Trợ cấp y tế so với Medicare: Tổng quan
Mặc dù nghe có vẻ giống nhau, nhưng Medicare và Medicaid thực sự là hai chương trình khác nhau. Cả hai đều có thể giúp bạn chi trả cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe và chi phí y tế, nhưng Medicaid là một chương trình chăm sóc sức khỏe công cộng dành cho người Mỹ có thu nhập thấp bất kể tuổi tác của họ. Mặt khác, Medicare là một chương trình bảo hiểm y tế liên bang dựa trên độ tuổi, đảm bảo bảo hiểm cho các cá nhân từ 65 tuổi trở lên và một số người trẻ khuyết tật. Đây là cách phân biệt chúng và khám phá xem bạn có đủ điều kiện cho một hoặc cả hai.
Chìa khóa chính
- Mặc dù có hai chương trình khác nhau, cả Medicaid và Medicare đều có thể giúp bạn thanh toán chi phí chăm sóc sức khỏe. Được trả tiền là một chương trình hỗ trợ công cộng chủ yếu dựa trên nhu cầu tài chính; nó được thanh toán bằng các quỹ công cộng được thu qua thuế. Dự kiến là một chính sách bảo hiểm y tế được cung cấp cho bộ công dân cao cấp, cùng với những người dưới 65 tuổi bị khuyết tật theo một số cách nhất định.
Trợ cấp y tế
Trợ cấp y tế là một chương trình hỗ trợ công cộng chủ yếu dựa trên nhu cầu tài chính. Điều này có nghĩa là nó được thanh toán bằng các quỹ công cộng được thu thông qua thuế thu nhập. Theo Statista, 17, 9% dân số Hoa Kỳ đã được bảo hiểm bởi Medicaid vào năm 2018. Không giống như Medicare, là một chương trình liên bang, cả tiểu bang của bạn và chính phủ liên bang tài trợ cho chương trình Trợ cấp y tế. Chương trình cung cấp bảo hiểm y tế cho người Mỹ có thu nhập thấp ở mọi lứa tuổi, hoạt động khác nhau ở mỗi tiểu bang. Hướng dẫn liên bang áp dụng.
Các quy tắc ứng dụng khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng lưu ý rằng quy trình có thể mất vài tuần hoặc thậm chí vài tháng. Bạn cũng có thể được yêu cầu kiểm tra y tế và có thể được yêu cầu cung cấp tài liệu mở rộng về các giao dịch tài chính trong quá khứ và hiện tại.
Mặc dù các tiểu bang có tùy chọn tính phí ngoài túi, một số nhóm nhất định, chẳng hạn như trẻ em và người sống trong các tổ chức, thường được miễn các chi phí này.
Ai đủ điều kiện?
Miễn là có nhu cầu tài chính, bạn có thể đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế nếu bạn thuộc một trong các nhóm sau:
- Bạn đang mang thai: Dù bạn còn độc thân hay đã kết hôn, hãy đăng ký Trợ cấp y tế nếu bạn đang mang thai. Bạn và con bạn sẽ được bảo hiểm. Bạn là cha mẹ của trẻ vị thành niên hoặc thiếu niên sống một mình: Bạn cũng có thể nộp đơn nếu bạn có con dưới 18 tuổi và bạn có nhu cầu tài chính. Nếu con bạn bị bệnh và cần điều dưỡng lành nghề, nhưng có thể ở nhà với dịch vụ chăm sóc y tế chất lượng, thì có thể giúp đỡ. Trợ cấp y tế cũng bao gồm thanh thiếu niên sống một mình. Một số tiểu bang cho phép bảo hiểm cho người phụ thuộc đến tuổi 21. Bạn có tuổi, mù hoặc khuyết tật: Medicare đi kèm với các khoản thanh toán phí bảo hiểm đôi khi khá lớn. Nếu bạn trên 65 tuổi và không đủ khả năng chi trả cho bảo hiểm y tế, hãy đăng ký Trợ cấp y tế. Những người có nhu cầu y tế có thể áp dụng bất kể tuổi tác. Bạn không có khuyết tật hoặc trẻ em dưới 18 tuổi: Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng mang đến cơ hội cung cấp Trợ cấp y tế cho những người có thu nhập thấp dưới 65 tuổi mà không bị khuyết tật hoặc trẻ nhỏ. Kiểm tra với cơ quan nhà nước của bạn để biết thêm thông tin. Bạn có thể xem liệu tiểu bang của bạn có mở rộng phạm vi bảo hiểm của họ ở đây không.
