Thẻ ghi nợ trả trước không chỉ dành cho những người có tín dụng bị thiệt hại. Theo Cục Dự trữ Liên bang, thẻ rất phổ biến, với số lượng và giá trị thanh toán tăng 11, 3% từ năm 2012 đến 2015; năm 2016, có 4, 4 tỷ giao dịch trị giá 151, 75 tỷ USD.
Điều gì đằng sau sự gia tăng trong việc sử dụng thẻ trả trước? Khoảng 13% tất cả các hộ gia đình Mỹ sử dụng thẻ trả trước trong các hoạt động bình thường của họ và nhiều người trong số họ bao gồm người tiêu dùng thế hệ Y. Thay vì có séc gửi vào ngân hàng, các hộ gia đình có thể đặt tiền trực tiếp vào thẻ trả trước của họ và sử dụng thiết bị di động hoặc hồ sơ truyền thông xã hội để theo dõi việc sử dụng.
Khách hàng am hiểu về công nghệ thấy rằng các tính năng của thẻ ghi nợ của họ khớp hoặc vượt qua các tính năng họ nhận được từ ngân hàng của họ. Vì các thẻ tốt nhất có cấu trúc phí dễ hiểu có thể thấp hơn ngân hàng truyền thống, người tiêu dùng đã đổ xô vào các thẻ này. (Xem Làm thế nào để thẻ ghi nợ trả trước hoạt động? )
Hạn chế thẻ ghi nợ trả trước
Không phải tất cả các thẻ ghi nợ trả trước đều đạt điểm cao, điều này khiến cho việc mua sắm để tìm ra loại thẻ tốt nhất cần thiết. Và bởi vì những thẻ này không được Đạo luật CARD bảo vệ, chúng không có cùng sự bảo vệ mà thẻ tín dụng truyền thống cung cấp. (Xem Thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ: Cái nào tốt hơn? Và cách giữ an toàn cho các giao dịch thẻ ghi nợ của bạn .) Hành động của người tiêu dùng đã đăng những cảnh báo về thẻ ghi nợ trả trước.
Lệ phí
Một số thẻ, đặc biệt là những thẻ được thiết kế cho người tiêu dùng có tín dụng dưới chuẩn, có thể đóng gói các khoản phí, bao gồm cả phí khi bạn nói chuyện với đại diện dịch vụ khách hàng, một nếu bạn không sử dụng thẻ của mình, một thẻ khác để nạp tiền vào thẻ, chưa khác nếu giao dịch bị từ chối và vẫn còn giao dịch khác sử dụng ATM.
FDIC
Không giống như một ngân hàng có bảo hiểm của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo vệ tiền gửi của bạn lên tới 250.000 đô la, thẻ trả trước không có cùng một mạng lưới an toàn. Mặc dù không có khả năng, nhưng nếu công ty phá sản, tiền của bạn có thể gặp rủi ro.
Tiết lộ
Thẻ trả trước có rất ít quy định chi phối tranh chấp của khách hàng. Bản in đẹp, ví dụ, có thể nói rằng bạn đồng ý không nộp.
Mất thẻ
Cách chọn thẻ tốt nhất
Đầu tiên, hãy tìm một thẻ giữ mức phí ở mức tối thiểu. Đó là khuyến nghị hàng đầu của US News & World Report khi đưa ra một danh sách các thẻ yêu thích của nó. Nó gợi ý rằng bạn phân tích thói quen chi tiêu của mình và tìm một thẻ tính phí ít nhất trong các lĩnh vực mà bạn có khả năng tích lũy phí. Nếu bạn sử dụng ATM thường xuyên, hãy tìm một thẻ như Bluebird của American Express, được đề cập ở trên. Hoặc, nếu bạn có kế hoạch sử dụng thẻ của mình thường xuyên, hãy tìm một loại thẻ miễn phí khi bạn vượt quá giới hạn giao dịch hàng tháng.
Tiếp theo, hãy tìm một cấu trúc lệ phí dễ hiểu. Một số thẻ tính phí cho hầu hết các hoạt động thẻ trong khi những thẻ khác có thể sử dụng nhiều hơn cho mô hình phí phẳng. Những thẻ phí phẳng này có thể ít tốn kém hơn khi bạn phân tích hoạt động hàng tháng của mình.
Cuối cùng, có rất nhiều trang web cho phép bạn thực hiện so sánh song song từng thẻ. Một nghiên cứu của Nhóm nghiên cứu Pew cho thấy hầu hết người tiêu dùng không dành thời gian để so sánh các tính năng khác nhau của thẻ trước khi đưa ra quyết định. So sánh các đề nghị có thể sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền cuối cùng.
Điểm mấu chốt
Ngày càng nhiều người tiêu dùng đang sử dụng thẻ trả trước thay vì ngân hàng. Nếu ưu điểm vượt trội hơn các nhược điểm dành cho bạn, thẻ trả trước American Express là một trong những thẻ tốt nhất hiện có trên thị trường. Hai loại khác để xem xét bao gồm Thẻ Visa trả trước ảo Movo và Thẻ Chase Liquid. Lưu ý rằng các gia đình có nhu cầu tài chính phức tạp hơn có khả năng thấy rằng tài khoản ngân hàng hoặc liên minh tín dụng truyền thống vẫn cần thiết.
