Kỳ nghỉ hè mang lại niềm vui cho nhiều người, nhưng đối với một số người, khao khát một ngôi nhà thứ hai quanh năm mang đến một cảm giác u sầu. Nếu bạn là một trong những người thích sở hữu một nơi nghỉ ngơi cuối tuần và kỳ nghỉ dài lười biếng trong mỗi mùa, thì điều quan tâm đầu tiên là làm thế nào để trả tiền cho sự xa xỉ đó.
Tất nhiên, không phải tất cả các nhà nghỉ đều đắt tiền, nhưng ngay cả với một ngôi nhà thứ hai tương đối phải chăng, bạn cần đảm bảo ngân sách của mình có thể xử lý các khoản thanh toán thêm hàng tháng cho tiền gốc và lãi, thuế bất động sản, bảo hiểm nhà ở và bất kỳ khoản phí nào của hiệp hội chủ nhà. Hãy nhớ để lại phòng trong ngân sách của bạn để bảo trì định kỳ, hóa đơn tiện ích và khả năng sửa chữa lớn.
Làm thế nào để có một ngôi nhà thứ hai
Tùy chọn tài chính cho một ngôi nhà nghỉ
Đối với nhiều người mua nhà, khoản vay được bảo hiểm FHA là lựa chọn chính bởi vì những khoản vay này yêu cầu thanh toán xuống chỉ 3, 5% và người cho vay cung cấp khoản vay ngay cả đối với những người vay có điểm tín dụng thấp hơn, xuống tới 620 hoặc thậm chí thấp hơn trong một số trường hợp. Tuy nhiên, người mua nhà thứ hai không được phép sử dụng các khoản vay FHA cho giao dịch mua của họ; những khoản vay này chỉ giới hạn ở những ngôi nhà là nơi cư trú chính của người vay.
Đối với các chủ sở hữu nhà có vốn chủ sở hữu đáng kể trong tài sản của họ, một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thể là một lựa chọn. Tuy nhiên, nhiều chủ nhà đã mất vốn chủ sở hữu do giá trị nhà giảm trong những năm gần đây, vì vậy có đủ vốn để mua một căn nhà khác là rất hiếm. Ngoài ra, những người cho vay ít sẵn sàng chấp thuận một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà mà rút quá nhiều vốn chủ sở hữu từ nơi cư trú chính vì lo ngại rằng giá trị nhà có thể tiếp tục giảm. Người cho vay cho rằng nếu chủ nhà gặp rắc rối về tài chính, họ sẽ mạnh dạn hơn trong việc theo kịp các khoản thanh toán tại nơi cư trú chính thay vì nhà nghỉ.
Các khoản vay thông thường cho nhà nghỉ là một lựa chọn, nhưng hãy chuẩn bị để thực hiện một khoản thanh toán lớn hơn, trả lãi suất cao hơn và đáp ứng các hướng dẫn chặt chẽ hơn so với bạn sẽ thế chấp cho nơi cư trú chính của bạn. Khoản thanh toán tối thiểu cho nhà nghỉ thường là 20% cho khoản thế chấp được bảo đảm bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac, nhưng nhiều người cho vay đã tăng yêu cầu thanh toán tối thiểu xuống 30% hoặc thậm chí 35% cho ngôi nhà thứ hai.
Để đủ điều kiện cho một khoản vay thông thường trên căn nhà thứ hai, thông thường bạn sẽ cần phải đáp ứng các tiêu chuẩn điểm tín dụng cao hơn là 725 hoặc thậm chí 750, tùy thuộc vào người cho vay. Tỷ lệ nợ trên thu nhập hàng tháng của bạn cần phải mạnh mẽ, đặc biệt nếu bạn đang cố gắng giới hạn khoản thanh toán của mình xuống 20%. Tất cả những người vay cần phải ghi chép đầy đủ thu nhập và tài sản của họ cho khoản vay mua nhà thứ hai bởi vì những người cho vay sẽ cần phải xem dự trữ tiền mặt đáng kể để đảm bảo bạn có đủ nguồn lực để xử lý các khoản thanh toán trên hai căn nhà.
Cho vay nhà nghỉ thường có lãi suất cao hơn một chút so với nhà ở nơi cư trú chính. Người cho vay dựa trên rủi ro và họ thường cảm thấy rằng người vay có nhiều khả năng mặc định cho khoản vay mua nhà nghỉ hơn là thế chấp tại nơi cư trú chính của họ. Ngoài ra, nhiều nhà nghỉ tại bãi biển hoặc khu nghỉ mát trượt tuyết là một phần của nhà chung cư. Người cho vay trong nhiều trường hợp yêu cầu phát triển nhà chung cư phải chiếm 70% chủ sở hữu và không quá 15% chủ sở hữu đứng sau các khoản phí liên kết của họ. Có thể khó có được tài chính cho một nhà nghỉ trong phát triển nhà chung cư không đáp ứng các yêu cầu này, hoặc, ít nhất, người cho vay sẽ tính lãi suất cao hơn để giảm thiểu rủi ro.
Đối với những người có kế hoạch thuê nhà nghỉ của họ để có thêm thu nhập, không phải tất cả những người cho vay sẽ cho phép thu nhập cho thuê được xem xét cho đủ điều kiện cho vay. Một số sẽ chỉ cho phép một tỷ lệ phần trăm của các khoản thanh toán tiền thuê nhà dưới dạng thu nhập và những người khác sẽ yêu cầu một lịch sử được ghi chép rằng ngôi nhà đã được thuê liên tục.
Điểm mấu chốt
