Mục lục
- Chính sách của chủ nhà cung cấp những gì
- Các loại bảo hiểm khác nhau
- Những gì không được bảo hiểm?
- Giá được xác định như thế nào?
- Mẹo bảo hiểm cắt giảm chi phí
- Cách so sánh các công ty bảo hiểm
Bảo hiểm chủ nhà (còn gọi là bảo hiểm nhà) không phải là một điều xa xỉ; đó là một điều cần thiết Và không chỉ vì nó bảo vệ nhà và tài sản của bạn chống lại thiệt hại hoặc trộm cắp. Hầu như tất cả các công ty thế chấp đều yêu cầu người vay phải có bảo hiểm cho toàn bộ hoặc giá trị hợp lý của một tài sản (thường là giá mua) và sẽ không cho vay hoặc tài trợ cho một giao dịch bất động sản nhà ở mà không có bằng chứng về nó.
Bạn thậm chí không phải sở hữu nhà của bạn để cần bảo hiểm; nhiều chủ nhà yêu cầu người thuê nhà của họ duy trì bảo hiểm của người thuê nhà. Nhưng dù có yêu cầu hay không, thật thông minh khi có loại bảo vệ này. Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua những điều cơ bản của chính sách bảo hiểm của chủ nhà.
Chìa khóa chính
- Các chính sách bảo hiểm của chủ nhà thường bao gồm sự phá hủy và thiệt hại cho bên trong và bên ngoài của nơi cư trú, mất mát hoặc trộm cắp tài sản và trách nhiệm cá nhân gây tổn hại cho người khác. Có ba mức bảo hiểm cơ bản: giá trị tiền mặt thực tế, chi phí thay thế và chi phí / giá trị thay thế kéo dài Tỷ lệ.Policy phần lớn được xác định bởi rủi ro của công ty bảo hiểm mà bạn sẽ nộp đơn yêu cầu; họ đánh giá rủi ro này dựa trên lịch sử khiếu nại trong quá khứ liên quan đến nhà, khu phố và tình trạng của căn nhà. Trong khi mua chính sách, hãy nhận báo giá từ ít nhất năm công ty và thường xuyên kiểm tra với bất kỳ công ty bảo hiểm nào bạn đã làm việc với khách hàng hiện tại. nhận được giao dịch tốt hơn.
Chính sách của chủ nhà cung cấp những gì
Mặc dù chúng có thể tùy chỉnh vô cùng, chính sách bảo hiểm của chủ nhà có các yếu tố tiêu chuẩn nhất định cung cấp chi phí mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả.
Thiệt hại cho Nội thất hoặc Ngoại thất Ngôi nhà của bạn
Trong trường hợp thiệt hại do hỏa hoạn, bão, sét, phá hoại hoặc các thảm họa được bảo hiểm khác, công ty bảo hiểm của bạn sẽ bồi thường cho bạn để ngôi nhà của bạn có thể được sửa chữa hoặc thậm chí được xây dựng lại hoàn toàn. Phá hủy hoặc cắt xén từ lũ lụt, động đất và bảo trì nhà kém thường không được bảo hiểm và bạn có thể yêu cầu người lái riêng nếu bạn muốn loại bảo vệ đó. Nhà để xe độc lập, nhà kho hoặc các cấu trúc khác trên tài sản cũng có thể cần được bảo hiểm riêng bằng cách sử dụng các hướng dẫn tương tự như đối với nhà chính.
Quần áo, đồ nội thất, thiết bị và hầu hết các nội dung khác trong nhà bạn được bảo hiểm nếu chúng bị phá hủy trong một thảm họa được bảo hiểm. Bạn thậm chí có thể nhận được bảo hiểm "ngoài cơ sở", vì vậy bạn có thể nộp đơn yêu cầu cho đồ trang sức bị mất, nói, bất kể nơi nào trên thế giới bạn bị mất nó. Tuy nhiên, có thể có giới hạn về số tiền mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ hoàn trả cho bạn. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ cung cấp bảo hiểm cho 50% đến 70% số tiền bảo hiểm bạn có trên cấu trúc nhà của bạn. Ví dụ: nếu ngôi nhà của bạn được bảo hiểm với giá 200.000 đô la, sẽ có lên đến khoảng 140.000 đô la bảo hiểm cho tài sản của bạn.
