Cổ tức hàng năm (Bảo hiểm) là gì
Trong ngành bảo hiểm, cổ tức hàng năm là khoản thanh toán hàng năm được đưa ra bởi một công ty bảo hiểm cho một chủ hợp đồng. Cổ tức hàng năm được phân phối phổ biến nhất cùng với các chính sách bảo hiểm thu nhập và bảo hiểm nhân thọ. Các công ty bảo hiểm có thể trả cho khách hàng của họ một khoản cổ tức hàng năm khi lợi nhuận đầu tư của công ty, kinh nghiệm (yêu cầu thanh toán) và chi phí hoạt động trong một năm nhất định tốt hơn dự kiến. Số tiền cổ tức thay đổi mỗi năm và không được bảo đảm.
BREAKING DOWN Cổ tức hàng năm (Bảo hiểm)
Tính toán cổ tức hàng năm dựa trên giá trị tiền mặt được bảo đảm của chính sách bảo hiểm cá nhân, phí bảo hiểm hàng năm của chính sách, tỷ lệ tử vong và chi phí thực tế của công ty và lãi suất theo tỷ lệ cổ tức. Các công ty bảo hiểm cần đảm bảo họ kiếm đủ tiền bảo hiểm mỗi năm để trang trải chi phí, dự trữ và dự phòng, nhưng họ có thể chọn chia sẻ thặng dư với khách hàng. Các chủ hợp đồng đã vay so với chính sách của họ có thể nhận được cổ tức hàng năm giảm trong khi khoản vay còn tồn đọng.
Các chủ hợp đồng cũng cần xem xét chặt chẽ xếp hạng tín dụng của chính công ty bảo hiểm và tự đánh giá xem cổ tức bền vững có thể như thế nào, tiến lên phía trước. Hầu hết các công ty bảo hiểm được các tổ chức tín dụng lớn xếp loại A hoặc tốt hơn, nhưng những công ty dưới mức A có thể đảm bảo một cuộc điều tra chặt chẽ hơn để xác định xem bảo hiểm có đủ hay không.
Cổ tức hàng năm có thể được áp dụng cho phí bảo hiểm hàng năm để giảm chi phí thực hiện chính sách của khách hàng. Chúng cũng có thể được áp dụng để tăng giá trị của chính sách, để mua bảo hiểm bổ sung hoặc được phân phối dưới dạng tiền mặt hoặc trả nợ cho khoản vay chính sách.
Cổ tức hàng năm và Bảo hiểm trọn đời
Nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời trả cổ tức. Theo nhiều cách, những khoản cổ tức này giống với cổ tức đầu tư truyền thống đại diện cho một phần lợi nhuận của công ty đại chúng. Mức cổ tức thường cũng phụ thuộc vào số tiền được trả vào chính sách. Chẳng hạn, chính sách trị giá 50.000 đô la cung cấp cổ tức 3% sẽ trả cho chủ sở hữu chính sách 1.500 đô la trong năm. Nếu một chủ chính sách đóng góp thêm 2.000 đô la giá trị trong năm tiếp theo, họ sẽ nhận được thêm 60 đô la cho tổng số 1.560 đô la vào năm tới. Các khoản này có thể tăng theo thời gian đến mức đủ để bù một số chi phí liên quan đến các khoản thanh toán cao cấp.
Cổ tức bảo hiểm nhân thọ trọn đời có thể được bảo đảm hoặc không được bảo đảm, tùy thuộc vào chính sách. Đây chỉ là một lý do tại sao việc đọc kỹ các chi tiết của kế hoạch trước khi mua một chính sách là rất quan trọng. Thông thường, các chính sách cung cấp cổ tức được đảm bảo có phí bảo hiểm cao hơn để bù đắp cho rủi ro gia tăng. Những người cung cấp cổ tức không được bảo đảm có thể có phí bảo hiểm thấp hơn, nhưng cũng có thể không có bất kỳ phí bảo hiểm nào trong một năm nhất định.
