Mục lục
- Tại sao bạn cần bảo vệ vụ kiện
- Mũ bảo vệ cho IRA
- Kế hoạch nghỉ hưu đủ tiêu chuẩn
- Nhà ở
- Bảo hiểm hàng năm và bảo hiểm nhân thọ
- Cách giữ tài sản của bạn an toàn
- Những cách khác để bảo vệ tài sản của bạn
- Điểm mấu chốt
Nếu bạn không bảo vệ đúng tài sản của mình, thứ mà bạn đã làm việc lâu dài và khó tích lũy, chúng có thể bị mất rất nhanh trong một vụ kiện, phá sản hoặc nếu các chủ nợ đến thu tiền. Các nhà lập pháp đã thông qua luật pháp theo đó một số loại tài sản nhất định, hoặc có thể được bảo vệ. Hãy thảo luận về luật pháp và những biện pháp bạn có thể thực hiện để bảo vệ tài sản và tiền tiết kiệm của mình.
Chìa khóa chính
- Các chuyên gia y tế và giám đốc điều hành của công ty không phải là những người duy nhất dễ bị kiện và cần bảo vệ tài sản kiếm được của họ. Các tài khoản đầu tư lớn, chẳng hạn như Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA), mang một số tiền bảo vệ nhất định vì lợi ích của công lý. luật bảo vệ nhiều kế hoạch hưu trí, nhưng nhiều loại bảo vệ được đưa ra bởi luật pháp bang bao gồm bảo vệ nhà ở, niên kim và bảo hiểm nhân thọ. Nhiều quốc gia cung cấp bảo vệ tín thác dưới hình thức ủy thác bảo vệ tài sản để đảm bảo tài sản được bảo vệ.
Tại sao bạn cần bảo vệ vụ kiện
Bạn có thể nghĩ rằng các bác sĩ, giám đốc điều hành công ty và những người trong các ngành nghề dễ bị kiện tụng khác là những người duy nhất cần phải lo lắng về việc bảo vệ tài sản của họ. Không phải vậy. Có nhiều trường hợp theo đó tài sản của bạn có thể được đính kèm hoặc trang trí. Chúng bao gồm nếu bạn nộp đơn xin phá sản, bạn ly hôn hoặc bạn đang ở giai đoạn cuối của một vụ kiện dân sự.
Nhiều luật ở Mỹ có nghĩa là bảo vệ tài sản trong các vụ kiện, phá sản và các cơ quan thu nợ. Các hình thức bảo vệ tài sản có sẵn thường rẻ hơn so với kịch bản trường hợp xấu nhất.
Hầu hết mọi người thậm chí không xem xét những trường hợp này cho đến khi chúng xảy ra. Ví dụ, nếu đứa con ở tuổi vị thành niên của bạn bị tai nạn xe cơ giới, điều đó có thể dẫn đến việc bên bị thiệt hại đi sau tài sản của bạn.
Hình ảnh kịch bản này: Bạn nghe thấy tiếng gõ cửa một đêm. Bạn tìm thấy một cặp vợ chồng già đang tìm Smiths. Tên bạn là Jones. The Smiths sống bên cạnh, bạn thông báo cho các cặp vợ chồng. Cặp đôi cảm ơn bạn và đi bộ qua bãi cỏ của bạn để đến Smiths. Khi họ đi được nửa đường, người đàn ông bước vào một cái hố mà con chó của bạn đã đào vào chiều hôm đó và phá vỡ hông của anh ta, người mà anh ta vừa thay thế. Cuộc gọi tiếp theo bạn nhận được có thể là từ một luật sư cố gắng tìm ra giá trị tài chính của bạn và loại bảo hiểm bạn mang theo.
Không có vấn đề gì khi cặp đôi nên ở trên vỉa hè hoặc ít nhất là được chăm sóc để đảm bảo họ tránh được một tai nạn như vậy. Cuối cùng, nhà của bạn, con chó của bạn và một cái lỗ trên sân của bạn làm cho nó trở thành lỗi của bạn.
Mũ bảo vệ cho IRA
Đóng góp và thu nhập trong Tài khoản Hưu trí Cá nhân truyền thống và Roth (IRA) của bạn có giới hạn bảo vệ được điều chỉnh theo lạm phát là 1 triệu đô la trước các thủ tục phá sản. Tòa án phá sản có toàn quyền tăng mức trần này vì lợi ích của công lý.