Yêu cầu về thu nhập
Các tiêu chuẩn thu nhập cho Trợ cấp y tế thường dựa trên Mức Nghèo Liên bang. Các hướng dẫn cho chương trình Trợ cấp y tế tiểu bang của bạn sẽ đánh vần các chi tiết cho tình huống của bạn. Trong các trường hợp liên quan đến chi phí y tế đặc biệt cao, thu nhập của bạn có thể vượt quá hướng dẫn và bạn vẫn có thể đủ điều kiện để được giúp đỡ như một người có nhu cầu y tế.
Đủ điều kiện là cần thiết về mặt y tế bao gồm một quá trình mà bạn được phép trừ hoặc chi tiêu, chi phí y tế của bạn để có được dưới một mức thu nhập nhất định. Các quy tắc khác nhau tùy theo tiểu bang. Trang web của Medicaid giúp liên kết bạn với một văn phòng khu vực có thể làm rõ liệu tùy chọn này có sẵn cho bạn hay không.
Ngoài thu nhập, một số tài sản của bạn sẽ được tính vào việc xác định tính đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế của bạn. Tài sản có thể đếm được bao gồm cổ phiếu và trái phiếu, đĩa CD, tiền trong tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, tài sản không phải là nơi cư trú chính của bạn và phương tiện bổ sung nếu bạn có nhiều hơn một. Ở hầu hết các tiểu bang, số lượng tài sản có thể đếm được mà bạn có thể giữ lại và vẫn đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế là 2.000 đô la cho một cá nhân và 3.000 đô la cho một cặp vợ chồng. Một số tài sản không được tính vào tổng số nhà, xe hơi, đồ dùng cá nhân, đồ đạc trong nhà và đồ gia dụng, trong số những thứ khác.
Những người có nhiều hơn số lượng tài sản cho phép phải chi tiêu cho đến khi họ đạt đến mức thu nhập đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế. Chi tiêu hoạt động khác nhau tùy thuộc vào tiểu bang của bạn, nhưng bạn có thể trả hết nợ, trả trước một khoản thế chấp và các khoản vay khác, sửa chữa hoặc cải tạo nhà, chi phí tang lễ trả trước và mua một số sản phẩm đầu tư, tùy thuộc vào những gì nhà nước cho phép.
Những gì được bảo hiểm?
Mặc dù lợi ích khác nhau tùy theo tiểu bang, mỗi tiểu bang được yêu cầu chi trả cho một số loại chăm sóc nhất định. Chúng bao gồm các dịch vụ bệnh viện nội trú và ngoại trú, chăm sóc sức khỏe tại nhà và chăm sóc sức khỏe tại nhà, dịch vụ chẩn đoán và x-quang trong phòng thí nghiệm, vận chuyển đến cơ sở y tế và tư vấn cai thuốc lá cho phụ nữ mang thai.
Ngoài việc thanh toán các chi phí liên quan đến Medicare như nhập viện, bác sĩ và thuốc men, Medicaid còn cung cấp hai loại dịch vụ chăm sóc bổ sung mà Medicare không:
- Chăm sóc nuôi dưỡng: Chăm sóc nuôi dưỡng, hoặc chăm sóc cá nhân, giúp bạn trong các hoạt động hàng ngày. Những hoạt động này bao gồm ăn, tắm, mặc quần áo và sử dụng phòng tắm. Chăm sóc giám sát có thể được cung cấp tại một cơ sở điều dưỡng lành nghề nếu bạn ở đó để được hồi phục sau đột quỵ hoặc tai nạn. Nó cũng có thể được cung cấp tại nhà, như một cách để tránh được nhận vào viện dưỡng lão, hoặc trong một thời gian trước khi viện dưỡng lão trở thành lựa chọn tốt nhất. Chăm sóc tại nhà Điều dưỡng: Trợ cấp y tế là nhà cung cấp chính của chăm sóc tại nhà điều dưỡng dài hạn. Medicare sẽ thanh toán cho điều dưỡng ngắn hạn hoặc phục hồi chức năng tại một cơ sở điều dưỡng lành nghề, nhưng không bao gồm dịch vụ chăm sóc mở rộng. Chăm sóc điều dưỡng tại nhà theo Trợ cấp y tế là một chủ đề phức tạp. Ngay cả khi bạn đủ điều kiện cho nó, bạn có thể phải trả một phần chi phí, tùy thuộc vào thu nhập và các khoản khấu trừ thuế của bạn. Kết quả của quá trình nộp đơn xác định số tiền bạn phải trả nếu có bất cứ điều gì.
