởng. Quỹ hưu trí là phương tiện tiết kiệm được sử dụng bởi các cá nhân tiết kiệm cho nghỉ hưu. Người về hưu nhận thu nhập hàng tháng hoặc lương hưu từ quỹ hưu trí.
Trong lĩnh vực đầu tư, một số loại tiền bao gồm:
- Các quỹ tương hỗ là các quỹ đầu tư được quản lý bởi các nhà quản lý chuyên nghiệp, người phân bổ số tiền nhận được từ các nhà đầu tư cá nhân vào cổ phiếu, trái phiếu và / hoặc các tài sản khác. Các quỹ thị trường tiền tệ là các quỹ tương hỗ có tính thanh khoản cao được mua để kiếm lãi cho các nhà đầu tư thông qua các chứng khoán chịu lãi ngắn hạn như tín phiếu Kho bạc và giấy thương mại. Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) tương tự như các quỹ tương hỗ nhưng được giao dịch trên các sàn giao dịch công khai như chứng khoán. Các quỹ phòng hộ là phương tiện đầu tư cho các cá nhân hoặc tổ chức có giá trị ròng cao được thiết kế để tăng lợi nhuận cho các quỹ đầu tư của nhà đầu tư bằng cách kết hợp các chiến lược rủi ro cao như bán khống, phái sinh và đòn bẩy. Các quỹ trái phiếu chính phủ dành cho các nhà đầu tư muốn bỏ tiền vào các khoản đầu tư rủi ro thấp thông qua chứng khoán Kho bạc, như trái phiếu kho bạc, hoặc nợ do cơ quan phát hành, chẳng hạn như chứng khoán do Fannie Mae phát hành. Cả hai lựa chọn thay thế đều được hỗ trợ bởi chính phủ Hoa Kỳ.
Chính phủ cũng tạo ra các quỹ được phân bổ vì nhiều lý do. Một số quỹ chính phủ bao gồm:
- Các quỹ dịch vụ nợ được phân bổ để trả nợ của chính phủ. Tài nguyên quỹ của các dự án vốn được sử dụng để tài trợ cho các dự án vốn của một quốc gia, chẳng hạn như mua, xây dựng hoặc cải tạo thiết bị, cấu trúc và các tài sản vốn khác. Quỹ thường trực là các khoản đầu tư và các nguồn lực khác mà chính phủ không được phép rút tiền mặt hoặc chi tiêu. Tuy nhiên, chính phủ thường có quyền chi bất kỳ khoản thu nào mà các khoản đầu tư này tạo ra cho các chức năng phù hợp của chính phủ.