Trách nhiệm cá nhân đối với thiệt hại hoặc thương tích
Bảo hiểm trách nhiệm bảo vệ bạn khỏi các vụ kiện do người khác nộp. Điều khoản này thậm chí bao gồm vật nuôi của bạn! Vì vậy, nếu con chó của bạn cắn người hàng xóm của bạn, Doris, bất kể vết cắn xảy ra tại chỗ của bạn hay của nó, công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả chi phí y tế cho cô ấy. Hoặc, nếu con bạn làm vỡ chiếc bình Ming của cô ấy, bạn có thể nộp đơn yêu cầu bồi hoàn cho cô ấy. Và nếu Doris trượt trên những mảnh bình vỡ và kiện thành công vì đau đớn và đau khổ hoặc mất tiền lương, bạn cũng sẽ được bảo vệ vì điều đó, giống như ai đó đã bị thương trên tài sản của bạn.
Bảo hiểm trách nhiệm ngoài cơ sở thường không áp dụng cho những người có bảo hiểm của người thuê nhà.
Trong khi các chính sách có thể cung cấp bảo hiểm ít nhất 100.000 đô la, các chuyên gia khuyên bạn nên có bảo hiểm ít nhất 300.000 đô la, theo Viện Thông tin Bảo hiểm. Để được bảo vệ thêm, phí bảo hiểm cao hơn vài trăm đô la có thể mua cho bạn thêm 1 triệu đô la trở lên thông qua chính sách ô.
Cho thuê khách sạn hoặc nhà trong khi nhà của bạn đang được xây dựng lại hoặc sửa chữa
Điều đó là không thể, nhưng nếu bạn thấy mình bị buộc rời khỏi nhà trong một thời gian, chắc chắn đó sẽ là bảo hiểm tốt nhất bạn từng mua. Phần bảo hiểm này, được gọi là chi phí sinh hoạt bổ sung, sẽ hoàn trả cho bạn tiền thuê nhà, phòng khách sạn, bữa ăn tại nhà hàng và các chi phí phát sinh khác mà bạn phải chịu trong khi chờ nhà trở lại. Tuy nhiên, trước khi bạn đặt một bộ tại Ritz-Carlton và đặt mua trứng cá muối từ dịch vụ phòng, tuy nhiên, hãy nhớ rằng các chính sách áp đặt nghiêm ngặt hàng ngày và tổng giới hạn. Tất nhiên, bạn có thể mở rộng các giới hạn hàng ngày đó nếu bạn sẵn sàng trả nhiều tiền hơn trong phạm vi bảo hiểm.
Các loại bảo hiểm khác nhau của chủ nhà
Tất cả bảo hiểm chắc chắn không được tạo ra bằng nhau. Bảo hiểm chủ nhà ít tốn kém nhất có thể sẽ cung cấp cho bạn số tiền bảo hiểm ít nhất, và ngược lại.
Ở Mỹ có một số hình thức bảo hiểm chủ nhà đã trở thành tiêu chuẩn hóa trong ngành; họ được chỉ định HO-1 đến HO-8 và cung cấp các cấp độ bảo vệ khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu của chủ nhà và loại hình cư trú được bảo hiểm.
Về cơ bản có ba cấp độ bảo hiểm.
Giá trị tiền mặt thật sự
Giá trị tiền mặt thực tế bao gồm chi phí của ngôi nhà cộng với giá trị của đồ đạc của bạn sau khi khấu hao khấu hao (nghĩa là hiện tại các món đồ này có giá trị bao nhiêu, chứ không phải bạn đã trả bao nhiêu cho chúng).
Giá thay thế
Chính sách giá trị thay thế bao gồm giá trị tiền mặt thực tế của nhà và tài sản của bạn mà không khấu trừ khấu hao, do đó bạn sẽ có thể sửa chữa hoặc xây dựng lại ngôi nhà của bạn theo giá trị ban đầu.
Đảm bảo (hoặc mở rộng) chi phí / giá trị thay thế
Toàn diện nhất, chính sách đệm lạm phát này trả cho bất kỳ chi phí nào để sửa chữa hoặc xây dựng lại căn hộ của bạn ngay cả khi nó vượt quá giới hạn chính sách của bạn. Một số công ty bảo hiểm cung cấp một sự thay thế mở rộng, có nghĩa là nó cung cấp bảo hiểm nhiều hơn bạn đã mua, nhưng có một trần; thông thường, nó cao hơn giới hạn từ 20% đến 25%.
