Phóng viên so với ngân hàng trung gian: Tổng quan
Các ngân hàng đại lý và trung gian đều đóng vai trò là ngân hàng bên thứ ba phối hợp với các ngân hàng thụ hưởng để tạo điều kiện chuyển tiền quốc tế và thanh toán giao dịch. Trong cả hai trường hợp, một người hoặc tổ chức sẽ có tài khoản tại ngân hàng phát hành; ngân hàng đó sau đó sử dụng một ngân hàng đại lý hoặc trung gian để hoàn thành quá trình chuyển tiền sang ngân hàng thụ hưởng.
Sự khác biệt giữa các ngân hàng đại lý và trung gian là không nhất quán; tùy thuộc vào nơi trên thế giới, chủ tài khoản đến từ đâu, các ngân hàng đại lý khác với các ngân hàng trung gian hoặc họ có thể là một loại ngân hàng trung gian không thể phân biệt được với các ngân hàng trung gian.
Ngân hàng phóng viên
Một ngân hàng đại lý cung cấp dịch vụ thay mặt cho một ngân hàng khác, đóng vai trò trung gian phân loại giữa ngân hàng phát hành và ngân hàng nhận. Các ngân hàng trong nước thường sử dụng các ngân hàng đại lý làm đại lý của họ ở nước ngoài để kết thúc các giao dịch bắt đầu hoặc kết thúc ở nước ngoài.
Ngân hàng đại lý có thể thực hiện một số giao dịch thay mặt cho ngân hàng trong nước. Chúng bao gồm hoàn thành chuyển khoản ngân hàng, chấp nhận tiền gửi, làm đại lý chuyển khoản và điều phối các tài liệu cho một ngân hàng khác.
Nostro và Vostro là các thuật ngữ được sử dụng để mô tả tài khoản ngân hàng được chia sẻ bởi ngân hàng đại lý hoặc trung gian và ngân hàng thụ hưởng. Nostro là tiếng Latin cho chúng ta và Vostro là tiếng Latin cho bạn
Ngân hàng trung gian
Các ngân hàng trung gian đóng vai trò tương tự như các ngân hàng đại lý. Một ngân hàng trung gian cũng là người trung gian giữa ngân hàng phát hành và ngân hàng nhận, đôi khi ở các quốc gia khác nhau.
Một ngân hàng trung gian thường là cần thiết khi chuyển khoản ngân hàng quốc tế đang diễn ra giữa hai ngân hàng, thường ở các quốc gia khác nhau không có mối quan hệ tài chính được thiết lập.
Sự khác biệt chính
Ở Hoa Kỳ và một số nơi khác trên thế giới, đôi khi có sự phân định giữa các vai trò cụ thể đối với các ngân hàng trung gian và đại lý.
Một điểm khác biệt giữa hai loại thường được trích dẫn là các ngân hàng đại lý chịu trách nhiệm về các giao dịch liên quan đến một số loại tiền tệ. Ví dụ: nếu người thực hiện chuyển khoản có trụ sở tại Hoa Kỳ, gửi tiền cho ai đó ở Đan Mạch, một ngân hàng đại lý sẽ chịu trách nhiệm cho tất cả các giao dịch từ Đô la Mỹ đến Krone Đan Mạch. Một ngân hàng đại lý ở Đan Mạch xử lý ngoại tệ sẽ thu tiền cho người nhận.
Thông thường các ngân hàng đại lý được đặt tại các quốc gia nơi hai loại tiền tệ là nội địa, nhưng đôi khi một ngân hàng sẽ ở một quốc gia khác.
Các ngân hàng trung gian gửi tiền mặt để hoàn thành các giao dịch nước ngoài, nhưng các giao dịch chỉ dành cho một loại tiền tệ. Thông thường, trong trường hợp này, một ngân hàng nội địa quá nhỏ để xử lý chuyển khoản quốc tế, do đó, nó tiếp cận với một ngân hàng trung gian.
Cân nhắc đặc biệt
Chuyển khoản qua mạng, một phương thức điện tử gửi tiền mặt cho người khác hoặc tổ chức khác là các giao dịch rất phổ biến với tất cả các ngân hàng, nhưng chuyển khoản quốc tế thì tốn kém hơn và khó thực hiện hơn.
Ở một số nơi trên thế giới, chẳng hạn như các quốc gia thành viên của Úc hoặc EU, các ngân hàng giao dịch chuyển khoản quốc tế được gọi là ngân hàng trung gian. Không có sự phân biệt được thực hiện giữa các ngân hàng trung gian và đại lý.
Hầu hết các giao dịch chuyển khoản quốc tế được xử lý thông qua mạng lưới Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT). Nếu không có mối quan hệ làm việc giữa ngân hàng phát hành và nhận, ngân hàng khởi tạo có thể tìm kiếm mạng SWIFT để tìm một ngân hàng đại lý hoặc trung gian có sự sắp xếp với cả hai tổ chức tài chính.
Chìa khóa chính
- Các ngân hàng đại lý được ủy quyền cung cấp dịch vụ thay mặt cho một ngân hàng khác. Thông thường, các ngân hàng trong nước sử dụng các ngân hàng đại lý để làm đại lý của họ ở nước ngoài. Các ngân hàng trung gian cũng là các ngân hàng bên thứ ba được sử dụng để tạo điều kiện chuyển tiền quốc tế và thanh toán tiền giữa hai ngân hàng. Sự khác biệt chính giữa hai loại này có liên quan đến số lượng tiền tệ đang sử dụng, với các ngân hàng đại lý có thể xử lý nhiều loại tiền tệ hơn.
