Các doanh nhân có thể đối mặt với nhiều rủi ro mà nhân viên thường không làm được. Họ là những người thích mạo hiểm, điều này có thể dẫn đến kết quả tài chính rất tồi tệ. Tuy nhiên, một cố vấn tài chính có thể giúp xây dựng một danh mục đầu tư cho các khách hàng là doanh nhân để những tác động tiêu cực của hoạt động kinh doanh của họ hiếm khi là thảm họa.
Những loại rủi ro nào các doanh nhân phải đối mặt?
Ngoài tất cả các rủi ro phi tài chính mà một doanh nhân gặp phải, có nhiều rủi ro tài chính thường liên quan đến việc bắt đầu một liên doanh mới. Thu nhập ổn định được đảm bảo liên quan đến công việc dựa trên tiền lương W-2 bốc hơi. Có một xác suất gia tăng xóa sạch tiết kiệm cá nhân. Tổng số nợ của doanh nhân cũng có thể tăng do sử dụng thẻ tín dụng, vay cá nhân từ ngân hàng hoặc cho vay dựa trên gia đình. Trifecta không có dòng tiền tích cực hơn, sự suy giảm trứng làm tổ và nợ phải trả tăng lên có thể tàn phá cuộc sống của một doanh nhân trong cả ngắn hạn và dài hạn. Điều quan trọng là cấu trúc một danh mục đầu tư đúng cách để chống lại những rủi ro này.
Giảm thiểu thu nhập bị mất
Trong khi mục tiêu chính của các hoạt động của một doanh nhân là tạo ra một cái gì đó mới và hữu ích, thì doanh nhân cũng muốn doanh nghiệp cung cấp thành công tài chính. Điều này đi kèm với chi phí để lại một công việc an toàn và ổn định để bắt đầu xây dựng một doanh nghiệp. Thu nhập đáng tin cậy cạn kiệt khi rời khỏi vai trò nhân viên Nếu doanh nhân có một danh mục đầu tư hiện có. Do đó, có thể là khôn ngoan cho các doanh nhân để cơ cấu lại danh mục đầu tư của mình cho thu nhập. Đa dạng hóa danh mục đầu tư có lợi ích của nó, nhưng sau khi quyết định trở thành một doanh nhân, thành phần tăng trưởng của danh mục đầu tư nên được giảm xuống. Doanh nghiệp riêng của doanh nhân hiện là thành phần tăng trưởng chính trong danh mục đầu tư tổng thể của anh ấy hoặc cô ấy. Do đó, danh mục đầu tư nên được cân bằng lại để tập trung nhiều hơn vào các khoản đầu tư dựa trên thu nhập, chẳng hạn như trái phiếu và các quỹ tương hỗ trả cổ tức và các quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Nhiều quỹ ETF trả thu nhập và cổ tức hàng tháng. Ví dụ, nếu một doanh nhân có danh mục đầu tư trị giá 500.000 đô la và nó được cơ cấu lại hoàn toàn để có lợi suất 6%, có thể cung cấp 2.500 đô la mỗi tháng thu nhập. Số tiền này có thể giúp đáng kể khi kinh doanh phát triển.
Giảm thiểu suy giảm tiết kiệm
Một doanh nhân có thể quyết định sử dụng vốn trong tài khoản tiết kiệm để giúp tài trợ cho hoạt động kinh doanh của mình. Cố vấn tài chính của doanh nhân có thể làm giảm hiệu quả của việc này bằng cách cơ cấu lại danh mục đầu tư của doanh nhân để nghiêng về các tài sản dựa trên thu nhập. Theo thời gian, tiền lãi và cổ tức có thể giúp xây dựng lại bất kỳ khoản tiết kiệm đã sử dụng nào. Cố vấn cũng có thể tạo ra một danh mục đầu tư từ danh mục đầu tư hiện có để trang trải chi phí vốn cần thiết. Ví dụ: nếu một nhà đầu tư có danh mục đầu tư 500.000 đô la và 15.000 đô la tiền tiết kiệm và cần 10.000 đô la để giúp bắt đầu kinh doanh, có thể khôn ngoan hơn khi bán một số tài sản trong danh mục đầu tư, giảm xuống còn 490.000 đô la và giữ mức tiết kiệm ở mức chính xác 15.000 đô la cho các trường hợp khẩn cấp trong tương lai. Tiền mặt và thanh khoản có thể quan trọng hơn nhiều trong ngắn hạn đối với lối sống chung và các trường hợp khẩn cấp.
Giảm thiểu nợ phải trả tăng
Một doanh nhân nên bắt đầu một doanh nghiệp với càng ít trách nhiệm càng tốt. Tuy nhiên, doanh nhân có thể cần phải nhận nợ để đưa doanh nghiệp đi lên và hoạt động. Nếu các tài sản khác không thể bán được và nợ phải được sử dụng, cách tốt nhất để giảm thiểu rủi ro này là tạo ra các dự báo tài chính vững chắc cho doanh nghiệp và làm việc trực tiếp với một cố vấn tài chính để xây dựng dự báo dòng tiền chi tiết theo từng tháng cho cuộc sống của doanh nhân. Một khi điều này được đặt ra, có thể dễ dàng nhận thấy nơi doanh nhân cần điều chỉnh. Có lẽ danh mục đầu tư nên được cơ cấu lại, một số chi phí cá nhân phải được giảm hoặc loại bỏ, hoặc trong trường hợp cực đoan, doanh nhân có thể cần bán hết các mặt hàng chính, như ô tô hoặc tài sản.
