Sự phát triển trong ngành lập kế hoạch tài chính trong vài thập kỷ qua đã dẫn đến việc thành lập một số hiệp hội chuyên nghiệp nhằm tăng cường sự quan tâm của các cố vấn cũng như bảo vệ và giáo dục công chúng. Ba tổ chức lớn hiện đứng trên phần còn lại trong danh mục này: Hiệp hội Kế hoạch Tài chính (FPA), Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia (NAPFA) và Hiệp hội Cố vấn Tài chính và Bảo hiểm Quốc gia (NAIFA). Mỗi tổ chức này cung cấp rất nhiều lợi ích cho cả cố vấn và người tiêu dùng đã kết hợp để nâng cao chất lượng và nhận thức cộng đồng về ngành kế hoạch tài chính ở Mỹ
Hiệp hội kế hoạch tài chính (FPA)
FPA được thành lập vào đầu năm 2000 với sự hợp nhất của Viện lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (ICFP) và Hiệp hội lập kế hoạch tài chính quốc tế (IAFP). Một trong những mục tiêu chính của nó là giúp công chúng hiểu những dịch vụ mà các nhà hoạch định tài chính có thể cung cấp và chính xác họ sẽ trả cho họ như thế nào. FPA yêu cầu tất cả các thành viên tuân thủ tiêu chuẩn chăm sóc của mình, bao gồm tiết lộ đầy đủ tất cả các hình thức bồi thường và xung đột lợi ích có thể có. Trang web FPA cung cấp nhiều công cụ và tài nguyên cho người tiêu dùng bao gồm các bài báo, sách, tài liệu quảng cáo, blog lập kế hoạch tài chính, ứng dụng lập kế hoạch nghỉ hưu cho điện thoại thông minh và tính năng tìm kiếm cho phép người dùng tìm thấy các nhà hoạch định thành viên trong khu vực của họ. Nó cũng tài trợ cho một số chương trình tiếp cận cộng đồng được thiết kế để thúc đẩy nhận thức của người tiêu dùng về tầm quan trọng của kế hoạch tài chính, bao gồm:
- Tháng biết đọc biết viết tài chính quốc gia Tuần lễ tiết kiệm của người Mỹ Tuần thông minh tài chính Tuần kế hoạch tài chính
FPA cũng đã phối hợp với các nhóm bảo vệ người tiêu dùng khác trong quá khứ để giúp thúc đẩy bảo vệ người cao tuổi khỏi lạm dụng tài chính. Nó cũng tạo ra một Trung tâm hỗ trợ lập kế hoạch tài chính quốc gia vào ngày 8 tháng 10 năm 2001 để cung cấp tư vấn tài chính miễn phí cho những người bị ảnh hưởng trực tiếp bởi các sự kiện ngày 9/11.
Hiệp hội cố vấn tài chính cá nhân quốc gia (NAPFA)
Tổ chức này được dành riêng để tiếp tục lợi ích của các cố vấn dựa trên phí để cung cấp cho công chúng kế hoạch tài chính có thẩm quyền, không thiên vị. Nó được bắt đầu vào tháng 2 năm 1983 và từ đó đã tăng lên hơn 2.000 thành viên và hàng trăm chi nhánh học thuật và tài chính. Trang web của nó bao gồm các liên kết hữu ích, một công cụ tìm kiếm cố vấn và các tài nguyên khác. Các cố vấn thành viên được yêu cầu tuyên thệ rằng họ sẽ luôn đặt lợi ích của khách hàng lên vô điều kiện trước chính họ và có cách tiếp cận toàn diện để lập kế hoạch liên quan đến mọi khía cạnh tài chính của khách hàng mà không phải trả tiền hoa hồng. Họ cũng được yêu cầu nộp kế hoạch mẫu theo định dạng mà họ dự định sử dụng trong thực tiễn để phê duyệt, cùng với phần mềm lập kế hoạch tài chính mà họ dự định sử dụng.
