Một ngôi nhà có lẽ là mua lớn nhất mà bạn từng thực hiện trong đời. Nó đòi hỏi rất nhiều thời gian và kỷ luật. Nhưng đó là một quyết định không nên xem nhẹ. Rốt cuộc, nó tiêu tốn rất nhiều tiền cho bất cứ ai ngay cả những người làm việc toàn thời gian. Nó có thể còn khó khăn hơn đối với một người cũng có thể trả tiền học đại học. Nhưng chỉ vì bạn là sinh viên không có nghĩa là không thể sống giấc mơ. Nếu bạn vẫn còn là học sinh và muốn trở thành chủ nhà, hãy đọc để tìm hiểu thêm về những gì bạn cần biết về việc trở thành một người thế chấp ở trường đại học và những lời khuyên bạn có thể sử dụng để cân bằng hai điều này.
Chìa khóa chính
- Trở thành một sinh viên đại học không đủ điều kiện cho bạn nhận thế chấp, nhưng hãy xem xét các chi phí cho tình hình tài chính của bạn. Bạn sẽ cần một điểm tín dụng tuyệt vời, thanh toán giảm, việc làm và / hoặc thu nhập, và tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp để đủ điều kiện thế chấp.HUD cung cấp các chương trình người mua nhà lần đầu, trong khi các khoản vay FHA đi kèm với lãi suất thấp và yêu cầu thanh toán thấp. Bạn có thể cần người đồng ký tên.
Chi phí sở hữu nhà
Theo bộ phận nghiên cứu của Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis, giá bán trung bình cho một ngôi nhà ở Hoa Kỳ là 310.900 đô la trong quý 3 năm 2019. Nhưng hãy nhớ rằng, đây chỉ là mức trung bình. Giá nhà có xu hướng thay đổi đáng kể từ khu vực này sang khu vực khác. Ví dụ: nếu bạn theo học tại Đại học Cincinnati, bạn sẽ có thể tìm được một ngôi nhà giá cả phải chăng hơn so với khi bạn theo học tại Đại học New York và tìm kiếm một căn hộ ở Thành phố New York. Ở một số vùng, thậm chí có thể mua một căn nhà với các phòng bạn có thể thuê cho các sinh viên khác để có thêm thu nhập. Điều này có thể sẽ rẻ hơn so với việc trả tiền cho bốn hoặc nhiều năm sống trong ký túc xá và có thể giúp bạn tài trợ cho các khoản thanh toán thế chấp của mình. Nếu bạn rời khỏi khu vực sau khi tốt nghiệp, bạn có thể bán căn nhà hoặc giữ nó làm nguồn thu nhập cho thuê.
Sống trong giấc mơ: Bạn có đủ điều kiện?
Giống như bất kỳ ai khác, bạn vẫn sẽ cần đủ điều kiện để thế chấp. Trừ khi, tất nhiên, bạn có một gia tài tiện dụng hoặc cha mẹ giàu có. Nhưng hãy đối mặt với nó, hầu hết chúng ta không phù hợp với thể loại đó. Nhưng chỉ vì bạn là sinh viên, không có nghĩa là bạn sẽ không đủ điều kiện. Bạn vẫn sẽ cần các tiêu chí giống như bất kỳ ai khác để nhận thế chấp: Điểm tín dụng tuyệt vời và đủ vốn chủ sở hữu để được xem xét. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nhiều người cho vay đã thắt chặt các yêu cầu của họ đối với khách hàng thế chấp. Tùy thuộc vào loại nhà bạn mua và loại khoản vay thế chấp mà bạn nhận được, bạn sẽ cần đảm bảo rằng bạn đã làm việc rất hiệu quả hoặc ít nhất là có một hình thức thu nhập ổn định và có thu nhập từ nợ khá thấp tỉ lệ. Và đừng quên thanh toán xuống. Nếu bạn cố gắng để có được một thế chấp thông thường, bạn sẽ phải bỏ đi 20% tổng giá mua để đặt xuống.
Chúng tôi đã cố gắng làm mọi thứ trở nên đơn giản để bạn có thể hình dung những gì bạn sẽ phải trả cho một khoản thế chấp. Vì vậy, đây là một ví dụ về một số chi phí sẽ dành cho một ngôi nhà trị giá 300.000 đô la, theo realtor.com.
- Giá mua: $ 300, 00020% thanh toán xuống: $ 60.000 Thanh toán hàng tháng cho khoản thế chấp có lãi suất cố định 30 năm với lãi suất 4.160%: Tiền gốc + Tiền lãi + Thuế tài sản + Bảo hiểm = $ 1, 895
Nếu kịch bản này nằm ngoài phạm vi giá của bạn, có những lựa chọn khác nếu bạn là sinh viên tìm kiếm thế chấp nhà. Biết ngay từ đầu rằng bạn phải có ít nhất 18 người ở 21 bang21 để đăng ký vay và mua nhà.
