Séc thu ngân là gì?
Séc thu ngân là séc được viết bởi một tổ chức tài chính, thường là ngân hàng, trên chính quỹ của mình. Một đại diện của tổ chức tài chính, thường là một giao dịch viên ngân hàng, sau đó ký tên và thanh toán cho bên thứ ba. Một khách hàng mua séc của thủ quỹ thanh toán cho toàn bộ mệnh giá của séc và thường cũng trả một khoản phí bảo hiểm nhỏ cho dịch vụ. Các quỹ của tổ chức phát hành bảo đảm các séc này, bao gồm tên của người được thanh toán (thực thể mà séc phải trả) và tên của người gửi tiền (thực thể thanh toán cho séc).
Có một số tình huống khi sử dụng séc của nhân viên thu ngân thay cho séc cá nhân, vì những lợi ích và biện pháp bảo vệ mà bạn có thể không thích với séc cá nhân. Đây là những gì bạn cần biết về việc sử dụng séc của thủ quỹ và cách lấy séc.
Séc của nhân viên thu ngân được viết bằng tên của ngân hàng chứ không phải của bạn và được ký không phải bởi bạn mà bởi một giao dịch viên, điều đó có nghĩa là ngân hàng đang đảm bảo thanh toán.
Kiểm tra thủ quỹ
Cách thức kiểm tra của nhân viên thu ngân
Một cá nhân có thể sử dụng séc của thủ quỹ thay vì séc cá nhân để đảm bảo rằng tiền có sẵn để thanh toán. Séc của nhân viên thu ngân được bảo mật vì trước tiên cá nhân phải gửi số tiền của séc vào tài khoản riêng của tổ chức phát hành. Người hoặc tổ chức thực hiện séc được đảm bảo nhận tiền khi thanh toán séc.
Séc của nhân viên thu ngân thường được liên kết với một khoản thanh toán lớn, trong đó bảo vệ thêm được bảo hành. Ví dụ: bạn có thể sử dụng séc của thủ quỹ để:
- Thanh toán tiền mua nhà Trả chi phí cho việc thế chấp Mua một chiếc xe hơi hoặc thuyền Mua một mảnh đất
Nói cách khác, chúng thường không được sử dụng cho chi tiêu hàng ngày.
Kiểm tra thủ quỹ cung cấp một số lợi thế. Người được trả tiền, người nhận tiền mà biết rằng séc sẽ không được trả lại, vì nó được rút từ tài khoản của ngân hàng. Vì séc của thủ quỹ thường có hình mờ và yêu cầu chữ ký của một hoặc nhiều nhân viên ngân hàng, nên ngân hàng cam đoan rằng séc sẽ không bị làm giả. Bạn không phải lo lắng về việc chia sẻ thông tin tài khoản kiểm tra cá nhân của mình với người được thanh toán, vì séc không được rút ra từ tài khoản của bạn. Cuối cùng, tiền thường có sẵn vào ngày làm việc tiếp theo. Với séc cá nhân lớn, ngân hàng có thể giữ một vài ngày để cho phép thời gian kiểm tra được xóa.
Luôn luôn nhận được giấy hoặc biên lai kỹ thuật số cho bất kỳ séc thu ngân nào bạn nhận được. Biên lai của bạn xác minh bằng chứng thanh toán và đó là thứ bạn muốn có nếu séc của nhân viên thu ngân bị mất hoặc bị đánh cắp. Nếu có, bạn có thể yêu cầu ngân hàng cấp lại séc. Thông báo trước là ngân hàng có thể yêu cầu trái phiếu bồi thường trước. Trái phiếu này làm cho bạn chịu trách nhiệm cho sự thay thế của séc. Và đó không phải là một quá trình tức thời. Tùy thuộc vào ngân hàng, bạn có thể phải chờ 30 đến 90 ngày để nhận séc thay thế.
Chìa khóa chính
- Séc của nhân viên thu ngân không thể bị trả lại. Do hình mờ và chữ ký ngân hàng bắt buộc, séc của nhân viên thu ngân khó bị làm giả. Với séc của thủ quỹ, tiền thường có sẵn cho người nhận thanh toán vào ngày làm việc tiếp theo.
Kiểm tra thủ quỹ so với các hình thức thanh toán khác
Nếu người được trả tiền sẽ không chấp nhận séc của nhân viên thu ngân, có những lựa chọn khác để thực hiện các khoản thanh toán lớn cung cấp các mức độ an toàn khác nhau.
Séc truyền thống
Ngân hàng không đảm bảo séc truyền thống. Nếu không có đủ tiền trong tài khoản của người chuyển tiền để chi trả cho hối phiếu, ngân hàng có thể trả lại séc. Kết quả là, người được trả tiền không nhận được tiền từ séc xấu. Kiểm tra thủ quỹ loại bỏ yếu tố rủi ro này.
Chuyển tiền
Lệnh chuyển tiền không phải là séc, nhưng đây là một hình thức thanh toán an toàn. Bạn mua lệnh chuyển tiền với số tiền cụ thể và viết nó cho người được trả tiền. Anh ấy hoặc cô ấy mang nó đến ngân hàng và gửi tiền mặt hoặc tiền mặt.
