Hiệp hội bảo đảm bảo hiểm là gì?
Các hiệp hội bảo lãnh bảo hiểm là các tổ chức bị nhà nước xử phạt nhằm bảo vệ các chủ hợp đồng và người yêu cầu bồi thường trong trường hợp công ty bảo hiểm bị mất khả năng thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán. Hiệp hội bảo lãnh bảo hiểm là các pháp nhân, có thành viên bảo lãnh và cung cấp một cơ chế để giải quyết khiếu nại.
Chìa khóa chính
- Một hiệp hội bảo lãnh bảo hiểm bảo vệ các chủ hợp đồng và người yêu cầu bồi thường trong trường hợp mất khả năng thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm. Họ được ủy quyền bảo hiểm nhà nước trao quyền, cùng với tài sản của công ty bảo hiểm, được sử dụng để thanh toán các yêu cầu bảo hiểm của các chủ chính sách của công ty mất khả năng thanh toán lên đến giới hạn theo luật định.
Hiểu các hiệp hội bảo đảm bảo hiểm
Thất bại của một công ty bảo hiểm khác với thất bại của các công ty khác bởi vì các công ty bảo hiểm được quy định bởi các quốc gia mà họ đăng ký kinh doanh và không có sự bảo vệ của luật phá sản liên bang. Các ủy viên bảo hiểm nhà nước có trách nhiệm xem xét sức khỏe tài chính của các công ty bảo hiểm hoạt động tại tiểu bang của họ, và trong trường hợp mất khả năng thanh toán, phải đóng vai trò là người quản lý di sản.
Các hiệp hội bảo lãnh bảo hiểm được ủy quyền bảo hiểm nhà nước trao quyền, với nhiệm vụ và nghĩa vụ của họ được nêu trong một kế hoạch hoạt động.
Tất cả các tiểu bang Hoa Kỳ có một hiệp hội bảo lãnh bảo hiểm. Một hội đồng quản trị (BoD) được chỉ định cho mỗi người để đảm bảo tổ chức có thể đáp ứng hiệu quả và hiệu quả các kỳ vọng theo luật định được liệt kê trong kế hoạch hoạt động.
Hiệp hội trình bày một báo cáo hàng năm cho ủy viên bảo hiểm nhà nước, phác thảo các hoạt động mà nó đã thực hiện trong năm, cũng như thu nhập của nó và bất kỳ khoản giải ngân nào mà nó có thể đã thực hiện.
Các công ty bảo hiểm được yêu cầu tham gia vào một quỹ bảo lãnh của tiểu bang nơi họ được cấp phép.
Yêu cầu bảo hiểm của Hiệp hội bảo hiểm
Nếu một công ty dường như có nguy cơ đáp ứng các nghĩa vụ của mình, nó có thể được coi là bị suy yếu, trong trường hợp đó, ủy viên sẽ xác định các bước mà công ty bảo hiểm phải thực hiện để giảm rủi ro trong khung thời gian hợp lý.
Nếu một công ty bảo hiểm không thể đáp ứng các nghĩa vụ của mình, nó được coi là mất khả năng thanh toán, đòi hỏi ủy viên bảo hiểm nhà nước, hội đồng bảo lãnh bảo hiểm nhà nước và tòa án xác định cách thanh toán các yêu cầu bảo hiểm của công ty bảo hiểm.
Có một vài lựa chọn mà hiệp hội có sẵn để trả các yêu cầu này. Đầu tiên là đánh giá các công ty bảo hiểm có hồ sơ tương tự như công ty mất khả năng thanh toán. Các công ty này sau đó trả tiền cho hiệp hội để đánh giá. Hiệp hội sử dụng số tiền này, cùng với bất kỳ tài sản nào từ công ty mất khả năng thanh toán để trả các khoản này. Các lựa chọn khác bao gồm mở rộng phạm vi chính sách thông qua chính hiệp hội hoặc bằng cách cho phép các công ty bảo hiểm khác tiếp quản các chính sách hiện có của các công ty mất khả năng thanh toán.
Cân nhắc đặc biệt
Bảo hiểm được cung cấp bởi các hiệp hội bảo lãnh khác nhau giữa các tiểu bang. Tuy nhiên, hầu hết các tiểu bang cung cấp ít nhất số tiền bảo hiểm (hoặc nhiều hơn) sau đây, được quy định trong Luật Mô hình Hiệp hội Bảo đảm Sức khỏe và Bảo hiểm Sức khỏe của Hiệp hội Bảo hiểm Quốc gia (NAIC):
- 300.000 đô la bảo hiểm tử vong mang lại lợi ích 100.000 đô la trong việc từ bỏ tiền mặt hoặc các giá trị rút tiền đối với bảo hiểm nhân thọ 300.000 đô la thu nhập từ bảo hiểm khuyết tật (DI) bảo hiểm 300.000 đô la cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC) mang lại 250.000 đô la giá trị hiện tại (PV) đầu hàng và rút tiền giá trị Người được trả tiền của các niên kim thanh toán có cấu trúc cũng được hưởng 250.000 đô la bảo hiểm $ 100.000 cho các khoản bảo hiểm không được xác định là bảo hiểm DI, bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm LTC
Có một giới hạn cho những lợi ích mà mọi người có thể yêu cầu thông qua sự liên kết với các công ty bảo hiểm mất khả năng thanh toán. Và không quan trọng họ có một hay nhiều chính sách hay không. Điều này được giới hạn ở mức 300.000 đô la ở hầu hết các tiểu bang. Các công ty bảo hiểm đang trong quá trình phục hồi không được coi là mất khả năng thanh toán. Điều này có nghĩa là các khiếu nại chưa thanh toán không được thanh toán bằng các quỹ bảo lãnh nhà nước.
