Mục lục
- Kế hoạch tài chính hàng năm là gì?
- Kiểm tra kế hoạch tài chính hàng năm
- Tạo hàng tồn kho tài chính của bạn
- Đặt mục tiêu tài chính
- Tập trung vào gia đình
- Xem lại kế hoạch tiết kiệm hưu trí
- Xem lại khoản đầu tư của bạn
- Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn
- Kế hoạch thuế địa chỉ
- Kế hoạch khẩn cấp tài chính của bạn
- Nhìn về phía trước để tiết kiệm trong tương lai
- Xây dựng dòng thu nhập thay thế
- Bắt đầu sử dụng hoặc cập nhật ứng dụng của bạn
- Điểm mấu chốt
Nếu bạn đã thực hiện nhiệm vụ vạch ra kế hoạch tài chính hàng năm của mình, bạn xứng đáng được vỗ lưng. Đảm bảo rằng bạn đã bao gồm tất cả các cơ sở là quan trọng đối với cả sức khỏe tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn. Theo dõi tiến trình của bạn với danh sách kiểm tra kế hoạch tài chính hàng năm giúp dễ dàng xem những nhiệm vụ nào đã được hoàn thành và những nhiệm vụ nào bạn vẫn cần phải giải quyết.
Kế hoạch tài chính hàng năm là gì?
Một kế hoạch tài chính hàng năm là một cách để xác định nơi bạn đang có tài chính tại thời điểm đặc biệt này. Điều đó có nghĩa là xem xét tất cả tài sản của bạn (số tiền bạn được trả, số tiền tiết kiệm và kiểm tra tài khoản của bạn, bao nhiêu trong quỹ hưu trí của bạn), cũng như các khoản nợ của bạn, bao gồm các khoản vay, thẻ tín dụng và các khoản nợ cá nhân khác. Đừng quên bao gồm những thứ như thế chấp hoặc tiền thuê nhà của bạn, cộng với bất kỳ hóa đơn tiện ích nào và các chi phí hàng tháng khác. Ảnh chụp nhanh này cũng có thể ảnh hưởng đến mục tiêu của bạn là gì và bạn cần hoàn thành những gì để đạt được điều đó. Điều này có thể bao gồm những thứ như kế hoạch nghỉ hưu, kế hoạch thuế và chiến lược đầu tư.
Kiểm tra kế hoạch tài chính hàng năm
Bây giờ bạn đã biết kế hoạch tài chính hàng năm là gì và cách lập kế hoạch, hãy tóm tắt lại các bước quan trọng nhất trong quy trình. Kiểm tra từng bước mà bạn đã xem xét, ngay cả khi câu trả lời của bạn là "Không, tôi không muốn tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình" hoặc "Thẻ tín dụng của tôi đã được trả hết." Ý tưởng là để đảm bảo bạn đã xem xét vấn đề. Nhưng bạn cần phải bao gồm tất cả các mục trong phần đầu tiên của chúng tôi để bạn có một kho tài chính đầy đủ.
Tạo hàng tồn kho tài chính cá nhân của bạn
Hàng tồn kho tài chính cá nhân của bạn rất quan trọng vì nó cung cấp cho bạn một ảnh chụp nhanh về sức khỏe của dòng dưới cùng của bạn. Tự kiểm tra hàng năm này nên bao gồm:
- Danh sách tài sản, bao gồm các mục như quỹ khẩn cấp, tài khoản hưu trí, tài khoản tiết kiệm và đầu tư khác, vốn chủ sở hữu bất động sản, tiết kiệm giáo dục, v.v. (bất kỳ đồ trang sức có giá trị nào, như nhẫn đính hôn, cũng thuộc về đây). các khoản nợ, bao gồm cả thế chấp của bạn, các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng và các khoản vay khác. Tính toán tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, là số nợ bạn có so với tổng hạn mức tín dụng của bạn. Báo cáo tín dụng và điểm số của bạn. Sẽ trả tiền cho một cố vấn tài chính nếu có, và các dịch vụ mà người đó cung cấp.
Đặt mục tiêu tài chính
Khi bạn đã hoàn thành kiểm kê tài chính cá nhân, bạn có thể chuyển sang đặt mục tiêu cho phần còn lại của năm hoặc thậm chí trong 12 tháng tiếp theo. Mục tiêu của bạn sẽ là ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Trong số các mục tiêu ngắn hạn của bạn có thể là:
- Thiết lập ngân sách. Tạo quỹ khẩn cấp hoặc tăng khoản tiết kiệm quỹ khẩn cấp của bạn. Trả hết thẻ tín dụng.
