Lập kế hoạch bất động sản thông minh sẽ giúp giảm thiểu hóa đơn thuế khi bạn chết và Roth IRA là một trong những công cụ hiệu quả nhất bạn có thể sử dụng cho mục đích đó. Ngoài tất cả những điều tốt đẹp khác về Roth IRAs, có hai lý do bổ sung mà bạn có thể muốn đưa một vào kế hoạch bất động sản của mình.
Chìa khóa chính
- Bạn không phải nhận các bản phân phối từ Roth IRA trong suốt cuộc đời của mình, vì vậy nếu bạn không cần tiền, bạn có thể để lại tất cả cho những người thừa kế của mình. Những người thừa kế của bạn sẽ có thể rút tiền miễn thuế trong vòng năm năm giai đoạn từ Roth IRA.Spouse thừa kế Roth IRAs thậm chí còn linh hoạt hơn.
Bạn có thể để lại toàn bộ tài khoản cho những người thừa kế của bạn
Một trong những lợi thế chính của Roth IRA, không giống như IRA truyền thống và nhiều loại kế hoạch nghỉ hưu, là bạn không phải thực hiện bất kỳ phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) nào trong suốt cuộc đời của bạn. Vì vậy, nếu bạn không cần tiền cho chi phí sinh hoạt, bạn có thể để nó trong tài khoản để tiếp tục được miễn thuế. Điều này làm cho một IR IR là một phương tiện đặc biệt tốt để chuyển sự giàu có.
Các quy tắc về những gì xảy ra khi bạn rời khỏi Roth IRA của bạn cho một người nào đó tùy thuộc vào việc người thụ hưởng là vợ / chồng của bạn hay người khác (hoặc người). Vợ chồng, chẳng hạn, có tùy chọn chỉ định mình là chủ tài khoản và đối xử với Roth IRA như thể đó là của riêng họ.
Các loại người thụ hưởng khác không thể làm điều đó nhưng thường phải rút toàn bộ tiền từ tài khoản Roth trong khoảng thời gian năm năm sau khi bạn chết. Miễn là bạn có tài khoản Roth trong ít nhất năm năm, những phân phối đó hoàn toàn miễn thuế. Nhưng ngay cả khi bạn không, chỉ có thu nhập của tài khoản, chứ không phải các khoản đóng góp bạn đã thực hiện cho tài khoản, phải chịu thuế. Đóng góp ban đầu của bạn được thực hiện bằng đô la sau thuế, vì vậy chúng đã bị đánh thuế.
Bạn có thể về IR IR được thừa kế và cách họ bị đánh thuế trong Ấn phẩm IRS 590-B.
Hãy chắc chắn luôn cập nhật các chỉ định thụ hưởng của Roth IRA, vì vậy tiền sẽ được chuyển đến nơi bạn muốn.
Roth IRAs giúp bạn tránh chứng thực
Giống như tiền thu được từ tài khoản hưu trí truyền thống hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ, số tiền bạn để lại cho những người thừa kế của mình dưới hình thức của một IR IR không phải trải qua quá trình quản chế. Điều này giúp đơn giản hóa và tăng tốc việc giải ngân tiền cho những người thân yêu của bạn và có thể giảm chi phí thiết lập bất động sản của bạn.
Các công ty quỹ tương hỗ, ngân hàng, công ty môi giới và các tổ chức tài chính khác làm người giám sát cho Roth IRAs thường sẽ yêu cầu bạn chỉ định người thụ hưởng và có thể là người thụ hưởng thay thế khi bạn mở tài khoản. Đừng đặt tên bất động sản của bạn là người thụ hưởng hoặc bạn sẽ mất cơ hội bỏ qua chứng thực di chúc.
Điều quan trọng là chỉ định một người thụ hưởng để đảm bảo rằng những mong muốn của bạn được thực hiện sau khi bạn chết. Điều quan trọng không kém là phải xem xét định kỳ người thụ hưởng của bạn theo định kỳ để đảm bảo họ được cập nhật, đặc biệt là sau các sự kiện lớn trong cuộc đời, chẳng hạn như kết hôn, ly hôn, sinh con hoặc tử vong của người thụ hưởng trước đó. Ví dụ, người phối ngẫu hiện tại của bạn có thể không đánh giá cao việc nhìn thấy IR IR của bạn đến gặp người phối ngẫu cũ vì bạn quên cập nhật biểu mẫu.