Một số cố vấn cảm thấy tất cả các chủ nhà nên mua các chính sách giá trị thay thế được đảm bảo vì bạn không cần bảo hiểm vừa đủ để trang trải giá trị căn nhà của bạn, bạn cần có bảo hiểm đủ để xây dựng lại nhà của bạn, tốt nhất là với giá hiện tại (có thể sẽ tăng kể từ khi bạn mua hoặc được xây dựng). Adam Johnson, những người mua sắm thường mắc sai lầm trong việc bảo hiểm đủ để trả tiền thế chấp, nhưng điều đó thường tương đương với 90% giá trị căn nhà của bạn ", Adam Johnson, nhà phân tích dữ liệu của trang web so sánh chính sách quoteWizard.com nói." Do thị trường biến động, luôn luôn là một ý tưởng tốt để có được bảo hiểm nhiều hơn giá trị căn nhà của bạn. "Chính sách giá trị thay thế được đảm bảo sẽ giảm chi phí thay thế tăng và cung cấp cho chủ nhà một tấm đệm nếu giá xây dựng tăng.
Những gì không được bảo hiểm bởi chủ nhà bảo hiểm?
Mặc dù bảo hiểm của chủ nhà bao gồm hầu hết các tình huống có thể xảy ra mất mát, một số sự kiện thường được loại trừ khỏi các chính sách, chẳng hạn như thiên tai hoặc "hành động của Thiên Chúa" khác và hành động chiến tranh.
Điều gì nếu bạn sống trong một khu vực lũ lụt hoặc bão? Hay một khu vực có lịch sử động đất? Bạn sẽ muốn người lái cho những điều này hoặc một chính sách bổ sung cho bảo hiểm động đất hoặc bảo hiểm lũ lụt. Ngoài ra còn có bảo hiểm thoát nước và cống thoát nước mà bạn có thể thêm vào, và thậm chí bảo hiểm phục hồi danh tính hoàn trả cho bạn các chi phí liên quan đến việc trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính.
Giá bảo hiểm của chủ nhà được xác định như thế nào?
Vậy động lực đằng sau tỷ giá là gì? Theo Noah J. Bank, một nhà môi giới bảo hiểm được cấp phép với Tập đoàn B & G ở Plainview, NY, có khả năng chủ nhà sẽ nộp đơn yêu cầu bồi thường mà người bảo hiểm nhận thấy "rủi ro". Và để xác định rủi ro, các công ty bảo hiểm nhà ở xem xét đáng kể đến các yêu cầu bảo hiểm nhà trước đây được gửi bởi chủ nhà cũng như các khiếu nại liên quan đến tài sản đó và tín dụng của chủ nhà. Tần suất và mức độ nghiêm trọng của yêu cầu bồi thường đóng một vai trò đáng kể trong việc xác định tỷ lệ, đặc biệt là nếu có nhiều hơn một yêu cầu liên quan đến cùng một vấn đề như thiệt hại do nước, bão gió, v.v.
Trong khi các công ty bảo hiểm có mặt để trả các yêu cầu bồi thường, họ cũng tham gia để kiếm tiền. Bảo hiểm một ngôi nhà đã có nhiều yêu cầu bồi thường trong ba đến bảy năm qua, ngay cả khi chủ sở hữu trước đó đã nộp đơn yêu cầu, có thể tăng phí bảo hiểm nhà của bạn lên một mức giá cao hơn. Bạn thậm chí có thể không đủ điều kiện cho bảo hiểm nhà dựa trên số lượng khiếu nại gần đây đã nộp, Ngân hàng lưu ý.
Vùng lân cận, tỷ lệ tội phạm và tính sẵn có của vật liệu xây dựng cũng sẽ góp phần quyết định tỷ lệ. Và tất nhiên, các tùy chọn bảo hiểm như khấu trừ hoặc thêm người lái cho nghệ thuật, rượu vang, trang sức, v.v… và số tiền bảo hiểm mong muốn cũng có thể ảnh hưởng đến quy mô của phí bảo hiểm hàng năm.
Giá cả và tính đủ điều kiện cho bảo hiểm nhà cũng có thể thay đổi tùy theo sự thèm ăn của người bảo hiểm đối với việc xây dựng tòa nhà, loại mái, tình trạng hoặc tuổi của ngôi nhà, loại sưởi ấm (nếu một bể dầu nằm tại chỗ hoặc dưới lòng đất), gần bờ biển, bể bơi, tấm bạt lò xo, hệ thống an ninh, v.v., Bank nói.