Đừng mua nhà nếu nó không có ý nghĩa về tài chính, đặc biệt nếu bạn là sinh viên.
Chương trình mua nhà
HUD
Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ cũng gọi là HUD, chịu trách nhiệm tạo ra những cộng đồng mạnh mẽ với nhà ở giá rẻ cho mọi người. Được thành lập vào năm 1965, cơ quan chính phủ cải thiện cơ hội sở hữu nhà ở mức giá phải chăng hơn. HUD có rất nhiều tài nguyên cũng như các chương trình đặc biệt cho người mua nhà lần đầu. Nó cũng cung cấp cho người mua nhà các chương trình cụ thể của nhà nước cho bất cứ ai muốn mua nhà.
Cho vay FHA
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) cung cấp bảo hiểm thế chấp cho các khoản vay được thực hiện bởi những người cho vay đặc biệt được FHA phê duyệt dưới chiếc ô HUD. Những người cho vay này sẵn sàng thực hiện các khoản vay mua nhà của FHA với các khoản thanh toán thấp hơn vì sự bảo đảm của chính phủ. Không giống như các khoản thế chấp thông thường, bạn có thể đảm bảo khoản vay khi còn là sinh viên chỉ với 3, 5% giá mua để trả như một khoản thanh toán. Tất nhiên, điều này phụ thuộc vào trạng thái bạn đang tìm mua.
Các khoản vay FHA cũng có thể cung cấp cho bạn một mức lãi suất thấp hơn. Hầu hết các khoản thế chấp này đều có lãi suất cố định, cho phép mọi người, bao gồm cả những sinh viên đủ điều kiện để tài trợ cho 96, 5% giá mua căn nhà. Điều này giúp cắt giảm chi phí thêm như đóng chi phí. Nó cũng có thể giúp giữ cho các khoản thanh toán thế chấp của bạn xuống. Bạn cũng có thể đủ điều kiện cho khoản vay mua nhà 203 (b), cho phép bạn tài trợ 100% chi phí đóng từ một món quà từ người thân, cơ quan chính phủ hoặc một tổ chức phi lợi nhuận.
Bạn có thể tra cứu các thông số thế chấp FHA trên trang web của HUD.
Tác động của khoản vay sinh viên
Hãy xem xét một Người đồng ký tên
Nếu bạn là sinh viên bán thời gian và có một công việc hoặc một người phối ngẫu làm việc, bạn có thể có đủ thu nhập để đủ điều kiện cho một khoản vay khiêm tốn. Nhưng nếu bạn không có đủ thu nhập, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để thế chấp với người đồng ký tên. Cha mẹ, người giám hộ hoặc người quan trọng khác thường có thể đồng ký hợp đồng vay thế chấp nếu người đó có đủ nguồn lực, thu nhập và hồ sơ tín dụng thỏa đáng. Người đồng ký tên cho một khoản vay không nhận được tiền cho vay nhưng chịu trách nhiệm trả nợ nếu bạn không thực hiện thanh toán khoản vay. Vì vậy, điều quan trọng là bạn luôn cập nhật các khoản thanh toán của mình hoặc có nguy cơ mất mối quan hệ.
Điểm mấu chốt
Ngay cả khi bạn có thể đủ điều kiện để thế chấp, điều đó không có nghĩa là mua nhà là quyết định đúng đắn. Đối với một điều, nó đòi hỏi một số chi phí giao dịch, chẳng hạn như hoa hồng môi giới, thuế, phí, và nhiều hơn nữa. Nếu bạn có kế hoạch sở hữu nhà của bạn trong một thời gian dài, có khả năng bạn sẽ thu lại những chi phí ban đầu đó, vì giá trị căn nhà của bạn đánh giá cao. Nhưng nếu bạn có kế hoạch sống trong khu vực dưới năm năm, bạn có thể tốt hơn về mặt tài chính cho thuê hoặc thậm chí sống trong ký túc xá.
Điều đó nói rằng, nếu bạn có tín dụng tốt và nguồn thu nhập, và bạn dự kiến sẽ ở lại trong một thời gian, mua nhà trong khi ở trường có thể là một quyết định sáng suốt. Miễn là bạn sẵn sàng và có thể phục vụ như một chủ nhà, thuê phòng trong nhà có thể là một cách tốt để giúp trang trải thế chấp của bạn. Tuy nhiên, như với bất kỳ quyết định lớn nào trong cuộc sống, bạn nên đánh giá các lựa chọn cho vay và tình huống cá nhân của mình trước.