Các tiểu bang cũng có thể cung cấp các lợi ích ngoài các yêu cầu bắt buộc bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa, liệu pháp vật lý và nghề nghiệp, đo thị lực, dịch vụ nắn khớp xương, chăm sóc nha khoa, v.v.
Vì Medicare có bảo hiểm rất hạn chế cho các viện dưỡng lão, nên những người cao niên đôi khi cần điều kiện nhận trợ cấp y tế, đặc biệt là khi họ cố gắng đảm bảo họ có đủ tiền còn lại cho người phối ngẫu không được chăm sóc.
Medicare Vs. Trợ cấp y tế
Medicare
Medicare được coi là một quyền lợi của hầu hết mọi người. Hãy nghĩ về Medicare như một chính sách bảo hiểm y tế được cung cấp cho bộ công dân cao cấp, cùng với những người dưới 65 tuổi đủ điều kiện vì một số khuyết tật nhất định. Nếu bạn đã trả thuế Medicare cho thu nhập của mình khi làm việc, họ thường tự động rút khỏi tiền lương của bạn, giống như các khoản đóng góp An sinh xã hội, bạn sẽ tự động đủ điều kiện nhận Medicare ở tuổi 65. Medicare bao trả cho bất kỳ ai đủ điều kiện bất kể thu nhập của họ.
Bộ phận của Medicare
Medicare có bốn phần. Một số phần yêu cầu thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng tương tự như bảo hiểm y tế tư nhân, nhưng chương trình không dựa trên nhu cầu tài chính:
- Phần A: Phần này của chương trình bao gồm chăm sóc tại bệnh viện, đáng chú ý là chi phí ở trong một cơ sở y tế. Những người đăng ký có trách nhiệm khấu trừ và đồng bảo hiểm. Ví dụ, khoản khấu trừ của bệnh viện nội trú cho năm 2020 là 1.408 đô la, trong khi thời gian nằm viện trong khoảng thời gian từ 61 đến 90 được tính 352 đô la mỗi ngày. Phần B: Phần B bao gồm bác sĩ, xét nghiệm y tế, một số thiết bị và quy trình y tế. Về cơ bản, nó bao gồm bất cứ điều gì được thực hiện cho bạn. Có phí bảo hiểm hàng tháng cho bảo hiểm Phần B. Phí bảo hiểm tiêu chuẩn hàng tháng cho bảo hiểm Phần B là $ 144, 60, với mức khấu trừ hàng năm là $ 198. Những người rơi vào phạm vi thu nhập cao hơn sẽ phải trả số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập. Lợi thế của Medicare: Chương trình này còn được gọi là Phần C. Đây là một giải pháp thay thế cho bảo hiểm Medicare truyền thống và thường bao gồm Phần A, B và D và cũng có thể bao gồm một số thủ tục không được Medicare bao trả như nghe, nhìn và nha khoa. Các công ty bảo hiểm tư nhân quản lý các chương trình Medicare Advantage. Phần D: Phần D bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa và cũng là quản lý bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Bạn được yêu cầu phải có nó trừ khi bạn có bảo hiểm từ một nguồn khác. Phần D yêu cầu bạn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng trong hầu hết các trường hợp. Phí bảo hiểm trung bình hàng tháng cho Phần D vào năm 2020 dự kiến là $ 32, 74.
Là người nộp thuế, bạn đóng góp cho Medicare trong suốt những năm làm việc và sẽ nhận được bảo hiểm Phần A có thể miễn phí cho bạn. Bảo hiểm bổ sung, như Phần B và Phần D, có thể được yêu cầu và có thể đi kèm với phí bảo hiểm hàng tháng. Vì Medicare có những khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm, nên bạn có thể sẽ cần bảo hiểm bổ sung có thể đi kèm với phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn số tiền bạn đã trả.
Medicare không phải là một chương trình bảo hiểm y tế toàn diện, vì vậy nếu bạn chỉ có Medicare truyền thống, sẽ có những khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm như chăm sóc dài hạn.