Những gì khác ảnh hưởng đến giá của bạn? Bill Van Jura, một nhà tư vấn lập kế hoạch bảo hiểm ở Poughkeepsie, NY cho biết, tình trạng của nhà bạn cũng có thể làm giảm sự quan tâm của công ty bảo hiểm nhà. Một ngôi nhà không được bảo trì tốt sẽ làm tăng tỷ lệ cược mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho yêu cầu bồi thường thiệt hại. Ngay cả sự hiện diện của một đứa trẻ sống tại nhà của bạn cũng có thể làm tăng tỷ lệ bảo hiểm nhà của bạn. Một số con chó có thể gây ra nhiều thiệt hại, tùy thuộc vào giống.
Mẹo bảo hiểm cắt giảm chi phí
Mặc dù nó không bao giờ trả tiền để chơi nó với giá rẻ, nhưng có nhiều cách để cắt giảm phí bảo hiểm.
Duy trì hệ thống an ninh
Báo động chống trộm được giám sát bởi một trạm trung tâm hoặc gắn trực tiếp vào đồn cảnh sát địa phương sẽ giúp hạ phí bảo hiểm hàng năm của chủ nhà, có thể bằng 5% trở lên. Để có được giảm giá, chủ nhà thường phải cung cấp bằng chứng giám sát trung tâm dưới dạng hóa đơn hoặc hợp đồng cho công ty bảo hiểm.
Báo động khói là một vấn đề lớn. Trong khi tiêu chuẩn trong hầu hết các ngôi nhà hiện đại, cài đặt chúng trong nhà cũ có thể tiết kiệm cho chủ nhà 10% hoặc nhiều hơn trong phí bảo hiểm hàng năm. Máy dò CO 2, khóa chốt chết, hệ thống phun nước và trong một số trường hợp, ngay cả việc chống thời tiết cũng có thể giúp ích.
Tăng khoản khấu trừ của bạn
Giống như bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm xe hơi, chủ nhà được khấu trừ càng cao, phí bảo hiểm hàng năm càng thấp. Tuy nhiên, vấn đề với việc chọn mức khấu trừ cao là các khiếu nại / vấn đề thường chỉ tốn vài trăm đô la để sửa chữa các cửa sổ như cửa sổ bị hỏng hoặc tấm bị hư hỏng từ đường ống bị rò rỉ rất có thể sẽ được chủ nhà hấp thụ. Và những thứ này có thể cộng lại.
Tìm kiếm nhiều chính sách giảm giá
Nhiều công ty bảo hiểm giảm giá từ 10% trở lên cho những khách hàng duy trì các hợp đồng bảo hiểm khác dưới cùng một mái nhà (như bảo hiểm ô tô hoặc bảo hiểm y tế). Xem xét để có được một báo giá cho các loại bảo hiểm khác từ cùng một công ty cung cấp bảo hiểm chủ nhà của bạn. Bạn cuối cùng có thể tiết kiệm trên hai phí bảo hiểm.
Lên kế hoạch trước để cải tạo
Một điều khác mà hầu hết các chủ nhà nên, nhưng thường không, xem xét là chi phí bảo hiểm liên quan đến việc xây dựng một bể bơi. Trên thực tế, các vật phẩm như bể bơi và / hoặc các thiết bị có khả năng gây tổn thương khác (như trampolines) có thể khiến chi phí bảo hiểm hàng năm tăng từ 10% trở lên.
Trả hết thế chấp của bạn
Rõ ràng điều này nói thì dễ hơn làm, nhưng chủ nhà sở hữu nhà ở của họ hoàn toàn có thể sẽ thấy phí bảo hiểm của họ giảm xuống. Tại sao? Công ty bảo hiểm cho biết nếu một địa điểm là của bạn 100%, bạn sẽ chăm sóc nó tốt hơn.
Thực hiện đánh giá chính sách thường xuyên và so sánh
Bất kể giá ban đầu bạn được trích dẫn là gì, bạn sẽ muốn thực hiện một chút so sánh mua sắm, bao gồm kiểm tra các tùy chọn bảo hiểm nhóm thông qua tín dụng hoặc công đoàn, chủ lao động hoặc thành viên hiệp hội. Và ngay cả sau khi mua một chính sách, các nhà đầu tư, ít nhất một lần mỗi năm, so sánh chi phí của các chính sách bảo hiểm khác với chính sách của họ. Ngoài ra, họ nên xem lại chính sách hiện tại của mình và lưu ý mọi thay đổi có thể xảy ra có thể làm giảm phí bảo hiểm của họ.