Mục tiêu trung hạn của bạn có thể bao gồm:
- Nhận bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm thu nhập cho người khuyết tật. Hãy nghĩ về những giấc mơ của bạn, chẳng hạn như mua một ngôi nhà đầu tiên hoặc nhà nghỉ, cải tạo, di chuyển - hoặc tiết kiệm để bạn có tiền có gia đình hoặc gửi con hoặc cháu đi học đại học.
Sau đó, xem lại các mục tiêu dài hạn của bạn, bao gồm:
- Xác định số lượng trứng yến bạn sẽ cần tiết kiệm để nghỉ hưu thoải mái. Tìm hiểu cách tăng tiền tiết kiệm hưu trí của bạn.
Tập trung vào gia đình
Nếu bạn đã kết hôn, có một số điều mà bạn và vợ / chồng của bạn nên suy nghĩ về mặt tài chính. Đây là một số vật phẩm có thể nằm trong danh sách cú đấm của bạn:
- Nếu bạn có con, hãy xác định bạn sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu cho các chi phí đại học trong tương lai. Chọn đúng tài khoản tiết kiệm đại học. Nếu bạn chăm sóc cha mẹ già, hãy điều tra xem bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc bảo hiểm nhân thọ có thể giúp đỡ không. Mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân và vợ / chồng của bạn. Bắt đầu lập kế hoạch về cách bạn và người phối ngẫu của bạn sẽ có thời gian nghỉ hưu, bao gồm cả chiến lược yêu cầu An sinh Xã hội của bạn.
Xem lại kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn
Tiết kiệm cho nghỉ hưu trong tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc 401 (k) là một cách thông minh để tận hưởng một số lợi thế về thuế. Khi bạn kết hợp kế hoạch tài chính hàng năm của mình, bạn nên xem xét liệu bạn có cần:
- Quyết định xem liệu IRA hay IRA truyền thống là tốt nhất cho bạn bây giờ. Người điều khiển chuyển đổi IRA hiện tại sang một môi giới khác. Chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth IRA. Tương tự như vậy đối với 401 (k) của bạn, cũng có thể là Roth hoặc thường xuyên. Cuộn qua bất kỳ tài khoản 401 (k) cũ nào từ chủ lao động trước đó. Tăng hoặc giảm số tiền đóng góp hàng năm của bạn cho các tài khoản hưu trí.
Xem lại khoản đầu tư của bạn
Điều quan trọng đối với các nhà đầu tư là dự trữ các khoản đầu tư của họ trong quá trình lập kế hoạch tài chính hàng năm. Điều này đặc biệt đúng khi nền kinh tế trải qua một sự thay đổi, như đang xảy ra bây giờ.
- Kiểm tra phân bổ tài sản của bạn. Ví dụ, nếu cổ phiếu đang tăng giá, bạn có thể xem xét thêm các khoản đầu tư bất động sản vào danh mục đầu tư của mình để bù đắp một số biến động. Sau đó, hãy tìm ra khoản đầu tư nào sẽ làm tốt nhất việc đáp ứng mục tiêu phân bổ tài sản của bạn - và liệu các khoản đầu tư hiện tại của bạn vẫn phù hợp với hồ sơ đó.
Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn
Định kỳ tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn đảm bảo rằng bạn không gặp quá nhiều rủi ro hoặc lãng phí tiền đầu tư vào các chứng khoán không tạo ra tỷ lệ lợi nhuận khá. Nó cũng đảm bảo rằng danh mục đầu tư hiện tại của bạn phản ánh chiến lược đầu tư của bạn (những thay đổi trên thị trường thường gây ra sự thay đổi cần được điều chỉnh để duy trì sự đa dạng hóa mà bạn dự định ban đầu).
- Nhìn vào các loại tài sản bạn có trong danh mục đầu tư của bạn và nơi các khoảng trống. Nếu cần thiết, hãy tập trung lại các khoản đầu tư của bạn để giải quyết mọi thứ. Xem xét chi phí quản lý danh mục đầu tư của bạn và quyết định xem đã đến lúc thử một nhà tư vấn robo hay chiến lược khác để cắt giảm chúng.