So với séc của thủ quỹ, một lệnh chuyển tiền có thể rẻ hơn. Dịch vụ Bưu chính Hoa Kỳ, ví dụ, cung cấp cho họ với giá dưới 2, 50 đô la. Chúng cũng thuận tiện hơn để có được, vì bạn không bị giới hạn trong việc tìm kiếm chúng tại các ngân hàng và công đoàn tín dụng. Bạn có thể mua đơn đặt hàng tiền tại bưu điện, siêu thị và một số trạm xăng. Và bạn không cần có tài khoản ngân hàng để nhận lệnh chuyển tiền; bạn chỉ cần có tiền mặt để trang trải lệnh chuyển tiền và lệ phí.
Séc được chứng nhận
Séc được chứng nhận giống như séc của thủ quỹ, nhưng chúng được rút trực tiếp vào tài khoản của bạn. Về cơ bản, đây vẫn là séc cá nhân, nhưng được ký bởi cả bạn và ngân hàng. Ngân hàng đảm bảo séc được chứng nhận và có thể giữ một số tiền trong tài khoản của chủ tài khoản, nhưng ngân hàng không chuyển tiền từ tài khoản đó sang dự trữ của riêng mình. Tuy nhiên, nếu không có đủ tiền trong tài khoản của bạn để chi trả cho séc được chứng nhận, bạn sẽ phải trả bất kỳ khoản phí liên quan nào cho phí ngân hàng.
Séc được chứng nhận có thể kém an toàn hơn séc của thủ quỹ. Các kiểm tra này có thể không có cùng hình mờ, làm cho chúng dễ dàng nhân đôi hơn. Tuy nhiên, nói chung, séc được chứng nhận vẫn là một cách thanh toán an toàn hơn so với lệnh chuyển tiền hoặc séc cá nhân.
Chuyển dây
Chuyển khoản là một thay thế kiểm tra của thủ quỹ thứ ba để xem xét. Với chuyển khoản ngân hàng, tiền được gửi điện tử trực tiếp từ tài khoản của bạn đến người khác mà không cần kiểm tra. Đó là một cách căng thẳng để gửi tiền, nhưng có một số nhược điểm.
Đối với một điều, chuyển khoản ngân hàng có thể đắt hơn séc thủ quỹ, séc được chứng nhận hoặc lệnh chuyển tiền. Tùy thuộc vào ngân hàng và nơi tiền sẽ đi, bạn có thể trả từ 14 đến 50 đô la để thực hiện chuyển khoản.
Hạn chế khác là chuyển khoản không phải lúc nào cũng ngay lập tức. Có thể mất vài ngày để chuyển khoản quốc tế được hoàn thành, điều này có thể không thuận tiện cho người nhận thanh toán của bạn nếu cần tiền nhanh chóng.
Ứng dụng thanh toán xã hội
Các ứng dụng thanh toán xã hội có thể hữu ích để gửi tiền cho bạn bè và gia đình. Với các ứng dụng này, bạn có thể gửi tiền đến địa chỉ email hoặc số điện thoại của ai đó bằng cách sử dụng tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc số dư bạn có trong ứng dụng. Việc chuyển tiền có thể là ngay lập tức và trực tiếp tùy thuộc vào nơi mà tiền chuyển đến từ bạn có thể trả phí bằng không.
Một số ứng dụng giới hạn số tiền bạn có thể gửi trong một giao dịch và mỗi ngày. Nếu bạn có một số tiền lớn để gửi, bạn có thể tốt hơn nên xem séc của thủ quỹ hoặc một trong các tùy chọn khác được đề cập ở trên.
Ví dụ về lừa đảo kiểm tra thủ quỹ
Mặc dù séc của nhân viên thu ngân có rủi ro rất thấp, những tên trộm đã phát triển một số vụ lừa đảo tập trung vào chúng. Trong một, người mua liên hệ với ai đó đang bán thứ gì đó và đề nghị mua nó với séc của nhân viên thu ngân giả được viết với số tiền cao hơn giá bán. Anh ta yêu cầu người bán chuyển khoản chênh lệch cho một bên khác. Người mua tuyên bố anh ta cần thực hiện hai giao dịch nhưng chỉ có một séc thu ngân, hoặc anh ta tạo ra một lý do khác. Sau khi người bán chuyển tiền, anh ta nhận ra rằng séc của nhân viên thu ngân là lừa đảo khi ngân hàng của anh ta thông báo cho anh ta về thực tế này vài ngày hoặc vài tuần sau đó.
Trong một vụ lừa đảo phổ biến khác, nạn nhân nhận được một lá thư nói rằng anh ta đã được chọn để làm việc như một người mua sắm bí ẩn. Bức thư chứa séc của nhân viên thu ngân và nó hướng dẫn nạn nhân sử dụng một phần séc để mua hàng hóa trong các chuyến du lịch mua sắm bí ẩn, một phần séc cho bên thứ ba và giữ phần còn lại là thanh toán. Để thành công, vụ lừa đảo dựa vào nạn nhân chuyển tiền trước khi phát hiện séc của nhân viên thu ngân là giả.
