Giáo dục thường xuyên (CE) giúp các nhà hoạch định theo kịp các thay đổi mới nhất trong các quy tắc và quy định của ngành trong khi cung cấp hướng dẫn về các sản phẩm mới và kỹ thuật lập kế hoạch. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính được cấp phép hoặc chứng nhận thường có phản ứng tiêu cực khi họ được yêu cầu hoàn thành khóa học giáo dục thường xuyên., chúng tôi sẽ kiểm tra bốn yêu cầu giáo dục liên tục cho các chuyên gia tài chính, với hai yêu cầu đầu tiên được ủy quyền bởi Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA). Chúng là yếu tố quy định, yếu tố vững chắc, giáo dục được nhà nước phê duyệt cho các chuyên gia bảo hiểm và cuối cùng là CE cho các chỉ định chuyên nghiệp.
Như bạn sẽ thấy, có nhiều cách để hợp lý hóa quy trình để khi thời hạn giáo dục liên tục của bạn diễn ra, bạn sẽ không thấy mình bị chôn vùi dưới một đống quy tắc và quy định.
Yêu cầu giáo dục liên tục khác nhau
Sự thất vọng có thể bao quanh các khoản tín dụng CE thường là kết quả của thực tế là mỗi giấy phép hoặc chỉ định đi kèm với yêu cầu giáo dục tiếp tục riêng biệt.
Ví dụ: một nhà môi giới chứng khoán cũng là Certified Financial Planner® (CFP®) phải đáp ứng nhiều yêu cầu CE khác nhau, chẳng hạn như:
- Một yếu tố quy định được FINRA phê duyệt cho Giấy phép sê-ri 6 hoặc sê-ri 7 Yếu tố công ty được FINRA phê duyệt cho Giấy phép sê-ri 6 hoặc 7 được phê duyệtState cho tất cả các giấy phép bảo hiểm, chẳng hạn như khóa học CE được chấp thuận bởi hội đồng quản trị CFP® cho chỉ định CFP®
Yếu tố điều tiết
Yếu tố quy định được FINRA phê duyệt được chia thành ba tiểu mục:
1. Cấp phép sê-ri 6
2. Người cấp phép sê-ri 7
3. Những người giám sát người được cấp phép chứng khoán.
Tất cả những người được cấp phép có 120 ngày để hoàn thành phần này trong các yêu cầu giáo dục thường xuyên của họ sau khi họ được cấp phép trong hai năm. Những yêu cầu này sau đó sẽ đến hạn cứ sau ba năm miễn là người được cấp phép duy trì đăng ký FINRA của họ. Yếu tố quy định bao gồm các quy tắc và quy định thiết yếu, tuân thủ, các vấn đề bán hàng và truyền thông, cũng như các chủ đề giám sát cho các hiệu trưởng đã đăng ký.
(Để tìm hiểu về các yêu cầu thử nghiệm ban đầu để nhận giấy phép của bạn, hãy xem Phá vỡ Giấy phép Chứng khoán Tài chính .)
Yếu tố công ty
Yếu tố công ty CE áp dụng cho một chuyên gia tài chính được FINRA coi là "người được bảo hiểm". Những người được bảo hiểm bao gồm bất kỳ ai tham gia vào việc bán hoặc giao dịch chứng khoán trong hầu hết mọi khả năng. Đào tạo yếu tố công ty được tạo ra bởi công ty hoặc thu được từ các nguồn bên ngoài, sau đó được thực hiện ở cấp đại lý môi giới trên cơ sở hàng năm.
Giáo dục này tập trung vào những thay đổi quan trọng trong ngành từ năm này sang năm khác. Nó có xu hướng phù hợp hơn với các nhà hoạch định bởi vì loại hình đào tạo này bao gồm các chủ đề thiết thực như đào tạo sản phẩm mới hoặc các chiến lược lập kế hoạch tài chính mới nhất có thể tạo ra kinh doanh mới cho các nhà quy hoạch.
