Liftoff bước vào đấu trường robo-advisor năm 2015. Đó là em bé của Barry Ritholtz và Josh Brown, đối tác tại Ritholtz Wealth Management. Hai nhà quản lý tài sản muốn cho các khách hàng có giá trị ròng thấp hơn một cơ hội để hưởng lợi từ chuyên môn tài chính của họ với một mức phí phải chăng. Nền tảng Liftoff dựa trên công nghệ Upside. Upside, hiện thuộc sở hữu của Envestnet, tạo ra một chương trình kỹ thuật số back-end có thể được cấp phép bởi các cố vấn tài chính.
Trước khi quyết định liệu Liftoff có xứng đáng hay không, chúng ta hãy xem xét nền tảng. Các nhà đầu tư cần tối thiểu 5.000 đô la và có thể mong đợi trả 0, 40% tài sản thuộc quyền quản lý (AUM) cho dịch vụ. Brown và Ritholtz rất được kính trọng trong ngành và danh tiếng của họ mang lại cho robo này một mức độ nghiêm trọng. Theo trang web của Liftoff: Triệu Chúng tôi được tổ chức theo tiêu chuẩn ủy thác là một công ty tư vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) và chúng tôi làm việc trên cơ sở chỉ là khách hàng, chỉ tính phí.
Việc đăng ký hoạt động theo cách tương tự như hầu hết các cố vấn robo. Bạn trả lời một số câu hỏi, được thiết kế để đạt được mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn, và sau đó được trình bày với một danh mục đa dạng về phí thấp, các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) phù hợp với khả năng chịu rủi ro của bạn.
Phân bổ nhà đầu tư bảo thủ
Để có được bất kỳ thông tin nào, bạn phải thiết lập một tài khoản. Mặc dù việc thiết lập đủ dễ dàng chỉ với một vài câu hỏi và xác nhận email, nhưng thật khó chịu khi bị tước thông tin thăm dò mà không làm như vậy. Xem Robo-Advisors và một liên lạc của con người: Cùng nhau tốt hơn? )
Để xem xét kỹ lưỡng của thang máy để quyết định xem nó có đáng hay không, tôi đã thiết lập một tài khoản. Sau khi trả lời danh sách các câu hỏi như thể tôi là một nhà đầu tư bảo thủ, không thích rủi ro, chương trình đã chỉ định cho tôi điểm rủi ro là 1, mức thấp nhất. Tiếp theo, giao diện hỏi tại sao tôi đầu tư: 1) để đầu tư; 2) cho nghỉ hưu; hoặc 3) một mục tiêu tài chính cụ thể. Tiếp đến là ba câu hỏi về tiền: 1) Số tiền đầu tư ban đầu của tôi là bao nhiêu; 2) Tôi sẽ đầu tư thêm bao nhiêu hàng tháng; và 3) Khi nào tôi sẽ cần tiền. Câu hỏi thứ ba là tùy chọn. Sau đó, một biểu đồ 10 năm minh họa một phạm vi số tiền của tôi có thể tăng lên với tỷ lệ hoàn vốn dự kiến là 8, 6%. Danh mục đầu tư bảo thủ được đề xuất sẽ được đầu tư vào phân bổ này:
|
Nâng cấp tài sản danh mục đầu tư bảo thủ |
||
|---|---|---|
|
Phần trăm đã đầu tư |
Biểu tượng |
Quỹ giao dịch trao đổi |
|
25% |
VIG |
Đánh giá cao cổ tức của Vanguard |
|
10% |
IJH |
iShares S & P Midcap 400 |
|
15% |
VEA |
Vanguard FTSE Phát triển thị trường |
|
10% |
VÒI |
Vanguard Thị trường mới nổi |
|
30% |
BND |
Vanguard Tổng thị trường trái phiếu |
|
10% |
RWR |
SPDR Dow Jones REIT ETF |
Là thang máy có đáng không?
