Insurtech là gì?
Insurtech đề cập đến việc sử dụng các đổi mới công nghệ được thiết kế để vắt kiệt tiền tiết kiệm và hiệu quả từ mô hình ngành bảo hiểm hiện tại. Insurtech là sự kết hợp của các từ công nghệ bảo hiểm trực tuyến và bảo hiểm, và lấy cảm hứng từ thuật ngữ fintech.
Niềm tin thúc đẩy các công ty insurtech và đầu tư của các nhà đầu tư mạo hiểm vào không gian là ngành bảo hiểm đã chín muồi cho sự đổi mới và phá vỡ. Insurtech đang khám phá những con đường mà các công ty bảo hiểm lớn ít khuyến khích khai thác, như đưa ra các chính sách cực kỳ tùy chỉnh, bảo hiểm xã hội và sử dụng các luồng dữ liệu mới từ các thiết bị hỗ trợ Internet để tăng giá bảo hiểm theo hành vi được quan sát.
Insurtech là một thuật ngữ, tương tự như fintech, cho một công ty sử dụng công nghệ để phá vỡ ngành bảo hiểm.
Hiểu về Insurtech
Bảo hiểm là một doanh nghiệp cũ, một trong những doanh nghiệp tài chính lâu đời nhất và nó có xu hướng ủng hộ những người có túi tiền sâu và kinh nghiệm lâu năm trên thị trường. Theo truyền thống, các bảng chấp hành rộng được sử dụng để gán người tìm kiếm chính sách cho một danh mục rủi ro. Sau đó, nhóm được điều chỉnh để đủ người được gộp lại để đảm bảo rằng, về tổng thể, các chính sách có lợi cho công ty.
Tất nhiên, cách tiếp cận này dẫn đến việc một số người trả nhiều hơn số tiền họ nên dựa trên mức dữ liệu cơ bản được sử dụng để nhóm người. Trong số những thứ khác, insurtech đang tìm cách giải quyết vấn đề dữ liệu và phân tích này. Sử dụng đầu vào từ tất cả các cách thức của thiết bị, bao gồm cả GPS theo dõi xe ô tô để theo dõi hoạt động trên cổ tay của chúng tôi, các công ty này đang xây dựng các nhóm rủi ro được phân định rõ ràng hơn, cho phép các sản phẩm có giá cạnh tranh hơn.
Insurtech nổi lên vào khoảng năm 2010.
Ngoài các mô hình định giá tốt hơn, các công ty khởi nghiệp insurtech đang thử nghiệm các vùng nước trên một loạt các công cụ thay đổi trò chơi tiềm năng. Chúng bao gồm sử dụng trí tuệ nhân tạo được đào tạo chuyên sâu (AI) để xử lý các nhiệm vụ của các nhà môi giới và tìm ra sự pha trộn chính sách phù hợp để hoàn thành phạm vi bảo hiểm của một cá nhân.
Cũng có mối quan tâm trong việc sử dụng các ứng dụng để kéo các chính sách khác nhau vào một nền tảng để quản lý và giám sát, tạo bảo hiểm theo yêu cầu cho các sự kiện vi mô như mượn xe của một người bạn và áp dụng mô hình ngang hàng để tạo ra cả hai bảo hiểm nhóm tùy chỉnh và khuyến khích các lựa chọn tích cực thông qua giảm giá nhóm.
Thị trường insurtech toàn cầu dự kiến sẽ tăng 41% mỗi năm từ năm 2019 đến 2023.
Sự chỉ trích của Insurtech
Mặc dù nhiều trong số những đổi mới này đã quá hạn, nhưng có những lý do tại sao các công ty bảo hiểm đương nhiệm rất miễn cưỡng thích nghi. Bảo hiểm là một ngành được kiểm soát chặt chẽ với nhiều lớp hành lý pháp lý có thẩm quyền để giải quyết. Do đó, các công ty lớn đã tồn tại lâu như vậy bằng cách cực kỳ thận trọng, điều này khiến họ ngại ngùng khi làm việc với bất kỳ công ty khởi nghiệp nào, hãy để một mình các công ty khởi nghiệp trong ngành công nghiệp rất ổn định của họ.
Đây là một vấn đề lớn hơn âm thanh của nó, vì nhiều công ty khởi nghiệp insurtech vẫn cần sự giúp đỡ của các công ty bảo hiểm truyền thống để xử lý bảo lãnh phát hành và quản lý rủi ro thảm khốc. Điều đó nói rằng, khi các công ty khởi nghiệp insurtech thu hút được sự quan tâm của người tiêu dùng với một mô hình tinh tế và cách tiếp cận thân thiện với người dùng, họ có thể thấy rằng những người chơi đương nhiệm ấm áp với ý tưởng của insurtech và quan tâm đến việc mua một số cải tiến.
Chìa khóa chính
- Insurtech là việc sử dụng các cải tiến công nghệ được thiết kế để làm cho mô hình bảo hiểm hiện tại hiệu quả hơn. Bằng cách sử dụng công nghệ như phân tích dữ liệu và AI, insurtech cho phép các sản phẩm có giá cạnh tranh hơn. công ty bảo hiểm để làm việc với họ.