Ngoài ra, số tiền được chuyển từ các kế hoạch đủ điều kiện, các kế hoạch 403 (b) và 457 có sự bảo vệ không giới hạn. Tuy nhiên, sự bảo vệ này chỉ áp dụng cho phá sản, không áp dụng cho các bản án được trao tại các tòa án khác. Trong những trường hợp như vậy, luật pháp tiểu bang phải được tư vấn để xác định xem có sự bảo vệ nào tồn tại không và ở mức độ nào.
Kế hoạch nghỉ hưu đủ tiêu chuẩn
Tài sản kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ có sự bảo vệ không giới hạn khỏi phá sản, bất kể kế hoạch đó có tuân theo Đạo luật An ninh Thu nhập Nghỉ hưu của Nhân viên (ERISA) hay không. Điều này bao gồm IRP SEP, IRP SIMPLE, lợi ích xác định, đóng góp xác định, 403 (b), 457 và các kế hoạch của chính phủ hoặc nhà thờ theo mã 414. Các khoản trong IRA SEP của bạn có thể quy cho các khoản đóng góp IRA thông thường phải chịu 1 triệu đô la hạn chế.
Các kế hoạch ERISA cũng được bảo vệ trong tất cả các trường hợp khác, ngoại trừ theo các đơn đặt hàng quan hệ trong nước đủ điều kiện (QĐRO), nơi tài sản có thể được trao cho người phối ngẫu cũ của bạn hoặc người được trả tiền thay thế khác, và thuế từ IRS. Với mục đích này, một kế hoạch đủ điều kiện không được coi là kế hoạch ERISA nếu nó chỉ bao gồm chủ doanh nghiệp. Việc bảo vệ cho các kế hoạch chỉ dành cho chủ sở hữu được xác định bởi luật pháp nhà nước.
Nhà ở
Số lượng bảo vệ bạn có cho ngôi nhà của bạn rất khác nhau giữa các tiểu bang. Một số tiểu bang cung cấp bảo vệ không giới hạn, một số khác cung cấp bảo vệ hạn chế và một số không cung cấp sự bảo vệ nào cả.
Bảo hiểm hàng năm và bảo hiểm nhân thọ
Giống như bảo vệ nhà dân, luật pháp tiểu bang xác định mức độ bảo vệ được áp dụng cho niên kim và bảo hiểm nhân thọ. Một số bảo vệ các giá trị đầu hàng tiền mặt của các chính sách bảo hiểm nhân thọ và tiền thu được từ các hợp đồng niên kim khỏi sự gắn bó, sai lầm hoặc quy trình pháp lý có lợi cho các chủ nợ. Những người khác chỉ bảo vệ lợi ích của người thụ hưởng trong phạm vi hợp lý cần thiết để được hỗ trợ. Cũng có những tiểu bang không cung cấp bất kỳ sự bảo vệ nào.
Cách giữ tài sản của bạn an toàn
Mặc dù bảo vệ tài sản có thể đã có một quá khứ mờ nhạt, các chiến lược hợp pháp có sẵn. Đặt ra càng nhiều trở ngại càng tốt để các chủ nợ tiềm năng nhảy qua trước khi họ có thể đến tài sản của bạn có thể khuyến khích họ thực hiện các khu định cư thuận lợi thay vì tham gia vào vụ kiện dài và tốn kém.
Tín thác bảo vệ tài sản
Trong nhiều năm, các cá nhân giàu có đã sử dụng các quỹ tín thác ở nước ngoài tại các địa điểm như Quần đảo Cook và Nevis để bảo vệ tài sản khỏi các chủ nợ. Nhưng những sự tin tưởng này có thể tốn kém để thiết lập và duy trì. Bây giờ, một số tiểu bang, bao gồm Alaska, Del biết, Rhode Island, Nevada, South Dakota và nhiều nơi khác, cho phép ủy thác bảo vệ tài sản và bạn thậm chí không phải là cư dân của tiểu bang để mua thành một.
