Bảo hiểm chủ nhà là gì?
Bảo hiểm chủ nhà là một hình thức bảo hiểm tài sản bao gồm các tổn thất và thiệt hại cho nơi cư trú của một cá nhân, cùng với đồ đạc và các tài sản khác trong nhà. Bảo hiểm chủ nhà cũng cung cấp bảo hiểm trách nhiệm chống lại tai nạn trong nhà hoặc trên tài sản.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm chủ nhà là một hình thức bảo hiểm tài sản bao gồm các tổn thất và thiệt hại đối với nhà và tài sản của một cá nhân trong nhà. Chính sách này thường bao gồm thiệt hại bên trong, thiệt hại bên ngoài, mất mát hoặc hư hỏng tài sản cá nhân và thương tích phát sinh trong khi trên tài sản. Chính sách bảo hiểm của chủ nhà có giới hạn trách nhiệm, trong đó xác định số tiền bảo hiểm mà sự cố đáng tiếc xảy ra. Bảo hiểm chủ nhà không nên nhầm lẫn với bảo hành nhà hoặc với bảo hiểm thế chấp.
Hiểu bảo hiểm chủ nhà
Chính sách bảo hiểm của chủ nhà thường bao gồm bốn loại sự cố đối với tài sản được bảo hiểm, thiệt hại bên trong, thiệt hại bên ngoài, mất hoặc hư hỏng tài sản / đồ đạc cá nhân và thương tích xảy ra trong khi trên tài sản. Khi yêu cầu bồi thường được đưa ra đối với bất kỳ sự cố nào trong số này, chủ nhà sẽ phải trả khoản khấu trừ, có hiệu lực là chi phí tự trả cho người được bảo hiểm.
Ví dụ, giả sử một yêu cầu bồi thường được đưa ra cho một công ty bảo hiểm về thiệt hại nước bên trong đã xảy ra trong nhà. Chi phí để đưa tài sản trở lại điều kiện có thể sống được ước tính bởi một người điều chỉnh khiếu nại là 10.000 đô la. Nếu yêu cầu được chấp thuận, chủ nhà được thông báo về số tiền được khấu trừ của mình, giả sử là 4.000 đô la, theo thỏa thuận chính sách được ký kết. Công ty bảo hiểm sẽ phát hành một khoản thanh toán chi phí vượt quá, trong trường hợp này là $ 6.000. Mức khấu trừ trong hợp đồng bảo hiểm càng cao, phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm cho chính sách bảo hiểm của chủ nhà càng thấp.
Mọi chính sách bảo hiểm của chủ nhà đều có giới hạn trách nhiệm, điều này quyết định số tiền bảo hiểm mà người được bảo hiểm có nên xảy ra sự cố đáng tiếc. Các giới hạn tiêu chuẩn thường được đặt ở mức 100.000 đô la, nhưng chủ hợp đồng có thể chọn giới hạn cao hơn. Trong trường hợp khiếu nại được đưa ra, giới hạn trách nhiệm quy định tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm sẽ thay thế hoặc sửa chữa thiệt hại cho các cấu trúc tài sản, đồ dùng cá nhân và chi phí để sống ở một nơi khác trong khi tài sản được xử lý.
Hành vi chiến tranh hoặc hành động của Thiên Chúa như động đất hoặc lũ lụt thường được loại trừ khỏi các chính sách bảo hiểm của chủ nhà tiêu chuẩn. Một chủ nhà sống trong một khu vực dễ bị thiên tai này có thể cần được bảo hiểm đặc biệt để đảm bảo tài sản của mình khỏi lũ lụt hoặc động đất. Tuy nhiên, hầu hết các chính sách bảo hiểm của chủ nhà cơ bản bao gồm các sự kiện như bão và lốc xoáy.
Bảo hiểm nhà ở
Bảo hiểm nhà và thế chấp
Khi nộp đơn xin thế chấp, chủ nhà thường được yêu cầu cung cấp bằng chứng bảo hiểm về tài sản trước khi tổ chức tài chính sẽ vay bất kỳ khoản tiền nào. Bảo hiểm tài sản có thể được mua riêng hoặc bởi ngân hàng cho vay. Chủ nhà muốn có chính sách bảo hiểm của riêng họ có thể so sánh nhiều đề nghị và chọn gói phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Nếu chủ nhà không có tài sản của họ được bảo hiểm khỏi mất mát hoặc thiệt hại, ngân hàng có thể lấy một cái cho họ với chi phí thêm.
Các khoản thanh toán được thực hiện theo chính sách bảo hiểm của chủ nhà thường được bao gồm trong các khoản thanh toán hàng tháng của thế chấp của chủ nhà. Ngân hàng cho vay nhận thanh toán phân bổ phần bảo hiểm cho tài khoản ký quỹ. Khi hóa đơn bảo hiểm đến hạn, số tiền nợ được giải quyết từ tài khoản ký quỹ này.
Bảo hiểm chủ nhà so với bảo hành tại nhà
Trong khi các điều khoản có vẻ tương tự, bảo hiểm chủ nhà khác với bảo hành nhà. Bảo hành tại nhà là một hợp đồng được đưa ra nhằm sửa chữa hoặc thay thế các hệ thống và thiết bị gia dụng như lò nướng, máy nước nóng, máy giặt / máy sấy và bể bơi. Các hợp đồng này thường hết hạn sau một khoảng thời gian nhất định, thường là 12 tháng và không bắt buộc chủ nhà phải mua để đủ điều kiện thế chấp. Một bảo hành nhà bao gồm các vấn đề và vấn đề do bảo trì kém hoặc hao mòn không thể tránh khỏi đối với các mặt hàng Tình huống trong đó bảo hiểm chủ nhà không áp dụng.
Bảo hiểm chủ nhà so với bảo hiểm thế chấp
Một chính sách bảo hiểm của chủ nhà cũng khác với bảo hiểm thế chấp. Bảo hiểm thế chấp thường được yêu cầu bởi ngân hàng hoặc công ty thế chấp đối với người mua nhà thanh toán xuống dưới 20% chi phí của tài sản; Cơ quan Quản lý Nhà Liên bang cũng yêu cầu nó của những người vay FHA. Đó là một khoản phí bổ sung có thể được tính vào các khoản thanh toán thế chấp thông thường hoặc là một khoản tiền được tính khi thế chấp được ban hành.
Bảo hiểm thế chấp bảo hiểm cho người cho vay khi chấp nhận rủi ro thêm của người mua nhà không đáp ứng các yêu cầu thế chấp thông thường. Nếu người mua nên mặc định thanh toán, bảo hiểm thế chấp sẽ bồi thường. Về cơ bản, trong khi cả hai đối phó với nhà ở, bảo hiểm chủ nhà bảo vệ chủ nhà và bảo hiểm thế chấp bảo vệ người cho vay thế chấp.
