Việc cắt giảm thuế và lợi nhuận mạnh mẽ hơn từ thị trường trái phiếu đã cung cấp một số cứu trợ cho người Mỹ lớn tuổi vào năm 2018, nhưng Hoa Kỳ vẫn đứng ở giữa gói khi nói đến điều kiện nghỉ hưu trên toàn thế giới.
Vì vậy, kết luận phiên bản mới nhất của Chỉ số Hưu trí Toàn cầu Natixis, một phân tích của 43 quốc gia phát triển và đang phát triển dựa trên một loạt các yếu tố ảnh hưởng đến an ninh hưu trí. Hoa Kỳ đã tăng một vị trí, từ số 17 lên số 16, trên chỉ số 2018.
Hình 1. Hoa Kỳ đã tăng một vị trí trong bảng xếp hạng năm nay, từ số 17 lên số 16.
Bước tiến khiêm tốn đó phần lớn là kết quả của những cải thiện về sức khỏe vật chất của - - bao gồm điểm số tốt hơn một chút về bình đẳng thu nhập và việc làm - cũng như sự tiến bộ trong các chỉ số tài chính. Không đề cập đến Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm theo tên, các tác giả lưu ý rằng gánh nặng thuế thấp hơn đã giúp cải thiện thứ hạng của Mỹ.
Lãi suất cao hơn so với năm ngoái cũng góp phần khiến Mỹ tăng thêm một điểm. Kể từ tháng 9 năm ngoái, Cục Dự trữ Liên bang đã tăng mục tiêu cho tỷ lệ quỹ có ảnh hưởng từ 1, 25% lên 2%. Các tác giả cho rằng việc thắt chặt chính sách tiền tệ này giúp tăng tỷ lệ tiết kiệm và cung cấp cho những người về hưu, những người có xu hướng đầu tư vào trái phiếu và các niên kim cố định, với thu nhập cao hơn trong những năm sau đó.
Bất bình đẳng thu nhập vẫn là một vấn đề
Được sản xuất bởi các nhà quản lý đầu tư Natixis, chỉ số sáu năm này có cái nhìn bao quát về các yếu tố ảnh hưởng đến hạnh phúc của người về hưu ở mỗi quốc gia. Các nhà nghiên cứu đã phân tích 18 chỉ số về an ninh hưu trí, được chia thành bốn nhóm chính: phúc lợi vật chất của cư dân lớn tuổi, tài chính về hưu, chất lượng cuộc sống và sức khỏe.
Chỉ số và báo cáo 83 trang đi kèm đã phân tích dữ liệu từ các nền kinh tế tiên tiến của Quỹ Tiền tệ Quốc tế, các quốc gia thuộc OECD (Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế) và các quốc gia BRIC, các nước Brazil, Nga, Ấn Độ và Trung Quốc.
Hoa Kỳ được xếp hạng trong top 10 ở hai trong bốn chỉ số phụ: tài chính và y tế. Nó đạt được thứ hạng cao cho phần sau, một phần, bởi vì nó dành nhiều hơn cho mỗi người cho chăm sóc sức khỏe hơn bất kỳ quốc gia phát triển nào khác trên thế giới.
Nhưng điểm số của Hoa Kỳ bị đè nặng bởi những điểm kém trong phân khúc chất lượng cuộc sống và về chỉ số hạnh phúc vật chất. Mặc dù có thu nhập bình quân đầu người cao thứ năm trên thế giới, các tác giả chỉ ra, nó vẫn nằm trong top 10 về bất bình đẳng thu nhập.
Hình 2. Mặc dù Hoa Kỳ xếp hạng cao trong các hạng mục tài chính và y tế, nhưng nó đứng thứ bảy từ dưới lên về sức khỏe vật chất.
Thụy Sĩ, các nước Bắc Âu dẫn đầu
Đứng đầu danh sách năm nay là Thụy Sĩ, nước đã tăng từ vị trí số 2 về chỉ số của năm ngoái. Quốc gia Trung Âu này đã phát triển tốt trên tất cả các hạng mục chính nhưng đặc biệt tốt về các biện pháp y tế và chất lượng cuộc sống.
Cũng đáng chú ý trong danh sách là sự hiện diện mạnh mẽ của các quốc gia Bắc Âu, bao gồm Iceland (số 2), Na Uy (số 3), Thụy Điển (số 4) và Đan Mạch (số 8). Trên thực tế, Phần Lan (số 12) là thành viên duy nhất trong khu vực không lọt vào top 10.
Báo cáo trích dẫn một số yếu tố làm cho Bắc Âu trở thành một mô hình cho người về hưu, bao gồm một hệ thống an sinh xã hội mạnh mẽ và điều kiện kinh tế lành mạnh trong toàn khu vực. Các quốc gia Bắc Âu thường hoàn thành gần đầu cho hầu hết các chỉ số và do đó cung cấp một mẫu thực hành tốt nhất cho phúc lợi hưu trí, các tác giả viết.
Báo cáo cho thấy một loạt các thách thức đe dọa an ninh hưu trí ngay cả ở các nước hàng đầu, tuy nhiên. Một dân số già trên toàn thế giới, chẳng hạn, đang gia tăng gánh nặng cho những người lao động trẻ tuổi hơn để hỗ trợ hệ thống hưu trí. Và lãi suất, vẫn ở mức thấp trong lịch sử, khiến các cá nhân lớn tuổi khó duy trì mức sống khi họ rời khỏi lực lượng lao động.
Trong khi đó, nó cho thấy rằng nợ của chính phủ đang phình to - sản phẩm phụ của những nỗ lực nhằm đẩy các quốc gia ra khỏi cuộc khủng hoảng tài chính - có nguy cơ hạn chế lương hưu công cộng và các chương trình xã hội cho người già.
Chúng tôi hy vọng báo cáo này sẽ đóng vai trò là khuôn khổ cho cuộc đối thoại rất cần thiết giữa các nhà hoạch định chính sách, quản lý lương hưu, công nhân và ngành tài chính về cách đáp ứng nhu cầu của người về hưu ngày nay trong khi bảo vệ an ninh hưu trí cho các thế hệ tương lai, Giám đốc điều hành Jean Raby của Natixis Investment Các nhà quản lý cho biết trong một tuyên bố.
Điểm mấu chốt
Việc cắt giảm thuế và lợi tức trái phiếu cao hơn một chút đang đặt thêm một vài đô la vào túi của những người Mỹ lớn tuổi. Nhưng nếu Mỹ hy vọng cải thiện đáng kể vị trí của mình đối với Chỉ số Hưu trí Toàn cầu, thì nước này phải giải quyết các vấn đề của mình với bất bình đẳng thu nhập và phúc lợi về hưu.