Chương trình tiết kiệm Medicare
- Chương trình Người thụ hưởng Medicare đủ điều kiện (QMB): QMB giúp thanh toán phí bảo hiểm Medicare Phần A, phí bảo hiểm Phần B, khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán. Giới hạn thu nhập hàng tháng là $ 1, 061 cho một cá nhân và $ 1, 430 cho một cặp vợ chồng. Giá trị tài sản hoặc tài nguyên bạn có thể sở hữu được giới hạn ở mức $ 7, 730 cho một người và $ 11, 600 cho một cặp vợ chồng. Người thụ hưởng Medicare có thu nhập thấp được chỉ định (SLMB): SLMB giúp thanh toán chi phí bảo hiểm Medicare Phần B. Thu nhập SLMB được giới hạn ở mức $ 1, 269 cho một cá nhân và $ 1, 711 cho một cặp vợ chồng. Giới hạn tài nguyên giống như đối với chương trình QMB. Chương trình Cá nhân Đủ tiêu chuẩn (QI): QI chỉ giúp thanh toán chi phí bảo hiểm Medicare Phần B. Bạn phải nộp đơn hoặc đăng ký lại các khoản trợ cấp QI mỗi năm. Những lợi ích này được cấp trên cơ sở ai đến trước được phục vụ trước và ưu tiên cho những người nhận được lợi ích QI trong năm trước. Giới hạn thu nhập là $ 1, 426 cho cá nhân và $ 1, 923 cho các cặp vợ chồng. Tài nguyên được phép giống như đối với QMB và SLMB. Bạn có thể không nhận được trợ cấp QI nếu bạn đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế. Những người khuyết tật và người lao động đủ tiêu chuẩn (QĐWI): Chương trình này giúp những người đủ điều kiện thanh toán phí bảo hiểm Phần A trong nhiều tình huống bao gồm nếu bạn là một cá nhân làm việc bị khuyết tật và dưới 65. Giới hạn thu nhập hàng tháng của cá nhân là 4.249 đô la cho các cá nhân và 5.722 đô la cho các cặp vợ chồng. Giới hạn tài nguyên cá nhân là 4.000 đô la, trong khi giới hạn cho các cặp vợ chồng là 6.000 đô la.
Cân nhắc đặc biệt
Trợ cấp y tế
Tại sao? Bởi vì chính quyền nhận thức được những người làm cạn kiệt tài sản chỉ để đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế. Khi bạn nộp đơn, bang bang sẽ nhìn lại năm năm để xác định xem bạn đã chuyển nhượng, bán dưới giá trị thị trường hợp lý hay cho đi những tài sản khiến bạn không đủ điều kiện tham gia chương trình. Nếu vậy, bạn có thể phải chịu hình phạt chuyển nhượng. Thông thường, hình phạt là khoảng thời gian chờ mà bạn không thể nhận trợ cấp Trợ cấp y tế, mặc dù hiện tại bạn đủ điều kiện kỹ thuật.
Quá trình xác định hình phạt liên quan đến việc từ chối các lợi ích tương ứng với thời gian bạn có thể đã trả cho một viện dưỡng lão nếu bạn giữ những tài sản đó. Thời gian xem lại bắt đầu khi bạn nộp đơn xin trợ cấp y tế. Vì vậy, ngay cả khi việc chuyển nhượng lên đến năm năm trước, nó có thể kích hoạt hình phạt.
Với tuổi thọ ngày càng dài và tiền tiết kiệm hưu trí giảm, ngày càng nhiều người cao niên có thể thấy mình đủ điều kiện nhận trợ cấp Trợ cấp y tế, toàn bộ hoặc một phần. Ngoài việc giúp đỡ với chi phí y tế, Trợ cấp y tế còn cung cấp bảo hiểm thường không có sẵn thông qua Medicare, chẳng hạn như dịch vụ chăm sóc tại nhà điều dưỡng và chăm sóc cá nhân hoặc chăm sóc cá nhân. Nhưng vì các yêu cầu về thu nhập là nghiêm ngặt và chương trình xử phạt những người cố gắng đổ tài sản ngay trước khi họ áp dụng, nên cần có kế hoạch dài hạn để đủ điều kiện.
Medicare
Nếu ai đó đủ điều kiện cho cả Medicare và Trợ cấp y tế, họ có đủ điều kiện kép. Trong tình trạng này, hầu hết hoặc tất cả các chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn sẽ được chi trả. Trợ cấp y tế sẽ thanh toán cho hầu hết các phí bảo hiểm Medicare Phần A và B của bạn (nếu bạn có phí bảo hiểm), cùng với các khoản khấu trừ và các khoản đồng thanh toán mà bạn có thể có. Sẽ không có vấn đề gì nếu bạn nhận được bảo hiểm Medicare của bạn thông qua chương trình Phần C truyền thống của Medicare hoặc Medicare Advantage (MA).