Ví dụ, có lẽ bạn đã tháo rời tấm bạt lò xo, trả hết tiền thế chấp hoặc lắp đặt hệ thống phun nước tinh vi. Nếu đây là trường hợp, chỉ cần thông báo cho công ty bảo hiểm về (các) thay đổi và cung cấp bằng chứng dưới dạng hình ảnh và / hoặc biên lai có thể làm giảm đáng kể phí bảo hiểm. Van Một số công ty có các khoản tín dụng cho việc nâng cấp đầy đủ cho hệ thống ống nước, điện, nhiệt và mái nhà, Van nói.
Lòng trung thành thường trả tiền. Bạn ở lại với một số công ty bảo hiểm càng lâu, phí bảo hiểm của bạn càng thấp, hoặc khoản khấu trừ của bạn sẽ càng thấp.
Để biết bạn có đủ bảo hiểm để thay thế tài sản của mình hay không, hãy đánh giá định kỳ các mặt hàng có giá trị nhất của bạn. Theo John Bodrozic, đồng sáng lập HomeZada. Một ứng dụng bảo trì nhà cửa, nhiều người tiêu dùng không được bảo hiểm với phần nội dung trong chính sách của họ vì họ chưa thực hiện kiểm kê nhà và thêm tổng giá trị để so sánh với những gì chính sách đang chi trả.
Tìm kiếm những thay đổi trong khu phố cũng có thể làm giảm tỷ lệ. Ví dụ, việc lắp đặt vòi chữa cháy trong vòng 100 feet trong nhà, hoặc lắp đặt trạm cứu hỏa trong phạm vi gần với tài sản, có thể giảm phí bảo hiểm.
Làm thế nào để so sánh các công ty bảo hiểm nhà
Khi tìm kiếm một hãng bảo hiểm, đây là danh sách kiểm tra các mẹo tìm kiếm và mua sắm.
1. So sánh chi phí và bảo hiểm toàn tiểu bang
Khi nói đến bảo hiểm, bạn muốn chắc chắn rằng bạn sẽ đi với một nhà cung cấp hợp pháp và đáng tin cậy. Bước đầu tiên của bạn là truy cập trang web của Bộ Bảo hiểm của tiểu bang để tìm hiểu xếp hạng cho từng công ty bảo hiểm nhà được cấp phép kinh doanh tại tiểu bang của bạn, cũng như mọi khiếu nại của người tiêu dùng đối với công ty bảo hiểm. Trang web cũng sẽ cung cấp một chi phí trung bình điển hình của bảo hiểm nhà ở các quận và thành phố khác nhau.
2. Kiểm tra sức khỏe công ty
Điều tra các công ty bảo hiểm nhà bạn đang xem xét thông qua điểm số của họ trên trang web của các cơ quan tín dụng hàng đầu (như AM Best, Moody's, JD Power, Standard & Poor's) và của Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia và Nghiên cứu Weiss. Các trang web này theo dõi các khiếu nại của người tiêu dùng đối với các công ty cũng như phản hồi chung của khách hàng, xử lý khiếu nại và dữ liệu khác. Trong một số trường hợp, các trang web này cũng đánh giá sức khỏe tài chính của một công ty bảo hiểm nhà để xác định xem công ty có thể thanh toán các yêu cầu bồi thường hay không.
3. Nhìn vào phản hồi khiếu nại
Sau một mất mát lớn, gánh nặng trả tiền túi để sửa chữa nhà của bạn và chờ hoàn trả từ công ty bảo hiểm của bạn có thể đặt gia đình bạn vào tình trạng tài chính khó khăn. Một số công ty bảo hiểm đang thuê ngoài các chức năng cốt lõi, bao gồm cả việc xử lý khiếu nại.
