Trước hết, hãy hiểu rằng không có hệ thống phổ quát liên quan đến hoa hồng giao dịch được tính bởi các công ty môi giới. Một số tính phí khá cao cho mỗi giao dịch, trong khi những người khác tính phí rất ít, tùy thuộc vào mức độ dịch vụ mà họ cung cấp. Một công ty môi giới giảm giá có thể tính phí ít nhất là 10 đô la cho một giao dịch chứng khoán thông thường hoặc thậm chí ít hơn, trong khi một nhà môi giới đầy đủ dịch vụ có thể dễ dàng tính phí 100 đô la trở lên cho mỗi giao dịch.
Trong những trường hợp này, câu trả lời cho câu hỏi này thực sự có liên quan nhiều đến số tiền bạn đầu tư vào mỗi giao dịch hơn so với tần suất bạn giao dịch. Ví dụ: nếu bạn chỉ có 1.000 đô la để đầu tư vào giao dịch và bạn đang sử dụng một nhà môi giới chiết khấu tính phí 20 đô la cho mỗi giao dịch, thì 2% giá trị giao dịch của bạn sẽ bị ăn mất bởi phí hoa hồng khi bạn lần đầu tiên vào vị trí của mình. Cuối cùng, khi bạn quyết định đóng giao dịch, bạn có thể sẽ phải trả một khoản phí hoa hồng 20 đô la khác, điều đó có nghĩa là chi phí khứ hồi của giao dịch là 40 đô la, hoặc 4% số tiền mặt ban đầu của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần kiếm được ít nhất 4% tiền lãi cho giao dịch của mình trước khi bạn hòa vốn và có thể bắt đầu kiếm lợi nhuận.
Với loại cấu trúc phí này khá phổ biến, việc bạn giao dịch thường xuyên như thế nào không quan trọng. Tất cả vấn đề là các giao dịch của bạn kiếm đủ phần trăm để trả chi phí hoa hồng. Tuy nhiên, có một cảnh báo cho điều này - một số công ty môi giới giảm giá hoa hồng cho các nhà đầu tư thực hiện nhiều giao dịch. Ví dụ: một công ty môi giới có thể tính phí $ 20 mỗi giao dịch cho khách hàng thường xuyên của mình, nhưng đối với khách hàng thực hiện 50 giao dịch trở lên mỗi tháng, họ chỉ có thể tính phí $ 10 mỗi giao dịch.
Trong các trường hợp khác, một nhà đầu tư và người môi giới của họ có thể đồng ý với một tỷ lệ phần trăm cố định hàng năm (ví dụ: phí hàng năm là 2% tài sản thuộc quyền quản lý). Trong trường hợp này, việc bạn giao dịch thường xuyên như thế nào không quan trọng vì bạn sẽ trả cùng một tỷ lệ phần trăm hàng năm.
Để tìm hiểu thêm về phí hoa hồng và tác động của chúng đối với lợi tức đầu tư của bạn, hãy xem Trả tiền cho Cố vấn đầu tư của bạn - Phí hoặc hoa hồng?
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Dave Rowan, CFP®
Rowan Financial LLC, Bethlehem, PA
Tối thiểu hóa hoa hồng và phí có thể có tác động rất lớn trong toàn bộ sự nghiệp đầu tư của bạn. Dưới đây là ba cách để làm như vậy:
- Đầu tư vào các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) thay vì các quỹ tương hỗ. Các tỷ lệ chi phí hầu như luôn luôn thấp hơn cho một quỹ ETF so với một quỹ tương hỗ tương đương. Giờ đây, rất dễ dàng để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, chi phí thấp, sử dụng các quỹ ETF với tỷ lệ chi phí 0, 25% hoặc ít hơn mỗi năm. Các sản phẩm không có tải trước, tải sau hoặc phí 12b-1. Chúng thường được tìm thấy trong các quỹ tương hỗ, nhưng không phải là ETF. Hãy tìm ra các quỹ ETF không có phí giao dịch. Ngày càng nhiều gia đình quỹ đang miễn phí giao dịch trên các quỹ ETF của họ.