Hiệp hội cố vấn tài chính và bảo hiểm quốc gia (NAIFA)
NAIFA là tổ chức lập kế hoạch tài chính lâu đời nhất hiện nay. Nó được thành lập với tư cách là Hiệp hội bảo trợ sự sống quốc gia vào năm 1890 và khác với FPA và NAPFA ở chỗ nó tập trung chủ yếu vào ngành bảo hiểm và hướng các nỗ lực của mình vào việc tạo ra và bảo vệ các lợi thế về thuế của bảo hiểm và niên kim. Nó cũng thúc đẩy quyền sở hữu tư nhân của bảo hiểm y tế và các lợi ích khác. Nó đã hợp tác với các cơ quan quản lý và chính phủ ở cấp tiểu bang để làm việc với những người về hưu và người tiêu dùng cao tuổi mua niên kim và các sản phẩm cố định khác, để bảo vệ họ khỏi những người bán hàng và các hoạt động kinh doanh vô đạo đức.
NAIFA cũng đang cố gắng tạo ra một hiệp hội đại lý và môi giới quốc gia cho phép người tiêu dùng giữ lại đại lý bảo hiểm của họ nếu họ chuyển đến một tiểu bang nơi đại lý hoặc nhà môi giới không được cấp phép. NAIFA nỗ lực đào tạo các thành viên của mình cách phối hợp và tích hợp chính xác bảo hiểm của khách hàng vào các kế hoạch tài chính còn lại và cả cách hành động có đạo đức vì lợi ích tốt nhất của khách hàng.
Trang web của nó cung cấp các nguồn lực cho cả cố vấn và người tiêu dùng, bao gồm các liên kết đến các tổ chức quan trọng khác như Viện Giáo dục Sức khỏe và Đời sống và các ủy viên bảo hiểm nhà nước, bài báo tiêu dùng và thông báo dịch vụ công cộng, cũng như rất nhiều thông tin giáo dục. NAIFA tham gia rất nhiều vào việc tiếp cận cộng đồng với các chương trình được tài trợ bởi các chương địa phương trong chăm sóc sức khỏe, giúp đỡ người vô gia cư, giáo dục thanh thiếu niên, giáo dục HIV, lạm dụng chất gây nghiện, gia đình và chăm sóc người già cũng như hỗ trợ cứu trợ cho các khủng hoảng khác nhau xảy ra trong Những nỗ lực của Hoa Kỳ đã được ca ngợi trong sáu lần riêng biệt vào những năm 1980 bởi cả Chính quyền của Tổng thống Reagan và Bush.
Liên minh kế hoạch tài chính
Ngành công nghiệp lập kế hoạch tài chính đã nỗ lực ngày càng tăng trong những năm qua để làm cho sự hiện diện của nó cảm thấy ở Washington. Cuối cùng, FPA đã hợp tác với Hội đồng Tiêu chuẩn và NAPFA của CFP® vào năm 2008 để tạo ra Liên minh Kế hoạch Tài chính. Tổ chức này có ba mục tiêu riêng biệt:
- Để đảm bảo rằng các nhà hoạch định tài chính cung cấp các dịch vụ chất lượng, ủy thác minh bạch cho công chúng Thống nhất, cập nhật và đại tu các quy tắc và quy định lỗi thời chi phối phần lớn ngành công nghiệp tài chính Điều chỉnh nhiều lỗ hổng pháp lý trong nghề nghiệp
Liên minh hiện đang làm việc với các nhà lập pháp để tạo ra và thực thi một tiêu chuẩn ủy thác mền cho tất cả các chuyên gia tài chính cung cấp bất kỳ loại tư vấn tài chính nào hoặc trình bày trước công chúng như các nhà hoạch định tài chính trong mọi khả năng. Liên minh cũng đang vận động để thành lập một hội đồng giám sát do liên bang quản lý, sẽ giám sát nghề lập kế hoạch tài chính và thiết lập các tiêu chuẩn tối thiểu về thực hành và năng lực của ngành (mặc dù ở mức độ thấp hơn các tiêu chuẩn do Hội đồng Tiêu chuẩn CFP® đặt ra.
Điểm mấu chốt
Ngành công nghiệp tài chính đã liên tục phát triển và thích nghi để đáp ứng nhu cầu thay đổi của người tiêu dùng trong nhiều thập kỷ. Mặc dù tất cả không tập trung vào chính xác các vấn đề giống nhau, các tổ chức như FPA, NAPFA và NAIFA đang cố gắng cung cấp các tiêu chuẩn cao hơn cho nghề lập kế hoạch tài chính và bảo vệ nhiều hơn cho người tiêu dùng thông qua sự kết hợp giữa các chương trình cộng đồng, sáng kiến giáo dục công cộng và luật pháp quốc hội..