Giáo dục được Nhà nước phê duyệt cho Giấy phép Bảo hiểm
Không có yêu cầu liên bang thống nhất cho giáo dục thường xuyên bảo hiểm và mỗi tiểu bang có chương trình CE riêng mà các đại lý và môi giới phải đáp ứng để duy trì giấy phép ở tiểu bang đó. Mỗi tiểu bang có số giờ CE yêu cầu tối thiểu phải được đáp ứng định kỳ bởi tất cả những người được cấp phép. Người được cấp phép có trách nhiệm phải biết các yêu cầu CE là gì ở tất cả các tiểu bang nơi người đó dự định thực hành kinh doanh bảo hiểm.
Giáo dục thường xuyên cho các chỉ định chuyên nghiệp
Các nhà hoạch định tài chính đã đạt được các chứng chỉ chuyên nghiệp như CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) hoặc Chartered Financial Consulting (ChFC), sẽ có thêm các yêu cầu giáo dục liên tục vượt xa những gì cần thiết để duy trì giấy phép.
Ví dụ, các học viên Certified Financial Planner® phải hoàn thành ít nhất 30 giờ học liên tục mỗi hai năm. Hai giờ của khóa học này phải được đào tạo về đạo đức, trong khi 28 giờ còn lại có thể được lấy từ bất kỳ chủ đề giáo dục tài chính hoặc khóa học nào đã được phê chuẩn bởi Hội đồng Tiêu chuẩn CFP®.
Tất cả các chỉ định chuyên môn khác, ngoài các chỉ định được liệt kê ở trên, cũng có các yêu cầu giáo dục thường xuyên riêng biệt, chẳng hạn như CPA, Đại lý đã đăng ký (EA), Fellow Hội đồng đào tạo Underwriter (LUTCF) và Underwriter Health Health (RHU).
Hoàn thành các khóa học trực tuyến
May mắn thay, các yêu cầu giáo dục liên tục bây giờ dễ dàng hoàn thành hơn nhiều so với trước đây. Internet đã sắp xếp một cách hiệu quả những gì đã từng là một quá trình quan liêu rườm rà. Có một số nhà cung cấp tuyệt vời các tài liệu CE được phê duyệt trực tuyến, như WebCE.com và AI Insight. Các trang web này cho phép bạn chọn và trả tiền cho một khóa học có liên quan và nhanh chóng hoàn thành bài kiểm tra cuối cùng trực tuyến. Giờ hoàn thành thường được báo cáo trực tiếp đến các tiểu bang hoặc bảng chỉ định.
Nhận tín dụng trên nhiều chỉ định
Điều quan trọng cần lưu ý là nhiều giờ học có thể được ghi có vào nhiều hơn một giấy phép hoặc chỉ định. Ví dụ, rất nhiều các khóa học được phê duyệt bởi Hội đồng Tiêu chuẩn CFP® cho giáo dục thường xuyên cũng được tính vào việc đáp ứng các yêu cầu CE về bảo hiểm hoặc chứng khoán. Những giờ này cũng có thể được tính cho các chỉ định khác, chẳng hạn như CLU hoặc ChFC. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là cùng một khóa học có thể sẽ được ghi nhận với số giờ khác nhau của các tổ chức khác nhau.
Ví dụ, hãy xem xét một học viên CFP® có giấy phép bảo hiểm nhân thọ, người có một khóa học về bảo hiểm nhân thọ từ một nhà cung cấp trực tuyến. Người được cấp phép sẽ phát hiện ra rằng trong khi nhà nước thường trú của họ có thể cấp một khóa học cụ thể trong sáu giờ tín dụng CE, Hội đồng Tiêu chuẩn CFP® chỉ có thể coi khóa học này có giá trị trong bốn giờ rưỡi tín dụng để đáp ứng các yêu cầu CE của mình. Để tối đa hóa hiệu quả của các khóa học của bạn, do đó, điều quan trọng là phải biết mỗi tổ chức sẽ cho phép bao nhiêu giờ tín dụng cho một khóa học nhất định.
Điểm mấu chốt
Mặc dù bộ phận tuân thủ của bất kỳ đại lý môi giới nào sẽ rất chủ động trong việc đảm bảo rằng tất cả các yêu cầu CE liên quan đến cấp phép đều được đáp ứng, các đại lý và môi giới độc lập phải tự chịu trách nhiệm này. Hoàn thành trực tuyến các yêu cầu CE và phối hợp cẩn thận giữa tất cả các giấy phép và chỉ định cần thiết có thể giúp quá trình CE nhanh hơn và thuận tiện hơn.