Tín thác bảo vệ tài sản cung cấp một cách để chuyển một phần tài sản của bạn thành một ủy thác do một ủy thác độc lập điều hành. Tài sản của quỹ tín thác sẽ nằm ngoài tầm với của hầu hết các chủ nợ và bạn có thể nhận được phân phối không thường xuyên. Những sự tin tưởng này thậm chí có thể cho phép bạn che chắn tài sản cho con cái của bạn.
Các yêu cầu đối với ủy thác bảo vệ tài sản là:
- Nó phải là không thể hủy bỏ. Người được ủy thác là một cá nhân ở tiểu bang hoặc ngân hàng hoặc công ty ủy thác được cấp phép tại tiểu bang đó. Nó chỉ phải cho phép phân phối theo quyết định của người ủy thác. Nó phải có một điều khoản chi tiêu. được đặt tại tiểu bang của ủy thác. Các tài liệu và quản trị của ủy thác phải ở trong tiểu bang.
Tài khoản phải thu
Tách vốn chủ sở hữu của bạn
Một lựa chọn để bảo vệ tài sản của bạn là rút vốn chủ sở hữu ra khỏi chúng và đưa số tiền đó vào tài sản mà nhà nước của bạn bảo vệ. Ví dụ: giả sử bạn sở hữu một tòa nhà chung cư và quan tâm đến các vụ kiện tiềm năng. Nếu bạn đã vay một khoản nợ so với vốn chủ sở hữu của tòa nhà, bạn có thể đặt tiền vào một tài sản được bảo vệ, chẳng hạn như một niên kim (nếu niên kim được bảo vệ khỏi các bản án trong tiểu bang của bạn).
Quan hệ đối tác gia đình
Tài sản được chuyển thành công ty hợp danh gia đình (FLP) được đổi lấy cổ phần trong quan hệ đối tác. Vì FLP sở hữu tài sản, chúng được bảo vệ khỏi các chủ nợ theo Đạo luật hợp tác hạn chế thống nhất. Tuy nhiên, bạn kiểm soát FLP và do đó các tài sản. Không có thị trường cho các cổ phiếu bạn nhận được, vì vậy giá trị của chúng thấp hơn đáng kể so với giá trị của tài sản được trao đổi.
Những cách khác để bảo vệ tài sản của bạn
Có một số cách đơn giản, rẻ tiền để bảo vệ tài sản mà bất kỳ ai cũng có thể thực hiện:
- Chuyển tài sản sang tên của vợ / chồng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn ly hôn, kết quả cuối cùng có thể khác với những gì bạn dự định. Hãy thêm tiền vào kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ bởi vì nó có thể được bảo vệ không giới hạn. Mua một chính sách bảo vệ bạn khỏi yêu cầu bồi thường thương tích cá nhân trên mức bảo hiểm tiêu chuẩn được cung cấp trong chính sách nhà ở và tự động của bạn. Thực hiện hầu hết các luật của tiểu bang của bạn về nhà ở, niên kim và bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ, thanh toán thế chấp của bạn có thể bảo vệ tiền mặt dễ bị tổn thương. Không trộn lẫn tài sản kinh doanh với tài sản cá nhân. Bằng cách đó, nếu công ty của bạn gặp vấn đề, tài sản cá nhân của bạn có thể không gặp rủi ro và ngược lại.
Điểm mấu chốt
Bạn có thể đã thấy các chuyên gia bảo vệ tài sản tự xưng quảng cáo các hội thảo hoặc bộ dụng cụ dễ sử dụng của họ trên TV hoặc internet. Thực hiện nghiên cứu sâu rộng, bao gồm kiểm tra với Văn phòng kinh doanh tốt hơn trước khi quyết định sử dụng bất kỳ dịch vụ nào trong số này.
Và trước khi bạn thực hiện bất kỳ bước nào được thảo luận, hãy gặp một luật sư quen thuộc với luật pháp của tiểu bang của bạn và một chuyên gia trong lĩnh vực bảo vệ tài sản. Quan trọng nhất, đừng đợi cho đến khi bạn có phán quyết chống lại bạn. Đến lúc đó có thể là quá muộn và các tòa án có thể tuyên bố rằng bạn đã thực hiện một "chuyển khoản gian lận" để thoát khỏi việc đáp ứng các nghĩa vụ của bạn.