Kế hoạch giải quyết lập kế hoạch thuế cho đầu tư
Trong khi bạn đang xem qua danh mục đầu tư của mình và tái cân bằng, đừng quên yếu tố làm thế nào bán hết tài sản có thể ảnh hưởng đến trách nhiệm thuế của bạn. Nếu bạn đang bán các khoản đầu tư với lợi nhuận, bạn sẽ chịu trách nhiệm trả thuế lãi vốn ngắn hạn hoặc dài hạn, tùy thuộc vào thời gian bạn nắm giữ tài sản. Bước này có thể đợi đến cuối năm. Khi bạn đến thời điểm đó, bạn sẽ muốn xem xét các chiến lược sau:
- Thu hoạch lỗ thuế bằng cách thay thế các khoản đầu tư thua lỗ bằng các khoản đầu tư khác nhau để bù đắp hóa đơn thuế có khả năng cao hơn. Hãy xem liệu bạn có nên bù lỗ và lãi vốn hay không. Điều tra xem có hợp lý khi sử dụng chứng khoán được đánh giá cao để quyên góp từ thiện hoặc hỗ trợ các thành viên gia đình có thu nhập thấp hơn.
Cập nhật kế hoạch khẩn cấp tài chính của bạn
Một quỹ khẩn cấp khá hữu ích nếu bạn gặp phải một ngày mưa tài chính; hãy chắc chắn rằng bạn đã bỏ đi các nguồn lực đầy đủ. Trong khi bạn đang ở đó, hãy nhìn vào kế hoạch khẩn cấp rộng hơn của bạn nói chung.
- Nếu bạn không có các khoản chi phí đáng giá từ ba đến sáu tháng, việc xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn phải là ưu tiên hàng đầu. Đầu tư vào bảo hiểm: Chẳng hạn, bạn có được bảo hiểm cho một khuyết tật tạm thời không? Hãy chắc chắn rằng bạn có giấy ủy quyền tài chính và y tế.
Nhìn về phía trước để tiết kiệm trong tương lai
Khi bạn bước vào mùa thu, hãy nghĩ về nơi khác bạn có thể tiết kiệm tiền để tài trợ đầy đủ cho khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình và để dành nhiều hơn cho tương lai. Xem xét liệu bạn nên:
- Tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn. Hãy xem lại bảo hiểm xe hơi của bạn. Tăng hóa đơn thực phẩm của bạn tiền lương của bạn vào một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp.
Xây dựng các dòng thu nhập thay thế
Một khoản trợ cấp 401 (k), lương hưu hoặc trợ cấp An sinh xã hội đều có thể là nguồn thu nhập tiềm năng khi nghỉ hưu, nhưng chúng không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Chỉ ra những gì khác bạn có thể xây dựng trong.
- Đầu tư vào một bất động sản cho thuê và trở thành chủ nhà có thể mang lại thu nhập thường xuyên. Góp vốn bất động sản mang lại một số khả năng thú vị cho các nhà đầu tư không muốn sở hữu một tài sản hoàn toàn. Công việc bán thời gian có thể là giải pháp phù hợp để thêm thu nhập của bạn. Nếu quỹ eo hẹp và bạn sở hữu nhà của mình, hãy điều tra xem liệu thế chấp ngược có phải là giải pháp tốt cho bạn hay không. Hãy suy nghĩ về việc mua cổ phiếu cổ tức, bắt đầu một bên hối hả, tạo ra một trang web mà bạn có thể kiếm tiền hoặc đầu tư vào cho vay ngang hàng. Các tùy chọn này yêu cầu mức độ khác nhau về thời gian và tiền bạc để bắt đầu, nhưng tất cả đều cung cấp các con đường để tăng thu nhập khi nghỉ hưu.
Bắt đầu sử dụng hoặc cập nhật ứng dụng lập kế hoạch tài chính của bạn
Sử dụng các ứng dụng lập kế hoạch tài chính để theo dõi chi phí và thu nhập của bạn có thể đơn giản hóa cuộc sống tài chính của bạn, nhưng không phải tất cả các chương trình đều được tạo ra như nhau. Khi bạn kết thúc kế hoạch tài chính hàng năm của mình, hãy xem lại các ứng dụng hoặc phần mềm lập kế hoạch tài chính mà bạn đang sử dụng để xem liệu nó có phù hợp với nhu cầu của bạn không. Nếu bạn chưa làm cho bất kỳ ứng dụng nào hoạt động, hãy dành thời gian để xem xét các tùy chọn và cách chúng có thể giúp bạn quản lý tiền của mình.
Điểm mấu chốt
Một kế hoạch tài chính hàng năm là một công cụ đặc biệt có giá trị cho cuộc sống của bạn (và sự an tâm) hôm nay và cho tương lai của bạn. Kịch bản trường hợp tốt nhất: bạn đã kiểm tra tất cả các mục trong danh sách cú đấm này ngay bây giờ. Nếu không, đừng ngần ngại bút chì kịp thời trên lịch của bạn để làm như vậy.
