Mục lục
- Một cố vấn tài chính là gì?
- Hiểu các cố vấn tài chính
- Ví dụ về cố vấn tài chính
- Phân biệt ủy thác
Một cố vấn tài chính là gì?
Một cố vấn tài chính cung cấp tư vấn hoặc hướng dẫn tài chính cho khách hàng để được bồi thường. Cố vấn tài chính, hoặc cố vấn, có thể cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau, chẳng hạn như quản lý đầu tư, lập kế hoạch thuế và kế hoạch bất động sản. Ngày càng nhiều, các cố vấn tài chính đang cung cấp một loạt các dịch vụ từ quản lý danh mục đầu tư đến các sản phẩm bảo hiểm như một cửa hàng.
Họ phải mang theo giấy phép Series 65 để tiến hành kinh doanh với công chúng; nhiều loại giấy phép có sẵn cho các dịch vụ được cung cấp bởi một cố vấn tài chính.
Chìa khóa chính
- Cố vấn tài chính là một chuyên gia cung cấp kiến thức chuyên môn cho các quyết định của khách hàng về các vấn đề tiền bạc, tài chính cá nhân và đầu tư. Các cố vấn tài chính có thể làm việc như một đại lý độc lập hoặc có thể được thuê bởi một công ty tài chính lớn hơn. Cố vấn phải được cấp phép để thực hiện kinh doanh với khách hàng. Giống như các nhà môi giới chứng khoán đơn giản thực hiện các đơn đặt hàng trên thị trường, các cố vấn tài chính đưa ra quyết định sáng suốt thay cho khách hàng và cung cấp hướng dẫn.
Quản lý danh mục đầu tư
Hiểu các cố vấn tài chính
Cố vấn tài chính là một thuật ngữ chung không có định nghĩa chính xác về ngành và nhiều loại chuyên gia tài chính khác nhau thuộc danh mục chung này. Môi giới chứng khoán, đại lý bảo hiểm, người khai thuế, quản lý đầu tư và nhà hoạch định tài chính đều là thành viên của nhóm này. Các nhà hoạch định bất động sản và nhân viên ngân hàng cũng có thể rơi vào ô này.
Tuy nhiên, một số người tạo ra sự khác biệt quan trọng trong đó một cố vấn tài chính thực sự cung cấp hướng dẫn và lời khuyên. Do đó, một cố vấn tài chính có thể được phân biệt với một nhà môi giới chứng khoán thực hiện đơn giản là giao dịch cho khách hàng hoặc kế toán thuế, người chỉ đơn giản là chuẩn bị khai thuế mà không cần nhập nhiều.
Ví dụ về cố vấn tài chính
Những gì có thể vượt qua như một cố vấn tài chính trong một số trường hợp có thể là một nhân viên bán sản phẩm, chẳng hạn như một nhà môi giới chứng khoán hoặc một đại lý bảo hiểm nhân thọ. Một cố vấn tài chính thực sự phải là một chuyên gia tài chính được đào tạo tốt, có chứng chỉ, có kinh nghiệm, làm việc thay mặt khách hàng của mình thay vì phục vụ lợi ích của một tổ chức tài chính.
Nói chung, một cố vấn tài chính là một học viên độc lập, hoạt động trong khả năng ủy thác, trong đó lợi ích của khách hàng đến trước chính họ. Chỉ những cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA), người chịu sự điều chỉnh của Đạo luật cố vấn đầu tư năm 1940, được tổ chức theo tiêu chuẩn ủy thác thực sự. Có một số đại lý và môi giới cố gắng thực hành trong khả năng này. Tuy nhiên, cơ cấu lương thưởng của họ đến mức họ bị ràng buộc bởi các hợp đồng của các công ty nơi họ làm việc.
Phân biệt ủy thác
Kể từ khi ban hành Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940, hai loại mối quan hệ đã tồn tại giữa các trung gian tài chính và khách hàng của họ. Đây là các mối quan hệ có chiều dài của nhánh cánh tay của nhóm đặc trưng cho các giao dịch giữa các đại diện đã đăng ký và khách hàng trong không gian của đại lý môi giới. Có một mối quan hệ ủy thác yêu cầu các cố vấn đã đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) là Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký để thực hiện nghĩa vụ trung thành, chăm sóc và công bố đầy đủ trong các tương tác của họ với khách hàng.
Mặc dù trước đây dựa trên nguyên tắc của caveat emptor, được hướng dẫn bởi các quy tắc tự quản về sự phù hợp của Cameron Về cốt lõi, mối quan hệ ủy thác phụ thuộc vào sự cần thiết rằng một cố vấn tài chính phải hành động thay mặt khách hàng theo cách mà khách hàng sẽ tự hành động nếu anh ta có kiến thức và kỹ năng cần thiết để làm điều đó. (Để đọc liên quan, xem "Sự nghiệp cố vấn tài chính: Ưu và nhược điểm")