Trước khi mua một chính sách, hãy tìm hiểu xem người điều chỉnh được cấp phép hoặc trung tâm cuộc gọi của bên thứ ba sẽ nhận và xử lý các cuộc gọi khiếu nại của bạn. Mark Galante, chủ tịch của bạn nên có thể cung cấp phản hồi về kinh nghiệm của mình với một hãng vận tải, cũng như danh tiếng thị trường của nó, Mark nói, Mark Galante, chủ tịch hoạt động tại hiện trường của Tập đoàn bảo hiểm PURE. Hãy tìm một hãng vận tải có hồ sơ theo dõi đã được chứng minh về các khu định cư công bằng, kịp thời và đảm bảo hiểu được lập trường của công ty bảo hiểm của bạn về các điều khoản giữ lại, đó là khi một công ty bảo hiểm giữ lại một phần khoản thanh toán của họ cho đến khi chủ nhà có thể chứng minh rằng họ bắt đầu sửa chữa. Giáo dục
4. Sự hài lòng của chủ hợp đồng hiện tại
Mỗi công ty sẽ nói nó có dịch vụ yêu cầu tốt. Tuy nhiên, hãy vượt qua sự lộn xộn bằng cách hỏi đại lý của bạn hoặc đại diện của công ty về tỷ lệ duy trì của công ty bảo hiểm, đó là, bao nhiêu phần trăm của các chủ hợp đồng gia hạn mỗi năm. Nhiều công ty báo cáo tỷ lệ duy trì từ 80% đến 90%. Bạn cũng có thể tìm thấy thông tin hài lòng trong các báo cáo hàng năm, đánh giá trực tuyến và những lời chứng thực lỗi thời từ những người bạn tin tưởng.
5. Nhận nhiều trích dẫn
Nhận được nhiều báo giá là rất quan trọng khi tìm kiếm bất kỳ loại bảo hiểm nào; tuy nhiên, điều đặc biệt quan trọng đối với bảo hiểm của chủ nhà vì nhu cầu bảo hiểm có thể thay đổi rất nhiều ", Eric Stauffer, cựu chủ tịch ExpertInsuranceReview.com nói." So sánh một số công ty sẽ mang lại kết quả tổng thể tốt nhất."
Bạn nên nhận được bao nhiêu trích dẫn? Năm hoặc lâu hơn sẽ cho bạn một cảm giác tốt về những gì mọi người đang cung cấp và tận dụng trong các cuộc đàm phán. Nhưng trước khi thu thập báo giá từ các công ty khác, hãy yêu cầu một mức giá từ các công ty bảo hiểm mà bạn đã có mối quan hệ. Như đã đề cập trước đây, trong nhiều trường hợp, một nhà cung cấp dịch vụ mà bạn đang kinh doanh (đối với ô tô, thuyền, v.v.) của bạn có thể cung cấp mức giá tốt hơn vì bạn là khách hàng hiện tại.
Một số công ty cung cấp giảm giá đặc biệt cho người cao niên hoặc cho những người làm việc tại nhà. Lý do là cả hai nhóm này có xu hướng tại chỗ thường xuyên hơn, rời khỏi ngôi nhà ít bị trộm hơn.
6. Nhìn xa hơn giá
Phí bảo hiểm hàng năm thường là yếu tố thúc đẩy sự lựa chọn mua hợp đồng bảo hiểm nhà, nhưng không chỉ nhìn vào giá cả. Ngân hàng Không có hai công ty bảo hiểm sử dụng các hình thức chính sách và chứng thực giống nhau, và từ ngữ chính sách có thể rất khác nhau, Ngân hàng nói. Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn đang so sánh táo với táo, thường sẽ có nhiều hơn thế, vì vậy bạn cần so sánh độ che phủ và giới hạn.
7. Nói chuyện với một người thực sự
Stauffer cảm thấy cách tốt nhất để nhận báo giá là đến trực tiếp các công ty bảo hiểm hoặc nói chuyện với một đại lý độc lập giao dịch với nhiều công ty, trái ngược với một đại lý bảo hiểm hoặc nhà lập kế hoạch tài chính truyền thống làm việc cho chỉ một công ty bảo hiểm nhà. Mặc dù vậy, hãy nhớ rằng, một nhà môi giới được cấp phép bán cho nhiều công ty thường gắn phí riêng của họ với các chính sách và gia hạn chính sách. Điều này có thể tốn thêm hàng trăm năm một năm, anh ấy lưu ý.
Ngân hàng kêu gọi người tiêu dùng đặt câu hỏi cung cấp cho họ ý thức chi tiết về các lựa chọn của họ: Bạn muốn xem xét các kịch bản khấu trừ khác nhau để cân nhắc tốt nhất nếu có ý nghĩa để lựa chọn mức khấu trừ và tự bảo hiểm cao hơn, ông nói.
