Xác định dự trữ chính
Dự trữ chính là lượng tiền mặt tối thiểu cần thiết để vận hành ngân hàng. Dự trữ chính cũng bao gồm dự trữ hợp pháp được lưu trữ trong Cục Dự trữ Liên bang hoặc ngân hàng đại lý khác. Kiểm tra chưa được thu thập cũng được bao gồm trong số tiền này.
BREAKING DOWN Dự trữ chính
Dự trữ chính được giữ để chi trả cho các lần rút tiền lớn hoặc rút tiền đột xuất. Họ phục vụ như là một quốc phòng chống lại sự giảm đáng kể thanh khoản. Các khoản dự trữ này phải được giữ thanh khoản cao hơn dự trữ thứ cấp, có thể được đầu tư vào các chứng khoán có thể bán được trên thị trường như chào bán Kho bạc.
Ví dụ dự trữ chính
Đây là cách dự trữ chính hoạt động tại một ngân hàng thương mại, giả sử yêu cầu dự trữ 20%. Một người gửi tiền đặt 500 đô la vào Ngân hàng A. Ngân hàng giữ 100 đô la để đáp ứng yêu cầu dự trữ chính của mình, sau đó cho phần còn lại (400 đô la) cho một khách hàng khác, họ sử dụng số tiền đó để mua hàng tạp hóa. Các cửa hàng tạp hóa lần lượt gửi $ 400 vào tài khoản Ngân hàng B. Bây giờ, Ngân hàng B được yêu cầu giữ 80 đô la (20%) số tiền đó để dự trữ, sau đó cho vay 320 đô la khác làm dự trữ vượt mức của chính nó. Khi số tiền đó được cho vay, nó sẽ tiếp tục gửi vào một tổ chức thứ ba và chu kỳ tiếp tục.
Trong ví dụ này, 500 đô la ban đầu đó trở thành 1.220 đô la tiền gửi ở ba tổ chức khác nhau, được gọi là hiệu ứng số nhân. Kích thước của hệ số nhân có thể được điều chỉnh tùy thuộc vào số tiền ngân hàng phải giữ dự trữ. Khi Cục Dự trữ Liên bang yêu cầu các ngân hàng tăng hoặc giảm dự trữ, hệ số nhân thay đổi, có thể bơm tiền vào hoặc rút tiền ra khỏi nền kinh tế. Điều này được gọi là hợp đồng hoặc mở rộng cung tiền.
Các ngân hàng có thể tăng hoặc giảm dự trữ của chính họ trong giới hạn liên bang, tùy thuộc vào việc họ cần nhiều hay ít tiền mặt. Nếu nhiều ngân hàng huy động thêm tiền mặt cùng một lúc để gặp khủng hoảng tài chính, điều này có thể thu hẹp nguồn cung tiền và có thể có hậu quả trên toàn nền kinh tế, tạo ra khủng hoảng tín dụng.
Một cuộc khủng hoảng tín dụng là một điều kiện kinh tế trong đó vốn đầu tư khó bảo đảm. Các cá nhân và doanh nghiệp trước đây có thể có được các khoản vay để tài trợ cho các giao dịch mua lớn hoặc mở rộng hoạt động đột nhiên thấy mình không thể có được các khoản tiền đó. Các ngân hàng và nhà đầu tư trở nên cảnh giác với việc cho vay các quỹ cho các cá nhân và tập đoàn, điều này làm tăng giá các sản phẩm nợ cho người vay. Thường là một phần mở rộng của suy thoái kinh tế, khủng hoảng tín dụng khiến các công ty gần như không thể vay được vì những người cho vay sợ bị phá sản hoặc vỡ nợ, dẫn đến tỷ lệ cao hơn.
