Mục lục
- Làm thế nào để chuyển đổi thành một Roth 401 (k)
- Bạn có nên chuyển đổi sang một Roth?
- Truyền thống so với Roth 401 (k) s
Nếu bạn đã siêng năng tiết kiệm cho nghỉ hưu thông qua kế hoạch 401 (k) của chủ nhân, bạn có thể chuyển đổi các khoản tiết kiệm đó thành một khoản tiền 401 (k) và có được một số lợi thế về thuế.
Chìa khóa chính
- Nhiều công ty đã thêm một tùy chọn Roth vào kế hoạch 401 (k) của họ. Điều kiện 401 (k) s và Roth 401 (k) bị đánh thuế khác nhau; những người truyền thống sử dụng các khoản đóng góp trước thuế và tiền tăng chậm thuế. Một Roth sử dụng đô la sau thuế và tăng thuế miễn thuế. Nếu bạn chuyển đổi thành một khoản tiền 401 (k), bạn sẽ nợ thuế ngay bây giờ nhưng được rút tiền miễn thuế sau đó.
Làm thế nào để chuyển đổi thành một Roth 401 (k)
Dưới đây là tổng quan chung về quá trình chuyển đổi truyền thống 401 (k) của bạn thành một Roth 401 (k):
- Kiểm tra với chủ lao động hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn để xem liệu chuyển đổi thậm chí là một tùy chọn. Tính thuế chuyển đổi. Hãy dành đủ tiền từ bên ngoài tài khoản hưu trí của bạn để trả cho những gì bạn sẽ nợ khi nộp thuế. rằng bạn đã sẵn sàng để thực hiện chuyển đổi. Quá trình từ đây có thể khác nhau giữa các công ty nhưng quản trị viên kế hoạch sẽ có thể cung cấp cho bạn các biểu mẫu cần thiết.
Không phải mọi công ty đều cho phép nhân viên chuyển đổi số dư 401 (k) hiện tại sang số tiền 401 (k). Nếu bạn không thể chuyển đổi, hãy xem xét việc đóng góp 401 (k) trong tương lai của bạn vào tài khoản Roth thay vì tài khoản truyền thống. Bạn được phép có cả hai loại.
Như đã đề cập, bạn sẽ nợ thuế thu nhập đối với số tiền bạn chuyển đổi. Vì vậy, sau khi bạn tính toán chi phí thuế khi chuyển đổi, hãy tìm hiểu làm thế nào bạn có thể dành đủ tiền mặt từ bên ngoài tài khoản hưu trí của bạn để trang trải nó. Hãy nhớ rằng bạn có đến ngày bạn nộp thuế để thanh toán hóa đơn. Ví dụ: nếu bạn chuyển đổi vào tháng 1, bạn sẽ có đến tháng 4 năm sau để tiết kiệm tiền.
Đừng cướp tài khoản hưu trí của bạn để trả hóa đơn thuế để chuyển đổi. Cố gắng tiết kiệm cho nó hoặc tìm tiền mặt ở nơi khác.
Bạn có nên chuyển đổi sang một chiếc Roth 401 (k) không?
Nếu công ty của bạn cho phép chuyển đổi sang Roth 401 (k), bạn sẽ muốn xem xét hai yếu tố trước khi đưa ra quyết định:
- Bạn có nghĩ rằng bạn sẽ ở trong một khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu so với bây giờ không? Nếu vậy, đó có thể là một lý do tốt để chuyển sang Roth. Bây giờ bạn sẽ trả thuế với mức thuế thấp hơn và được hưởng thu nhập miễn thuế sau này khi mức thuế của bạn cao hơn. Bạn có tiền mặt để trả thuế cho việc chuyển đổi không? Bạn sẽ nợ thuế thu nhập đối với bất kỳ khoản tiền nào bạn chuyển đổi. Ví dụ: nếu bạn chuyển 100.000 đô la vào một chiếc Roth 401 (k) và bạn đang ở trong khung thuế 22%, bạn sẽ nợ 22.000 đô la tiền thuế. Hãy chắc chắn rằng bạn có tiền mặt ở nơi khác để trang trải hóa đơn thuế, thay vì sử dụng tiền từ số 401 (k) của bạn để thanh toán. Nếu không, bạn sẽ bỏ lỡ nhiều năm gộp. Và điều đó có thể khiến bạn tốn hơn 22.000 đô la.
Truyền thống 401 (k) s so với Roth 401 (k) s
Các kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ là một công cụ tự động, dễ dàng để xây dựng hướng tới nghỉ hưu an toàn. Nhiều nhà tuyển dụng hiện cung cấp hai loại 401 (k): phiên bản truyền thống, hoãn thuế và phiên bản mới hơn 401 (k).
Trong tất cả các tài khoản hưu trí có sẵn cho hầu hết các nhà đầu tư, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k) và 403 (b), IRA truyền thống và Roth IRAs, truyền thống 401 (k) cho phép bạn đóng góp nhiều tiền nhất và được giảm thuế lớn nhất ngay xa. Đối với năm 2019, giới hạn đóng góp là 19.000 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi (tăng lên 19.500 đô la vào năm 2020). Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể thêm khoản đóng góp bắt kịp 6.000 đô la, với tổng số tiền là 25.000 đô la.
Thêm vào đó, nhiều nhà tuyển dụng sẽ phù hợp với một số hoặc tất cả số tiền bạn đóng góp.
Một chiếc Roth 401 (k) cung cấp sự tiện lợi tương tự như một chiếc 401 (k) truyền thống, cùng với nhiều lợi ích của một chiếc IR IR. Và không giống như một IR IR, không có giới hạn thu nhập khi tham gia vào một chương trình Roth 401 (k). Vì vậy, nếu thu nhập của bạn quá cao đối với một IR IR, bạn vẫn có thể có phiên bản 401 (k). Các giới hạn đóng góp cho một Roth 401 (k) giống như các giới hạn cho một truyền thống 401 (k): 19.000 đô la hoặc 25.000 đô la, tùy thuộc vào độ tuổi của bạn.
Sự khác biệt lớn nhất giữa truyền thống 401 (k) và Roth 401 (k) liên quan đến việc bạn được giảm thuế. Với một khoản truyền thống 401 (k), bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp của mình, điều này làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm đó. Với một khoản tiền 401 (k), bạn không được giảm thuế trước, nhưng số tiền bạn rút sẽ được miễn thuế. Sau khi bạn bỏ tiền vào một chiếc Roth, bạn đã hoàn thành việc trả thuế cho nó.