Liftoff có nhiều điểm tương đồng với các cố vấn robo khác, những người hỏi một số câu hỏi rủi ro và sau đó đưa vào danh mục đầu tư với các quỹ giao dịch trao đổi phù hợp với khả năng chịu rủi ro được báo cáo của khách hàng. Có một vài tiêu cực đối với nền tảng Liftoff. Hồ sơ demo bảo thủ ra đời với phân bổ tài sản tổng hợp gồm 60% cổ phiếu và 30% trái phiếu với 10% bất động sản. Phân bổ 60% cho cổ phiếu (một số cố vấn bao gồm REIT trong nhóm tài sản chứng khoán) khá tích cực đối với một nhà đầu tư cực kỳ sợ rủi ro, mặc dù để bảo vệ Liftoff, nhiều cố vấn robo nghiêng về tài sản của họ thậm chí còn hung hăng hơn phân bổ.
Tỷ lệ lợi nhuận trong tương lai dự kiến là 8, 6% là quá mức. Từ năm 1928 đến 2015, cổ phiếu đã trả lại 9, 5% và trái phiếu trung bình 4, 96%. Nhiều chuyên gia dự kiến lợi nhuận thấp hơn trong tương lai. Vì vậy, ngay cả khi chúng tôi lấy trung bình 60% cổ phiếu và 40% danh mục trái phiếu bằng cách sử dụng trung bình lịch sử, lợi nhuận dự kiến sẽ gần hơn với 7, 7% (5, 7% + 2%), chứ không phải 8, 6%.
Cả Wealthfront với phí AUM 0, 25% và Betterment với mức phí từ 0, 35% đến 0, 15% đánh bại thang máy với mức phí thấp hơn và giá trị đầu tư tối thiểu thấp hơn. Ngoài ra, những robot không yêu cầu thiết lập tài khoản để có được thông tin cơ bản về nền tảng của họ.
Điểm mấu chốt
So sánh các tài khoản đầu tư × Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này là từ các mối quan hệ đối tác mà Investopedia nhận được bồi thường. Tên nhà cung cấp Mô tảNhững bài viết liên quan
Đầu tư tự động
Wealthfront so với Charles Schwab Danh mục đầu tư thông minh: Cái nào là tốt nhất cho bạn?
Đầu tư tự động
Tài chính M1 vs Wealthfront: Cái nào phù hợp với bạn?
Đầu tư tự động
Stash vs Wealthfront: Cái nào là tốt nhất cho bạn?
Đầu tư tự động
Wealthfront vs TD Ameritrade Các danh mục thiết yếu: Cái nào là tốt nhất cho bạn?
Đầu tư tự động
Cách đánh giá một cố vấn Robo
Đầu tư tự động
Vốn cá nhân và Vanguard Dịch vụ tư vấn cá nhân: Cái nào là tốt nhất cho bạn?
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Robo-Advisor là gì? Cố vấn Robo là các nền tảng kỹ thuật số cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính tự động, dựa trên thuật toán mà không có sự giám sát của con người. thêm Chiến lược đầu tư cân bằng có nghĩa là gì? Chiến lược đầu tư cân bằng là cách kết hợp các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư nhằm cân bằng rủi ro và lợi nhuận. Mục tiêu đầu tư nhiều hơn Mục tiêu đầu tư là một hình thức thông tin khách hàng được sử dụng bởi các nhà quản lý tài sản, giúp xác định danh mục đầu tư tối ưu cho khách hàng. thêm Diworsization Diworsization là quá trình thêm các khoản đầu tư vào danh mục đầu tư của một người theo cách mà sự đánh đổi rủi ro / lợi nhuận trở nên tồi tệ hơn. Quản lý đầu tư nhiều hơn Quản lý đầu tư đề cập đến việc xử lý tài sản tài chính và các khoản đầu tư khác của các chuyên gia cho khách hàng, thường bằng cách đưa ra các chiến lược và thực hiện các giao dịch trong một danh mục đầu tư. thêm Cách thức các công ty môi giới làm việc Trách nhiệm chính của một công ty môi giới là trở thành một trung gian kết nối người mua và người bán để tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch. hơn