Chuyển khoản số dư có thể là một cách tốt để thanh toán nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, tùy thuộc vào một số yếu tố, chuyển khoản số dư cũng có thể giúp hoặc làm tổn thương điểm tín dụng. Ai đó có tín dụng xuất sắc (điểm số hơn 740) có thể đủ điều kiện nhận một số thẻ chuyển khoản số dư tốt nhất. Những người có điểm số không cao vẫn có thể đủ điều kiện nhận các giao dịch tốt, nhưng có thể cần nghiên cứu thêm.
Ví dụ, ban đầu áp dụng cho một số thẻ khác nhau với tỷ lệ giới thiệu thấp có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng. Mười lăm phần trăm điểm tín dụng dựa trên thời gian mở tài khoản tín dụng của người tiêu dùng: Tài khoản được mở càng lâu, điểm càng cao. Mở một số tài khoản mới làm giảm tuổi trung bình của tất cả các tài khoản tín dụng, làm tổn thương điểm số.
Ngoài ra, mỗi khi người tiêu dùng nộp đơn xin tín dụng, một cuộc điều tra cứng cũng được thực hiện trên báo cáo tín dụng của họ. Mỗi câu hỏi khó có khả năng hạ thấp một vài điểm.
Để giảm thiểu ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng, hãy nghiên cứu và chỉ áp dụng cho một thẻ.
Chìa khóa chính
- Mười lăm phần trăm điểm tín dụng dựa trên thời gian tài khoản tín dụng của người tiêu dùng đã được mở. Để giảm thiểu tác động tiêu cực đến điểm tín dụng, hãy nghiên cứu và chỉ áp dụng cho một thẻ. trả một số dư và thu hẹp nợ tổng thể nhanh hơn.
Chuyển số dư cung cấp một cơ hội để cải thiện tín dụng
Chuyển khoản số dư có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không? Một thẻ mới có thể là một bước hiệu quả để cải thiện tình hình nợ nần, nhưng nó cũng đi kèm với những điều chỉnh mới về điểm số. Mặc dù có bất kỳ tác động tiêu cực nào, tuy nhiên, một thẻ mới ban đầu sẽ giúp giảm việc sử dụng tín dụng, một yếu tố tích cực cho điểm tín dụng.
Tiền tiết kiệm trên lãi suất với chuyển khoản số dư có thể giúp thu hẹp nợ tổng thể nhanh hơn. Giảm số dư nợ luôn có lợi cho tín dụng: Các khoản nợ chiếm khoảng 30% điểm tín dụng. Thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn hàng tháng cũng có thể thúc đẩy tín dụng, vì lịch sử thanh toán có tác động đáng kể nhất (chiếm khoảng 35%) điểm tín dụng. Các yếu tố khác cần lưu ý bao gồm tuổi và hỗn hợp tín dụng, và một số câu hỏi tín dụng.
Sau khi chuyển số dư sang thẻ mới, hãy xem xét giữ tài khoản cũ mở. Đóng tài khoản có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng và việc mở tài khoản hiện tại có thể giữ cho tuổi tài khoản trung bình cao và giảm mức sử dụng tín dụng. Chỉ cần cẩn thận không để tín dụng có sẵn kích hoạt thêm chi tiêu.
Việc sử dụng tín dụng chiếm khoảng 30% tổng điểm tín dụng; tính khả dụng tín dụng mới từ bất kỳ loại thẻ nào sẽ làm tăng trợ cấp tín dụng và giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của người tiêu dùng. Một thẻ được sử dụng để chuyển số dư cũng sẽ có hiệu ứng này. Số tiền trợ cấp tín dụng được cung cấp bởi tổ chức phát hành thẻ chuyển số dư sẽ xác định mức điểm tín dụng được cải thiện bao nhiêu. Số tiền càng cao, càng có nhiều cải thiện.
Một nguyên tắc tốt là luôn giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30% mọi lúc, cả hai trên cơ sở mỗi thẻ và trên tất cả các thẻ của người tiêu dùng. Vì vậy, ai đó có thể muốn thực hiện chuyển khoản số dư chỉ có giá trị 30% khả dụng tín dụng mới của họ. (Thông thường, chuyển khoản số dư sẽ giảm lãi suất mà người ta phải trả cho khoản nợ chưa thanh toán và giải phóng khoản tín dụng có sẵn trên thẻ có số dư được chuyển từ.)
Có thể tốt nhất là tìm một thẻ có hạn mức tín dụng cao hơn nhiều so với số tiền mà người tiêu dùng mong muốn chuyển. Ngay lập tức cạn kiệt giới hạn tín dụng trên thẻ mới có thể gây hại cho điểm trong một số trường hợp nhất định.
Ban đầu áp dụng cho một số thẻ khác nhau có tỷ lệ giới thiệu thấp có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng.
Tránh thói quen tín dụng xấu
Sau khi chuyển số dư, điều quan trọng là chủ thẻ phải đánh giá cách họ tích lũy số dư cao ngay từ đầu. Xem lại các báo cáo trong quá khứ và đánh giá nơi tiền đã được sử dụng. Ai đó có thể đã dựa vào sự sẵn có của tín dụng hoặc chỉ sống vượt quá khả năng của họ mà không xem xét hậu quả về lãi suất và phí.
Các bước để tiến lên có thể bao gồm thiết lập một ngân sách mới hoặc chặt chẽ hơn hoặc thực hiện các thay đổi mạnh mẽ để đi đúng hướng để quản lý nợ tốt hơn. Một cố vấn tín dụng cũng có thể giúp đỡ.
Điểm mấu chốt
Thẻ chuyển số dư là một công cụ quản lý nợ tuyệt vời, nhưng hãy thận trọng khi khám phá các tùy chọn thẻ chuyển số dư mới. Nhìn chung, tốt nhất là sử dụng thẻ chuyển số dư mới với các lợi thế tối đa của nó và thực hiện các bước ngay lập tức để đánh giá cách tránh sự cần thiết của nhiều thẻ như vậy trong tương lai. Thanh toán kịp thời cho thẻ mới và có thể giữ (các) thẻ cũ mở để cải thiện lâu dài cho việc sử dụng tín dụng và tuổi tín dụng trung bình.
