Lần đầu tiên trong lịch sử, các cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng đang chứng kiến sự suy giảm trong phát triển kinh doanh mới trên toàn lĩnh vực quản lý tài sản. Tại sao? Bởi vì toàn bộ ngành công nghiệp đầu tư đang chuyển sang tư vấn tài chính dựa trên phí vì khách hàng đang tìm cách chỉ trả tiền cho các dịch vụ họ cần.
Theo công ty nghiên cứu Cerulli Associates, các cố vấn đầu tư đã đăng ký và cố vấn đã đăng ký bằng tay đã phát triển từ gần như không tồn tại 30 năm trước thành quản lý chỉ dưới 2, 8 nghìn tỷ đô la AUM vào cuối năm 2013. "Trong năm năm qua, tăng trưởng AUM đã đạt trung bình 14, 5 phần trăm (đối với các cố vấn tài chính dựa trên phí) so với 9, 4 phần trăm cho toàn bộ ngành. " Điều đó có nghĩa gì cho các cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng?
Điều đó có nghĩa là nhóm khách hàng cho tư vấn tài chính dựa trên hoa hồng đang giảm và các cố vấn cần phải suy nghĩ lại về việc cung cấp dịch vụ của họ nếu họ muốn duy trì tính cạnh tranh trong ngành công nghiệp điều chỉnh thay đổi này. Với điều đó đang được nói, câu hỏi cả cố vấn và khách hàng cần phải tự hỏi: liệu có còn chỗ cho lời khuyên dựa trên hoa hồng trong thế giới quản lý tài sản?
Vai trò của Cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng
Cố vấn tài chính dựa trên ủy ban xử lý nghiêm các chiến lược đầu tư. Họ hoạt động tương tự như các nhà môi giới chứng khoán theo nghĩa là họ chủ động mua và bán chứng khoán cho khách hàng của họ. Những cố vấn này nhận được hoa hồng, không phải từ khách hàng của họ, mà từ các công ty nơi họ mua chứng khoán.
Kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, ngành tư vấn tài chính đã trở nên hoài nghi đối với các cố vấn dựa trên hoa hồng bởi vì họ nhận thấy rằng dịch vụ của họ bị giới hạn trong các chiến lược đầu tư. Nhiều người tiêu dùng hiện nghi ngờ rằng các cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng có thể ưu tiên lợi nhuận của họ hơn lợi ích tốt nhất của khách hàng.
Vai trò của cố vấn dựa trên phí
Cố vấn tài chính dựa trên phí có cơ cấu thu nhập hoàn toàn trái ngược. Những cố vấn tài chính này được khách hàng của họ trả tiền cho các dịch vụ mà họ cung cấp. Mặt trái của điều này là các cố vấn dựa trên phí cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau ngoài phạm vi đầu tư như thuế, bất động sản và kế hoạch nghỉ hưu.
Chúng tôi nhận thấy rằng các cố vấn tài chính dựa trên phí luôn có lợi ích tốt nhất cho khách hàng của họ vì họ không tạo ra bất kỳ doanh thu nào từ việc bán các sản phẩm tài chính hoặc chứng khoán cụ thể. Họ chỉ được trả tiền (bởi khách hàng của họ) cho các dịch vụ được cung cấp.
Loại cố vấn nào là tốt nhất?
Câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng. Nếu một nhà đầu tư không có nhu cầu lập kế hoạch tài chính phức tạp và chỉ muốn giúp đỡ với các lựa chọn đầu tư, một cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng có thể là lựa chọn phù hợp. Sẽ không có chi phí tự trả cho nhà đầu tư vì cố vấn được trả bởi công ty chứng khoán. Khách hàng vẫn còn do dự có thể xem xét liệu các khoản đầu tư được đề xuất có phù hợp nhất với nhu cầu của họ hay không bằng cách nghiên cứu các tùy chọn được trình bày.
Vấn đề với điều này là một số khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một cố vấn dựa trên hoa hồng. Theo CNBC, "Không chỉ nhiều người tiêu dùng chuyển sang mô hình (dựa trên phí), mà ngày càng có nhiều nhà môi giới được ủy quyền từ các công ty nhà dây lớn và các đại lý môi giới độc lập cũng làm như vậy."
Mặc dù các cố vấn dựa trên phí được trả bởi khách hàng của họ cho các dịch vụ, và không phải từ các sản phẩm tài chính được bán, họ vẫn nhận được thanh toán dưới hình thức này hay hình thức khác. Có, khách hàng chỉ trả tiền cho các dịch vụ được cung cấp, nhưng nếu cố vấn không đề xuất dịch vụ mới, họ sẽ không được trả tiền. Mặt khác của đồng tiền là người tiêu dùng không nên mong đợi nhận được một dịch vụ chuyên nghiệp mà không phải trả tiền cho dịch vụ được cung cấp. (Để đọc liên quan, xem: Bạn có nên chọn một cố vấn tài chính chỉ có phí? )
